一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）产品详解，收益情况、保险公司、增值服务等

万能险结算利率持续走低，要想存钱，究竟还有什么好工具？

或许分红险就会是不错的选择，不仅拥有保底收益，还有机会获取到分红收益，提高收入。

此前红极一时的一生中意分红险，目前也推出了续作一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）。

奶爸也整理了一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）的相关信息。

接下来就一起看看：一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）产品详解，收益情况、保险公司、增值服务等

一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）产品概况

一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）产品利益测评

中意投资能力与历史分红表现

中意人寿增值服务介绍

奶爸总结

一、一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）产品概况

投保规则整体来说延续一生中意的客户友好特质，承保年龄支持出生满7天-70周岁，依旧是市场上少见的支持70岁投保的产品。

并且免体检免财务调查保费上限高达1000万总保费。

不过减少了15/20年缴费期，这个影响不大。

有效保额与一生中意相比有下调，但这个也正常且更合理，因为保证部分的预定利率是2.5%，有效保额以此复利递增也符合常规的增额终身寿的规律。

整体从产品投保规则以及产品责任来看，与一生中意没有很大区别，大家可以放心选择。

二、一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）产品利益测评

老样子，奶爸帮大家测算了一生中意（龙玺版）在不同年龄，不同缴别以及不同保单年度下的收益如下表：

保证部分：

不同的年龄段来开，依旧是趸交有更大的优势。  

第20年开始接近2%或者达到2%，远末端最高达到2.31%。  

包含红利部分：

趸交优势明显。  

无论任何缴别/年龄，从第10年开始IRR可以超过2%，高的可以达到2.6%。  

远末端IRR可以达到3.45%。

现价超越保费的时间VS其他产品：

因为要与其他产品做比较，所以这里只放了3、5、10年的对比。

包含预期红利的话：

趸交4年现价超越保费  

3年交现价5年超越保费  

5年交现价6年超越保费

现价回笼的时间快于其他产品，并且早期的现价都更高。

以前就和大家聊过这个理念，一生中意龙玺版在早期为客户提供了更多的资金流动性，封闭期短，贷款之类的资金流动性/杠杆更高。

收益总结：

相较于一生中意，拉长了其高IRR的时间，一生中意是60-80岁之间的收益表现比较高，80岁之后是下降的。

但是一生中意龙玺版的高IRR区间时间更持久，可以理解为从60岁一直保持增长到90-100岁。

并且一生中意龙玺版延续了一生中意的趸交优势，趸交收益是其他缴别中更高的。

和市场同类产品比较，大部分产品没有放开趸交缴别，一生中意龙玺版不仅有趸交，并且收益也更有优势。

远末端的IRR可以超过3.3%，回忆前文和大家提到的万能险利率上限下调，大家应该在这个时候能感受到分红险的优势了吧。

当然分红险的实现率达到100%就可以达到这样长期的收益，这也取决于保司的实力、投资能力、分红盈利等。

下图案例展示了30岁男性，趸交投保10万元的保单情况：

1、趸交的保单，保证部分在第5年的时候现价超过了累积已交保费，包含预期红利的现价在第4年就可超过保费。

2、第10年的时候，包含红利部分的预期现价已经有28%的本金收益。

3、第20年的时候，包含红利部分的预期IRR已经超过3%，超过其他普通的增额终身寿。

4、80岁的时候，保证部分的现金价值已经是投入的保费的3倍，包含预期红利的现价收益达到3.35%，单利已经达到8.4%

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三、中意投资能力与历史分红表现

分红险的红利都是不保证的，这也是白纸黑字会写在保险合同中的。

但是奶爸分析分红险这么久以来，一直会跟大家强调，分红险不仅是看演示的收益，还要看保险公司本身的实力。

中意人寿保司总资产超1000亿，规模庞大，股东架构简单但重量级，中油资本协手意大利忠利保险集团，享受中外最优资源。

中意人寿，2002年，在广州成立，注册资本37亿，目前总资产超过1000多亿元，简单的股东架构：

中油资本，50%股权 （中石油无偿划转），中石油集团世界500强第4名，世界上最大的石油公司之一。

意大利忠利保险集团，50%股权，成立于1831年，欧洲领先世界领先的保险服务商，业务遍布全球50个国家，世界500强第59位。

再特别指出，忠利保险集团的分红基因已经血脉流淌了160年，自1859年上市，上市后从未间断分红，实现连续分红超160年。

在中国发展至今，中意人寿在全国有15家分公司，55家城市机构、134家四级分支机构其经营情况也远远高于监管的要求：

综合偿付能力充足率：221.27%（2023年3季度）

核心偿付能力充足率：164.86%（2023年3季度）

风险综合评级：AAA级（2023年2季度）

保司投资管理能力强，拥有自己的保险资产管理牌照--中意资管近10年平均投资收益率在5.85%，远超行业平均水平。

中意人寿拥有自己的资产管理公司，中意资管成立于2013年，是银保监会批准的首家中外合资保险资产管理公司。

不仅自家保司的保费可以自己打理，甚至还有资格打理其他保司的资金。

经过8年发展，中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。

其投资的项目也都非常优质，过去参与过「西气东输管道投资计划」，投资过「国家管网股权投资计划」、「京沪高铁」、「天津碳排放交易所」等等。

依托中石油项目资源优势，同时继承忠利集团专业的资产管理能力，中意资管近10年平均投资收益率在5.85%，远超行业平均水平。

中意人寿的投资收益稳定在高水准，近三年平均综合投资收益率高达5.68% 。

在最近一季度（2023年3季度）的风险偿付能力报告中显示，中意人寿近三年的综合投资收益率高达5.68%，本年度累积净资产收益率达7.67%。

在2022年度净资产收益率甚至高达到11.86%，堪称优秀。

中意近三年无一款的分红实现率低于100%

从中意人寿官网扒下了保司过往的分红产品实现率作为参考，没有任何一款分红产品的实现率是低于100%的，高的可以达到247%。

也就是说，过往演示出来的“不确定收益”，都获得了应有的保障，甚至可以超过了演示表中的2倍。

所以不管考虑到公司规模，还是借鉴过往分红，中意的分红险都值得我们期待。

四、中意人寿增值服务介绍

1、可附加鑫意锁万能账户：，实现财富的二次增值

一生中意龙玺版依旧可附加鑫意锁的万能账户。

万能账户的保底利率2%。1月的结算利率为3.9%，2月的结算利率为3.7%。

第一季度所有保司万能险中结算超过3.3%仅占40%。

2、享受星级增值服务

包含（健康咨询、预约挂号、国内二诊、就诊绿通等），悦养老居家康养服务（康养评估、照护援助等）

总结一下这款产品的优势：

1、中意人寿承保，保司总资产超1000亿，规模庞大，股东架构简单但重量级，中油资本协手意大利忠利保险集团，享受中外最优资源

2、保司投资管理能力强，拥有自己的保险资产管理牌照--中意资管近10年平均投资收益率在5.85%，远超行业平均水平

3、保司分红实现率高，中意人寿近三年所有分红型产品的分红实现率均高于100%

4、产品投保便捷，API对接，可投保地区多达11个

5、红利模式回归本质，增额红利进一步提高保障额度稳中求胜

6、产品现价表现强，早期现价增长快，预期收益可达3.45%

7、产品额外价值多，享受星级增值服务，可附加现行利率3.7%的鑫意锁万能账户 

五、奶爸总结

有关一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型）奶爸就介绍到这里，如果有需要进一步了解这款产品的朋友，可以联系奶爸获取相关产品信息。

更多理财险产品测评，也可以点击链接查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~