2025年增额终身寿险靠谱吗？增额终身寿险哪家最好？

随着传统理财产品打破刚兑，追求稳健理财的人就开始寻求新的投资方式。

增额终身寿险作为近些年来新出的险种，刚好迎合了保守型投资者的需求，不仅收益确定，保单的安全性也很高，因此受到了大家的欢迎。

究竟2025年增额终身寿险靠谱吗？增额终身寿险哪家最好？

下面奶爸就来和大家聊聊。

一、2025年增额终身寿险靠谱吗？

增额终身寿险是指保额会随时间递增的终身寿险产品。不仅提供身故保障，还有现金价值增长的功能，使得被保人的保障随着时间的推移而增加。

增额终身寿险作为一种保险产品，其靠谱性主要取决于个人的需求、财务状况以及对风险的承受能力。

奶爸也从多个角度来分析增额终身寿险的优缺点。

优点方面：

1、收益稳健

增额终身寿险可以实现接近3%的复利增长，对于长期持有的人来说，是一个比较省事的投资方式。

需要注意的是，市场上对于增额终身寿险的宣传中经常提到的“固定3%复利持续增值”中的“3%”并不是指投资收益率，而是指保额的增长率。

2、灵活性

虽然增额终身寿险的灵活性不如货币基金或者传统理财产品，但在众多理财险中，灵活性是比较强的。

投保人可以根据需求进行保费和保额的调整，通过减保、退保、保单贷款等方式来支取保单的现金价值。

3、安全性

作为保险产品，增额终身寿险的安全性较高，投保时收益就已经写好了，不受市场利率下调的影响，是一种稳定增值的产品。

缺点方面：

1、保费较高

增额终身寿险的保费通常较高，这可能会成为一些人购买时的考虑因素。

2、前期保障弱

与一些短期或定额终身寿险相比，增额终身寿险在前期提供的保障可能较弱。

奶爸也更建议大家配置齐全健康类保险后，再购买增额终身寿险这类带有理财性质的保险。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2025年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

3、保险合同复杂

增额终身寿险的保险合同可能相对复杂，对于不熟悉保险条款的人来说，理解起来可能会有一定难度。

二、增额终身寿险哪家最好？

目前市面上增额终身寿险产品主要有两种形态：传统型增额终身寿险和带有分红性质的增额终身寿险。

奶爸主要给大家推荐带有分红性质的增额终身寿险产品：

  

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年投资收益率均表现不错

 

有机会获得高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%，最高无限接近3.6%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、一生中意尊享版（分红型）

 

综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，妥妥的中外合资大公司；且连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%

 

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前，限时降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

 

综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短、有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等等。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群

 

4、悦享盈佳2.0（分红型）

 

大公司产品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利收益，保单第20年，复利IRR超过2%，最高复利IRR无限接近2.9%

 

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等。

 

【适合人群】

 

看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群

 

5、星福家2024（分红型）

 

保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、想要博取较高收益等人群

三、奶爸总结

增额终身寿险是一种具有递增保额和现金价值的终身寿险产品，适合于长期的财务规划和资产传承的人。

不过，在购买增额终身寿险之前，奶爸也建议大家先配置齐全健康类保险，比如重疾险、百万医疗险、意外险等等。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2025年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

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