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奶爸保
分红险的“分红”不仅可以独立存在，也能附在其他险种身上，在保证利益的同时，提供浮动分红。
根据2015年《分红保险精算规定》，可分配盈余分配给保单持有人的比例不低于70%
很多不满于现有增额寿产品收益的客户，便会选择在一定的安全性基础之上，投保分红险。
北京人寿推出的京福宏裕终身寿险（分红型）不仅投保、保全规则宽松，保证利益+分红收益也有优势。
一、京福宏裕终身寿险（分红型）怎么样？
京福宏裕终身寿险（分红型）最高支持60岁人群投保，老年人群也能享受稳定且收益较高的资产规划方案。
最高免体检免财务问卷总保费达1500万，对于健康条件较差的高净值人群也比较友好。
投保后，保险公司会将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人分配。
在保险期间内，如果保司实际的投资收益率、死亡率、费用支出等优于预定假设，保单便会产生红利。但是需要提醒，保单的红利分配是不确定的，在有些年度可能为
零。
投保时可以选择下列一种红利领取方式：
①现金领取；
②累积生息：在保险期间内，红利留存在保司以年复利方式累积生息，并于申请领取保单红利或合同效力终止时给付，红利累积的年利率由保司确定；
③购买交清增额保险：依据被保人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费购买交清增额保险，增加合同的累积交清增额基本保险金额。
下边我们继续深入看一下京福宏裕终身寿险（分红型）的收益情况。
假设40岁男性投保，选择5年交，年交10万元，选择购买交清增额保险。
当被保人80岁时，总利益达到约195.3万，IRR为3.65%，不仅比市面上的增额寿产品高不少，在分红险产品中也很优秀；
当被保人100岁时，总利益约为418.4万，IRR高达3.73%，与一流的同类产品相比也很不错。
保单权益上，
支持减保和保单贷款，规则也是相对宽松，比如减保要求：
五年后可减保，同一保单年度内累计申请减少的基本保额之和不得超过合同生效时基本保额的20%
如果不想减损保单利益，又想应对一时的资金缺口，还可以选择保单贷款，最高可贷80%现金价值，且贷款利率相对较低、放款速度快、额度相对较高，6个月内还款即可。
二、奶爸总结
在收益上，京福宏裕终身寿险（分红型）在当今的分红险市场绝对能够称得上一匹黑马，与第一梯队的产品相比也毫不逊色。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
