微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
北京人寿的京福宏运分红险在最近引起了保险人士的热切关注。
只因它的收益表现实在太令人心动，20年左右IRR接近3.5%，长期持有可达3.7%以上。
而且保司的分红实现率以及投资能力都很亮眼。
那么京福宏运分红险到底如何呢？有哪些方面需要我们注意？
一起来看看。
京福宏运分红险收益分析
京福宏运分红险注意事项
奶爸小结
2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、京福宏运分红险收益分析
评判一款分红险好不好，首要看的就是它的收益。
以30岁男、自己给自己投保，年交10万元、选择交清增额分红为例，在不同缴费期下京福宏运分红险的收益情况如下：
1、封闭期
分红险封闭期指的是保单现金价值小于已交保费的时期。
如果只看保证利益，也就是假设分红为0的情境下，京福宏运分红险的封闭期在7到13年之间，缴费期和封闭期的时间长短基本呈正相关。
如果加上演示红利，封闭期要比只有保证利益的情况短个1-2年。
2、现金价值
京福宏运分红险的现金价值会随持有年限的增加而不断上涨。
以3年交为例，总保费为30万元。
到其50周岁时，这款分红险在保证利益和红利利益的情况下，现金价值分别为448060元、579427元。
20年后，现金价值分别上涨至734180元、1242787元。
持有保单的年限越长，现金价值也就越高，投保人退保时能拿到的钱就越多。
注意，现金价值并非只有退保一种使用方式，还包括有减保和保单贷款，使用起来还是很方便的。
3、IRR
IRR是我们在挑选分红险时的一个常用指标。
IRR越高，那么投保人在获得同样数量的现金价值时，所需缴纳的保费相对较少，或者获得的投资回报相对较高。
持有京福宏运分红险20年，保证利益的IRR在1.8%-2.1%之间，红利利益的IRR在3.2%-3.5%之间。
此时，3年交的IRR表现是最优异的，其它缴费期稍稍差一些。
如果继续持有，京福宏运分红险的保证利益IRR可以达到2.3%，红利利益IRR可以达到3.7%。
收益表现很不错，在当下的分红险市场上竞争力很强。
二、京福宏运分红险注意事项
购买京福宏运分红险时，除了关注其收益表现，以下几个方面也需引起投保人的高度重视：
1、分红不确定性
尽管京福宏运分红险的演示红利表现出色，但分红险的分红并非保证收益，实际分红会受到保险公司经营状况、投资收益等多种因素影响，可能会高于或低于演示水平，投保人需对此有所认知和预期管理。
2、退保风险
在封闭期退保可能造成较大的经济损失，因为现金价值低于已交保费。
因此，在投保前应充分了解产品特性，做好长期持有准备，并根据自身经济能力和需求选择合适的缴费期限和保额。
3、健康告知与核保：
分红险虽以理财为主，但仍属于保险范畴，投保人需要如实告知健康状况并接受核保，否则可能会影响保险合同效力。
4、产品匹配度：
投保人应结合自身的保障需求、风险承受能力、投资偏好以及整体的家庭财务规划来考虑是否购买分红险，确保产品与个人需求高度契合。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
综上所述，京福宏运分红险凭借其较高的IRR和亮眼的分红实现率在市场上脱颖而出，对于寻求长期稳健投资收益，且愿意承担一定分红不确定性的消费者来说是一个不错的选择。
最后，如果对京福宏运分红险还有疑问，可以关注【奶爸保】小程序咨询哦~
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年2月增额终身寿险、年金险榜单，哪家产品比较不错？
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
