一生中意增额终身寿险分红型保费以后能取出吗？能买吗？

分红险指保险公司将其实际经营的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增额红利的方式，分配给保单持有人的一种人身保险。  

简单理解，除了部分确定收益，保险公司赚到钱了，会给部分的分红给持有人，至少是可分配盈余的70%

比如一生中意增额终身寿险分红型，除了能减保取用现金价值，保单也带有分红的性质，能让你获得更高的收益。

一、一生中意增额终身寿险分红型保费以后能取出吗？

一生中意增额终身寿险分红型的保费以后可以通过减保取出。

下面奶爸说说一生中意增额终身寿险分红型的收益结构：

一是确定的保单利益，主险部分确定能拿到的是现金价值，跟其他产品一样会写进合同。  

因为监管要求分红险定价利率不能超过2.5%，这部分利益长期复利在2%-2.4%左右。  

二个是浮动分红，这款是保额分红，分红直接进入保单增值。

前者类似3%定价的传统增额寿险，后者类似2.5%定价+浮动分红的分红险。  

等于分红险只需要牺牲一点小利益，就有机会换来更高的收益。  

 

在持续有分红的情况下：  

一生中意增额终身寿险分红型第20年的现金价值有1339439万，复利3.288%  

第30年保单的复利就能达到3.5%，这是连3.5%定价增额寿都没法达到的高度。  

奶爸也给她跟某款增额寿做了对比，确实一生中意增额终身寿险分红型更有诱惑力：  

需要注意的是，所有分红险产品的分红都是不保证的，但我们可以通过一些维度去预估一下拿分红的可能性。  

1、分红情况可在官网查询

根据监管的要求，保险公司从2023年起每年都要在官网披露分红险的红利实现率。

红利实现率=实际给的总分红/演示总分红的值*100%

假设第一年分红演示是100块，实际给了100块，那截止这一年的实现率就是100%

要是给200块，那就是200%，只给80块就是80%

一生中意增额终身寿险分红型是今年的新品，还没有披露。  

但中意人寿表现确实很不错：  2022年，全部产品的红利实现率都达到了100%，看来一生中意增额终身寿险分红型应该也不会太差。  

2、保险公司的背景和投资实力不错

分红险必须要看保险公司，这影响到能不能拿分红、能拿多少的事情。  

中意人寿2002年成立，中方大股东是中石油，外方大股东是意大利忠利保险有限公司，都是世界500强。  

截止2022年末，总资产规模也是突破了1200亿元，还专门成立了做投资的公司，叫中意资产。

除了买稳健的债券、存款，权益类资产，还参与了很多国家基础设施的债券投资，比如西气东输、西南铁路网等。 

 

整体来看，中意人寿的投资实力还是不错的。  

二、奶爸总结

一生中意增额终身寿险分红型确实提供了做稳健资产规划的新思路。  

要是觉得每年拿钱确定、没有浮动的产品更让人安心，也可以继续考虑传统的增额终身寿险或者年金险。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~