一生中意终身寿险（分红型）详细测评，保障内容和收益情况

最近陆续上新了不少3%预定利率的新储蓄险，比如中意人寿推出了一生中意终身寿险（分红型），就吸引了无数眼光！

 

因为保底收益叠加上分红利益后，实在是太可了，甚至有机会超过3.5%！

 

具体什么情况呢，我们马上来揭晓！

 

一、一生中意终身寿险（分红型）亮点有哪些？

 

我们先来看看产品基本介绍： 

 

 

一生中意终身寿险（分红型）支持70周岁以内人群投保，

 

缴费方式选择也非常多，起投门槛仅1万元起，适合大部分人购买。

 

我们来看看它的亮点：

 

1、保额分红，有机会博取较高利益

 

一生中意终身寿险是一款分红险产品，

 

所以，它的总体收益由两个方面组成：保证利益+分红利益。

 

保证利益是一定可以拿到手；分红利益是不确定的。

 

 

重点来说说分红利益，

 

目前市面上常见的两张分红形式：现金分红和增额红利，没有绝对优劣之分。

 

不过相较于现金分红，增额红利有机会保持稳定的投资收益率。

 

 

 

而一生中意采用的正是增额红利，即每年的分红以增加保额的方式来分配。

 

根据监管规定：

 

保险公司每年至少应将可分配盈余的70％分配给保单持有人。

 

 

 

当然啦，分红利益的实现主要和公司经营状况和投资能力等息息相关。

 

很多人可能会觉得，那不就有点虚了吗？

 

也并非如此。

 

中意人寿有两位世界500强大股东加持——中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司。

 

本身公司实力就强。

 

而且，根据中意人寿披露的过往的分红险产品来看： 

 

红利实现率也是不错的，最低有100%，最高达到190%！

 

一生中意终身寿险（分红型）作为旗下产品，

 

未来分红利益也是非常值得期待的。

 

对于想要博取较高保单利益的朋友，可以重点考虑这款产品。

 

2、可附加万能账户，实现财富二次增值

 

一生中意终身寿险（分红型）可附加鑫意锁万能账户，保底利率2%，最新结算利率是4%：

 

 

 

手里有闲钱，可以选择定期追加，最高20倍主险保费，如果选择不定期追加，无最高上限，非常友好。

 

相当于变相实现加保。

 

3、保单权益丰富，满足各种资产规划

 

一生中意终身寿险（分红型）还支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人，满足多种资产规划需求。

 

还支持保险金信托+星级服务。

 

信托大家都不陌生了，星级服务有健康呵护、医疗协助、疾病关爱等等。 

 

 

这些服务，能在关键时刻帮我们解决【看病难】的问题。

 

比如说想去外地就医，但因为不熟悉怕约不到床位，这时候增值服务就能帮上忙。

 

不过能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关，

 

部分服务内容，投保人的直系亲属也可以享受，比如说就医绿通，真的非常人性化。

 

二、一生中意终身寿险（分红型）收益怎么样？

 

看完产品亮点，我们重点来看看大家关心的保单利益。

 

先说说保单利益，以30岁男性，年交10万，交3年，共交30万为例： 

 

 

如果只看保证利益，相比同类产品来说，并不是很高，

 

基本都是在2.2%左右，无限接近2.3%

 

但是如果加上分红利益，保单利益直接提升一个档次！

 

50岁时，红利IRR直接破3.2%；60岁时，直接突破3.5%

 

不过80岁后，红利IRR开始走低，但总体水平是不错的。

 

再来看看不同时期、不同缴费年限现金价值表现： 

 

现金价值超过已交保费上（即封闭期）:

 

保证利益和红利利益的封闭期都非常快，比如短缴（趸交、3/5年），基本只要4-6年。

 

相对来说，红利利益封闭期基本都会短1年。

 

再看具体的IRR表现：

 

保证利益最高都在2.3%以内，红利利益在60-80周岁时，IRR都超过3.5%

 

所以想要获得高收益的朋友，一生中意终身寿险（分红型）非常合适！

 

三、奶爸总结

 

分红险保险即有低风险保底收益，又能搭配分红或者万能账户实现资产二次增值，真正帮大家实现资产的攻守兼备。

 

如果你已经错过了3.5%预定利率产品，又或者想要博取更高的保单利益，这款值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~