长城山海关永乐版终身寿险条款包含哪些内容？值得买吗？

分红型增额终身寿险因其独特的保障功能和长期投资价值，受到不少人关注。

 

长城山海关永乐版终身寿险就是一款分红型产品，不仅基础保障好，每年还有机会获得分红，获得不错的收益。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、长城山海关永乐版终身寿险条款包含哪些内容？值得买吗？

 

先来看看长城山海关永乐版终身寿险的保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

长城山海关永乐版终身寿险支持出生满30天至70周岁的人群投保，可以让更多人享有保障。

 

提供了多达9种灵活的缴费方式，包括一次性缴费以及分5年、10年、20年等不同期限的分期缴费。

 

保障期限是终身，旨在为客户提供长期的保障和稳定的增值。

 

2、保障内容

 

长城山海关永乐版终身寿险的主要保障是身故保障，因为支持双被保人的特性，赔付规则也与过往产品不同：

 

被保人为一人时：

 

18周岁前，按现金价值、已交保险费年度数×年交保险费两者中的较大者给付。

 

18周岁（含）后，交费期内身故或全残，按现金价值、已交保险费年度数×年交保险费×给付比例两者中的较大者给付；

 

交费期满后，则按现金价值、已交保险费年度数×年交保险费×给付比例、当年度保险金额三者中的最大者给付。

 

被保人为两人时：

 

两人均身故、两人均全残或一人身故一人全残，按后一人赔付：18周岁前赔付max(已交保费、现金价值)；

 

18周岁（含）后，交费期内给付max(已交保费×给付比例、现金价值)；

 

交费期满后，给付max(已交保费×给付比例、现金价值、有效保额)。

 

若两人同时身故/全残，或无法确定身故/全残先后顺序，则均在18周岁前或18周岁（含）后，向两名被保人各自的受益人分别赔付50%身故/全残保险金。

 

此外，长城山海关永乐版终身寿险还可以享受保司红利分润，可进一步提升产品保障和收益。

 

3、保单权益

 

保单权益也很丰富，

 

保单贷款功能可以在急需资金时提供资金支持；

 

减保功能可以在经济压力较大时降低保费支出；

 

第二投保人设置可以确保在投保人去世后，保单能够继续有效并传承给下一代。

 

还可通过解除合同、领取保险金、保额变更等形式转投御麟君养老金，提升养老品质。

 

万能账户目前保证利率为2.0%，配合保单增额的话收益可更上一层。

 

这些权益的设置，不仅提升了保单的灵活性，也为投保人提供了更多的资金运用和增值渠道。

 

二、长城山海关永乐版终身寿险收益

 

奶爸以30岁男性为例，5年交，年交20万，先来看看保证部分收益情况：

 

 

在保单生效后的第五个年度，保单的现金价值增长至953,360元，距离回本仅差5万元。

 

随着时间的推移，保单的保额会持续增长，预期收益也颇具吸引力。

 

被保人60岁时，保单的现金价值增至1,755,400元，IRR达到2.03%

 

被保人105岁时，现金价值进一步增至4,711,540元，IRR也提升至2.30%

 

如果叠加了分红，

  

 

叠加了分红，保单在被保人36岁时就实现了回本，现金价值为1018901元。

 

随着时间的推移，被保人60岁时，现金价值提升到2358419元，IRR为3.11%，收益经相当可观。

 

如果被保人存活至105岁，现金价值达到11500713元，IRR也提升到了3.4%

 

为被保人提供了长期的财务保障和安心感，也展示了产品在长期投资中的优势和价值。

 

二、长城人寿靠谱吗？

 

长城人寿保险股份有限公司自2005年成立以来，已经成为一家实力雄厚的全国性人寿保险公司。

 

公司注册资本高达62.19亿元人民币，2023年成功完成10.93亿元的增资扩股，进一步增强了公司的资本实力和偿付能力。

 

长城人寿拥有多元化的股东结构，包括北京华融综合投资有限公司、北京金昊房地产开发有限公司、北京金融街投资（集团）有限公司等，这些股东的加入为公司提供了坚实的背景支持。

 

经过多年的发展，长城人寿已经在全国范围内建立了广泛的分支机构和服务网络，为客户提供便捷的服务。

 

公司秉承稳健的经营策略，确保客户资金的安全，同时保费收入持续增长，2023年保费收入达到230.38亿元。

 

2024年第二季度，长城人寿的综合投资收益率为2.99%，显示出公司良好的资产管理能力。

 

 

长城人寿注重理赔服务的效率和透明度，无论理赔金额大小，都致力于为客户提供快速、贴心的服务。

 

公司的风险管理能力得到了监管机构的认可，偿付能力充足，风险评级为BBB级，符合行业风控标准。

 

总体来看，长城人寿以其强大的资本实力、稳健的经营策略、广泛的服务网络和高效的理赔服务，在保险行业中建立了良好的口碑，是靠谱的。

 

四、奶爸总结

 

长城山海关永乐版终身寿险集身故/全残保障和分红一体，有投保年龄广、缴费方式灵活、保障全面、保单权益丰富以及支持双被保人等优点，

 

表现还是很不错的，很适合追求长期保障和稳定增值的朋友。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~