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奶爸保
虽然信泰保险的超级玛丽2020Max上线已有两个多月，但还有很多朋友私信奶爸相对于老版超级玛丽2020到底升级了哪些内容。
首先这两款重疾险从类型来看，都是单次赔付型重疾险产品。
其次大家比较熟悉的超级玛丽2020，因为首创良性肿瘤也能赔付，一般重疾险只能赔付恶性肿瘤，所以在这点上很受大家追捧。
那超级玛丽2020Max作为超级玛丽2020的最新升级版，是否延续了这点优势？
下面奶爸详细扒一扒超级玛丽2020Max升级之处：
● 信泰超级玛丽2020Max升级前后对比
● 超级玛丽2020Max对比热门单次赔付型重疾险
● 关于信泰人寿
● 最后点评
信泰超级玛丽2020Max升级前后对比
和往常一样，大家先看看超级玛丽2020Max升级前后内容对比图：
升级前后对比图
根据上表，奶爸从以下4个方面对比升级前后的区别：
（1）在投保规则方面
投保规则就是对投保人群的约束条件，如对投保年龄、职业、缴费期限以及保障期限等方面的限定。
升级后的超级玛丽2020Max投保规则大体一致，但新增了定期保障70年的选择。
（2）在保障责任方面
1. 基础责任
重疾：超级玛丽2020Max升级后重疾额外赔付条件变宽松，由之前的40岁前投保且保单前15年升级为61岁前确诊重疾即可满足额外赔付50%保额的条件。
中症：超级玛丽2020Max升级前后赔付次数还是一样，但首次中症疾病赔付比例提升了10%。
轻症：依旧是赔付3次，虽然超级玛丽2020是递增赔付，但首次轻症赔付比例对比升级后的超级玛丽2020Max低了15%。
不过轻中症保障除了关注赔付比例和次数，是否覆盖高概率发生的轻中症疾病也是尤为重要，毕竟高发疾病才是我们更应该规避的疾病风险。
高发轻/中症覆盖对比
这两款重疾险10种高发轻/中症都有包含在内，区别之处在于超级玛丽2020Max在III度烧伤上按不同程度定义了轻症和中症。
对用户而言，定义的更细致，保障的力度可以更到位，如果确诊的疾病达到轻症以上程度，却不及重疾严重，可以按中症疾病赔付。
身故：超级玛丽2020是将身故归为可选责任，18岁前身故赔付保费，18岁后身故赔付保额，而升级后的超级玛丽2020Max直接取消了身故责任。
身故责任一般只保生死，而重疾险的目的是保障重大疾病带来的经济风险，实际目的不一样，对于已经配置寿险的朋友这点影响不大。
保费豁免：根据豁免对象可以分为投保人豁免和被保人豁免。
超级玛丽2020Max升级前后保费豁免责任没变，被保人轻症、中症和重疾都可以豁免后期保费，而投保人豁免都需要另外加保费。
2. 可选责任
信泰保险将超级玛丽2020升级后，新增了心血管疾病额外赔付，保留了恶性肿瘤额外赔付，取消了良性肿瘤额外赔付。
其中超级玛丽2020Max新增的心血管疾病包含心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。
来源：产品条款
保留的恶性肿瘤额外赔付，首次出险其他重疾，二次赔付新发癌症的间隔期由之前的1年缩短为180天，赔付条件要求降低。
（3）在价格方面
不附加可选责任：超级玛丽2020Max的价格相对提高了4%左右，由于提高了重疾、中症和轻症的赔付力度，所以这个上涨也在意料之中。
附加癌症二次赔付：超级玛丽2020Max的价格贵了9%左右，但二次赔付间隔期要求更低，也是可以理解的。
对比超级玛丽2020升级前后的各方面内容，总体来说，超级玛丽2020Max整体性价比是比较突出的。
为了更全面地分析这款重疾险的表现，奶爸还选了几款热门重疾险一起对比。
超级玛丽2020Max对比热门单次赔付型重疾险
热门单次赔付重疾险对比
超级玛丽2020Max的重疾额外赔付力度仅次于横琴优惠宝，价格处于中等，特有的心血管疾病保障，比较适合家族有心血管病史的朋友购买。
如果要选择一款单次赔付型重疾险，可以参考如下几点：
想要重大疾病理赔高：横琴优惠宝
横琴优惠宝60岁前确诊重大疾病可以额外赔付60%，比之前的最好水平还提升了10%。
想要心血管双重保障和轻/中症高保额：超级玛丽2020Max
无论被保人首次赔付的重疾是不是心血管疾病，满间隔期后二次确诊了特定的心血管疾病，都可以按约定额外赔付120%。
超级玛丽2020Max的轻/中症首次赔付比例都是最高的，而且高发疾病覆盖情况也比较好。
如果是男性投保：国富嘉和保
以30岁男性为例，50万保额，保终身，不附加身故责任，选择缴费时间30年，国富嘉和保保费比同类产品便宜8%左右，性价比很高，而且各项保障也不低。
以上保险产品的详细内容，大家可以点击蓝色关键词查看。
关于信泰人寿
分析完超级玛丽2020Max的保障内容，很多朋友都比较好奇背后的承保公司信泰保险。
来源：网络
这家信泰人寿保险公司注册资金为50亿元，至今也成立了近13年，并不是这两年才成立的新公司。
其实成立一家保险公司并没有那么容易，这些保险公司都要受国家银保监会的严格监管，无论保险公司能力大小都要按照合同约定条件进行理赔。
所以大家不必担心小保险公司不靠谱没有能力理赔的事情发生，毕竟还有保监会这个老大出面摆平。
而且从2019年第四季度末的数据来看，综合偿付能力充足率为153.78%，情况良好。
最后点评
对于超级玛丽2020Max这款产品，虽然亮点不少，但有一点不足的是可选责任癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付是捆绑在一起的。
捆绑销售的责任比较适合有这方面需要的朋友，但对其他消费者而言，投保并不是很灵活，毕竟同时患上这两类疾病的可能性比较小。
不过整体来讲，超级玛丽2020Max保障充足，保费也不贵，在目前同类热销产品中，还是有一席之地的。
如果您对以上单次赔付重疾险还有疑问，可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信：naibabao14进一步咨询哦！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
