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奶爸保
先不说投保条件有多宽松：不限年龄，不问健康状况；以前生过病也能报销，医保目录外也报销；还保障癌症特药，质子重离子~
不过整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。
不过没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
沪惠保保障内容怎么样？
奶爸总结
一、没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买沪惠保。如果你没有一般，就买不了哦。
很多人不明白既然已经有了医保，为什么还要买沪惠保。
奶爸下面来给大家分析一下：
1、医保，最基础的医疗保障
医保是国家福利，人人都能买，覆盖面广，但是保障比较基础，只能报销部分医疗费。
医保大致的报销范围可以看看下图：
尽管医保能报销部分医疗费，但也有许多限制：
医保目录外不报：只有符合 医保目录内 的医疗费，才能按比例报销，像一些效果好又昂贵的进口药、癌症特效药，很可能就得自己掏钱。
起付线以下、封顶线以上不报：以北京居民医保为例，在三级医院住院，超过1300块的费用才能报，最高只报销25万。
医保目录内并非100%报销：比如北京居民医保在三级医院就医，报销比例只有75%~78%
普通人患重病，动辄需要几十万的医疗费，即便用医保报销，也要自己支付不少医保外的医疗费，大多数普通家庭难以承受。
因此，除了医保，还需要其他保险来补充，惠民保就是其中一种。
2、医保+惠民保，能报更多医疗费
惠民保，是各地政府和保险公司联合推出的医疗险，能报销住院医疗费，保额高达几百万。
医保报销后，医保内没报完的、医保外报不了的，还能用惠民保进行“二次报销”，减轻我们的医疗费负担。
总的来说，医保和惠民保是互相补充的，两者都有，大病保障会更强。
如果你想了解支持全国人民投保的惠民保险产品，也可以看看这篇：
二、沪惠保保障内容怎么样？
沪惠保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、太平、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家保险公司联合承保。
1、沪惠保保障内容
为了方便大家理解，奶爸整理了沪惠保的具体保障表格：
沪惠保可以报销医保目录外住院医疗费。不过，医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。
医保报销后，医保目录外自费超过2万部分，沪惠保最高可报销100万。
具体报销比例分两种情况：
非既往症人群：可以按照 70% 赔付。
既往症人群：只能按 50% 赔付。
如何判断是否为既往症人群？投保时系统会自动区分。
此外，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。
21种特药保障也有特定疾病范围：
特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。
罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。
可以看到，特定药品涵盖范围广，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品也包含在内。
2、沪惠保如何报销？
老王以非既往疾病人群投保。后因肝癌住院，一共花了45万，医保报销后，医保目录外费用还要自付22万。
后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了15万。通过沪惠保，可以报销：
住院医疗费：（22 万 - 2 万）* 70% =14万，特药费：15 万* 70% = 10.5 万，一共报销了：24.5 万
非既往症人群报销比例高，原本老王自己要掏37万。
有了沪惠保，只需承担12.5万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）
如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。
关于住院医疗费有2点要提醒：
一定要先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。
如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。
三、奶爸总结
沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上有2万免赔额，报销门槛较高。
奶爸建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，保障更好更全面，减去1万免赔额，剩下基本能报销100%
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
如果你因为身体等情况买不了百万医疗，或者只有医保，可以购买一份沪惠保。
如果买了防癌医，可以再补充一份沪惠保，除了癌症医疗费，还能报销其他疾病的费用。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
