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奶爸保
御享颐生重疾险是2020年新上线的一款不分组多次赔付型重疾险产品。
新年伊始，各大保险公司纷纷按耐不住了，都推出了各自开门红产品，当然工银安盛人寿保险公司也不会例外。
这款产品主要特点除了重疾不分组2次赔付，还有少儿特定疾病双倍赔付和特定肿瘤切除术保障。
那这款产品性价比怎么样呢，是否值得推荐给大家投保呢？
下面奶爸保带大家一起来看看这款御享颐生重疾险：
御享颐生基本信息解读
御享颐生对比同类产品
最后小结
01
御享颐生基本信息解读
御享颐生重疾险保障内容
（1）投保规则简介
凡出生满30天至55周岁且身体健康的人，可作为被保人购买御享颐生。
保障期限只能选终身，缴费期间有4种选择，最长可选30年，最短可选10年。
等待期为180天，被保人在等待期后且保障期限内确诊约定疾病才能获得理赔。
（2）基本保障内容分析
106种重疾，2次不分组赔付，不分组赔付的优势是每种重疾都有赔付一次的可能，但需满足间隔365天以上。
20种中症，2次赔付，每次赔付50%保额，这个赔付比例算是平均水平，比较好的产品可以达到60%。
40种轻症，3次赔付，依次赔付30%，40%，50%，这个赔付力度对比大公司产品要高出很多，但对比赔付比例最高的信泰超级玛丽2020MAX平均低了5%左右。
接下来我们再看看御享颐生高发轻、中症的覆盖情况：
高发轻/中症覆盖情况
根据表中数据，我们可以很明显地看到10种高发轻，中症御享颐生全部覆盖，而且较小面积III度烧伤直接定义为中症，提高了这方面的赔付比例。
（3）其他责任分析
1）身故保障
如果被保人18岁前不幸身故直接赔付2倍已交保费，若18岁后身故是赔付100%保额。
2）特定肿瘤切除术保障
这项责任是根据具体发生肿瘤切除术的器官来确定给付比例，限额20%基本保额。
御享颐生特定肿瘤切除术给付比例
3）10种少儿特定疾病保障
即被保人18岁前确诊以下约定特疾一种或者多种，可赔付200%基本保额。
少儿特定疾病分类
02
御享颐生对比同类产品
奶爸保选择了以下几款重疾险产品用作对比，按50万保额，30年缴费，保终身，身故赔保额这种情形进行保费测算：
（1）不分组赔付：御享颐生，长生优加升级版，倍吉星
（2）分组赔付：完美人生尊享版，光大永明嘉多保，倍倍加
同类产品对比
对比结论：
如果想不分组赔付：复星联合倍吉星
三款不分组赔付产品中，这款倍吉星保费最低，而且重疾保额递增，保障力度更到位。
如果想少儿特定疾病保障：完美人生尊享版，御享颐生，长生优加
这几款产品都有少儿特疾保障，长生优加还多出5种，不过完美人生尊享版轻，中症保障更佳，赔付比例最高。
后两者是不分组赔付，重疾多次理赔的概率更高。
如果想要性价比：完美人生尊享版，倍倍加
在保费测算结果中，这两款产品保费价格都是比较实惠的，虽然是分组赔付，但是高发重疾分组情况良好，保额保持递增。
完美人生尊享版重疾最高可赔150%保额，倍倍加从第二次重疾出险后每次按120%保额赔付，而且前者还有少儿特疾保障，对比来看，更加出色。
总体来看，御享颐生重疾不分组赔2次，而且10种少儿特定疾病还可以200%保额赔付，保障还是比较全面的，大人和小孩都适合投保。
但是缺少癌症二次赔付保障，而且保费偏贵，预算不足的话可能缴费压力会有点高。
最后小结
需要额外注意的是首次患病的定义，条款中明确指出被保人身体状况出现疾病前兆或异常也是算患病状态，这点要求还是比较严格的。
每个产品都有各自的优劣势，御享颐生也不例外，如果从保障内容和承保公司来看，竞争力还是不错的，只是费率有点高。
文中提到的重疾险，奶爸保都有详细测评，关注下图“奶爸保”公众号，回复产品名称即可查看测评信息。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
