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奶爸保
谈到多次赔付重疾险，可能很多消费者会对它嗤之以鼻，而健康保普惠多倍版重大疾病保险的出现，或许会打破大家对多次赔付重疾险的刻板印象。
为什么呢？因为健康保普惠多倍版重疾险并非多次分组赔付，而是多次不分组赔付，大大提升了消费者获得理赔的几率。
那么健康保普惠多倍版重疾险保障如何？有哪些优缺点呢？奶爸来为大家一起分析分析：
健康保普惠多倍版重疾险保障怎样？
健康保普惠多倍版重疾险有哪些优缺点？
常见问题解答
奶爸总结
一、健康保普惠多倍版重疾险保障怎样？
为了让大家直观了解健康保普惠多倍版的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，一起来看：
从投保原则上看，健康保普惠多倍版投保年龄范围为出生满28天—45周岁，保障期限可选保至70周岁/终身，缴费期限可选趸交/10/20/30年交。
投保门槛不算特别高，和大多数同类产品差不多，还算中规中矩。
从保障内容上看，健康保普惠多倍版基础保障涵盖重疾、轻症和中症，针对重疾不分组赔付2次，且被保人保单前15年首次患合同约定重疾，可获赔150%基本保额赔付。
它针对中症和轻症可分别不分组赔付2次和3次（无间隔期），轻症每次赔付30%基本保额，中症每次赔付60%基本保额。
需要注意的是，重疾赔付前后两次有365天的间隔期，且赔付比例逐次递增。
除基础保障外，健康保普惠多倍版还自带被保人豁免、少儿特疾等保障责任，进一步强化基础保障。
当然，如果消费者还想获得更为全面的保障，还可以凭意愿附加恶性肿瘤—重度医疗津贴和身故/全残等保障责任。
整体来看，健康保普惠多倍版保障责任还算丰富，基本能满足大多数消费者的疾病保障需求。
二、健康保普惠多倍版重疾险有哪些优缺点？
了解了它的基本信息，咱们直接来看它的优缺点：
优点：
1、重疾不分组多次赔付
健康保普惠多倍版重大疾病保险针对重疾不分组赔付2次，且保额逐次递增，保障力度逐次加强。
重疾不分组赔付，即意味着被保人前后两次患重疾，理赔不再会被分组问题所困扰，只要符合理赔条件，那么都能获得理赔。
2、投保灵活
这款重疾险产品保障期限可选保至70岁/终身，既能为我们提供阶段性疾病保障，又能提供终身稳定的疾病保障。
我们完全可以根据自身需求，合理选择保障期限，使得保障更为贴切、稳当。
还不知道自己该配置终身重疾险还是定期重疾险？戳这里了解：《重疾险该买终身还是定期？》。
3、重疾额外赔付
健康保普惠多倍版重大疾病保险不仅针对重疾多次赔付，而且还约定满足特定条件额外赔付50%基本保额。
即被保人只要在保单前15年首次患合同约定重疾，那么即可获赔150%基本保额。
缺点：
1、投保年龄范围较窄
这款产品的投保年龄范围为出生满28天—45周岁，相比于投保年龄范围为0-50/55周岁的同类产品，投保年龄范围较窄。
2、不自带身故保障
虽然该产品提供身故保障责任，但是是可选责任，即需要消费者另外加钱，才能获得相应保障。
相比于直接附带身故保障的同类产品，不直接附带身故保障，算得上是一个瑕疵。
当然，消费者想获得比较全面的身故保障，选择寿险产品更为妥当。想了解“高颜值”热门寿险产品，戳这里：《2021年8月定期寿险榜单，定期寿险哪个产品性价比高？》
三、常见问题解答
不少朋友在选择健康保普惠多倍版时会有一些疑问，奶爸整理了下，针对大家最感兴趣的两大问题进行解答。
1、恶性肿瘤—重度医疗津贴保障有用吗？
恶性肿瘤—重度医疗津贴是健康保普惠多倍版重疾险的可选责任，需要消费者自行附加（加费）。
这一保障责任的具体内容如下：
被保人自确诊恶性肿瘤—重度之日起且365日后，被保人依然患该病，保险公司则每年给付40%基本保额，累计3次为限。
可以看到，这一保障的给付条件是被保人患恶性肿瘤—重度，且365天后依然患该病，这里可以分析出两点。
即一般恶性肿瘤不能达到理赔条件要求，必须是恶性肿瘤—重度才行，且恶性肿瘤—重度还要持续365天。
这一理赔条件算不算高呢？其实如果将它的理赔条件分开来看，理赔门槛并不算高，但将二者结合起来，那么门槛就算比较高了。
因为一般人患恶性肿瘤—重度，那么就意味着命不久矣，如果没有较好的医疗条件，几个月可能就要翘辫子。
而如果还要加上恶性肿瘤—重度持续365天这一条件，那么基本很少有人能撑那么久，理赔的几率不算大。
理赔几率不大，是不是就意味着该保障没用呢？
其实不然，因为理赔几率不大，是在没有较好医疗条件的前提之下。
如果患者可以获得较好的医疗条件，即便是患恶性肿瘤—重度，不出大意外，撑一年还是可以的。
况且，况且，况且，重要的事情说三遍！这一保障并不是单独存在，它还有健康保多倍版重疾险的其他保障责任做背书。
也就是说，只要投保了该产品，恶性肿瘤—重度患者满足条件可以先获得重疾保险金赔付，有了这笔钱，医疗条件自然不会太差。
那么患者完全是有机会撑到365天之后，再次获得恶性肿瘤—重度医疗津贴保险金，然后进一步提升医疗服务质量。
此外，现在癌症发病率越来越高，为自身做好较强的癌症保障，也是很有必要的。
不要再以为癌症离自己很远，癌症防范意识亟待我们提高，戳这里学习相关知识：《吴孟达去世，癌症真有这么可怕？》。
健康保普惠多倍版的恶性肿瘤—重度医疗津贴在这一点上，也能起到较不错的作用。
2、现金价值高吗？
所谓的现金价值，是指保险单所具有的价值，通常体现为被保人解除保险合同时，保险公司根据精算原理计算出退还的那部分金额。
关于现金价值，这里有更为详细的分析：《保单的现金价值是什么意思？有什么用？是怎么计算的？》。
那么昆仑健康保普惠多倍版现金价值如何呢？
其实不同的投保条件，其现金价值也不一样，下面奶爸就来测试下这款产品在不同投保条件下的现金价值。
（1）30岁男，60万保额，保至70岁，含身故，30年交
保单第一年，现金价值只有354元，如果退保，结果是显而易见的：损失惨重。
后面随着时间推移，保单的现金价值也在不断增加，但始终没有超过累计总保费。
（2）30岁男，60万保额，保终身，含身故，30年交
投保的条件基本不变，只是由保至70岁变为保终身，保单第一年，现金价值为660元，也是比较低的，如果选择退保结果和上面的一样。
但是保终身的现金价值要增加得更快，在被保人70岁的时候，保单的现金价值已经超过了已交保费，而且还会继续增长。
上面就是奶爸演示的两种投保条件下昆仑健康保普惠多倍版的现金价值情况，当然了投保条件不同现金价值也不同，如果你在这方面有什么问题欢迎咨询奶爸。
四、奶爸总结
总的来说，健康保普惠多倍版重大疾病保险各项保障责任都还不错，基本能满足消费者的疾病保障要求。
虽然它也并不是十全十美，存在一定的瑕疵，但重疾不分组赔付确实比较诱人，在同类产品中具备优势，自然是瑕不掩瑜。
当然，我们投保不能人云亦云，还是要看保险产品是否能满足自身的需求，投保还需谨慎对待。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
