微保孝亲保高保额寿险，返保费值不值得？

孝亲保●高保额寿险（返保费）由腾讯微保推出，承保于国华人寿，是孝亲保●高保额寿险的升级版。微保孝亲保●高保额寿险（返保费）具有返还保费的责任。

不少互联网企业推出了自己的保险产品：今日头条的头号保定期寿险，支付宝的好医保长期医疗险，微信也推出了孝亲保系列寿险。

 

具有返还保费的孝亲保的保障责任好不好呢？跟其他定寿险相比有什么区别的呢？奶爸现在就带你分析一下：

1、孝亲保●高保额寿险（返保费）保障内容

2、孝亲保●高保额寿险（返保费）跟其他定寿险产品对比

3、奶爸总结

 

一、微保孝亲保●高保额寿险（返保费）的基本保障内容：

 

1、保额：微保孝亲保（返保费）最低保额为10万，最高保额可以达500万。

 

北京、上海、广州、深圳免体检最高315万；

其他城市免体检保额为最高265万。

 

需要注意的是，超过500万保额需要上传体检报告。

 

定寿保险的主要是用于规避家庭支柱身故的经济风险，因此，定寿险的保额要高。孝亲保●高保额（返保费）最高500万的保额完全可以抵御经济风险。

 

2、返保费：返满期保险金

 

若被保人在保险期满时没发生理赔，按年龄段返还100%-120%的已交保费：

18-40岁，可返还120%已交保费

41-50岁，可返还100%已交保费

 

虽然这款产品可以返保费，但是返还型产品保费价格会比消费型产品高很多。

奶爸一直强调，保障跟投资要分开。返还型定寿险其实就是一种投资，因为在保障期满后可以返还保费。

其实，如果把购买返还型保险的钱用来买一份消费型的定寿险，剩下的钱用于其他理财投资，这样的保障跟收益率会更高。

 

3、健康告知只有3条，比较宽松。

 

 

 

总的来说，这款产品的保障中规中矩，虽然按每月缴费，一个月三百多块钱可以把杠杆度提高，但是总体性价比不高。健康告知宽松，大小三阳、甲状腺结节等都可以购买。

 

二、跟热销定寿险的横向对比：

 

 

 

可以看到，这几款产品投保原则比较相似，但是微保孝亲保（返保费）这款产品的保费明显偏高。

 

奶爸直接上结论：

追求性价比：中荷简爱定寿、擎天柱3号定寿

 

中和简爱定寿跟擎天柱3号保费都是比较便宜的，对于年轻人来说，性价比高。

这两款产品都可以加保，这一点考虑到在事业上升期的年轻人的需求。

 

职业限制要求低：孝亲保●高保额寿险（返保费）、爱相随

孝亲保●高保额寿险（返保费）和爱相随的职业要求限制要求都是高危职业，对比起其他产品的职业限制会宽松很多。

 

投保原则限制比较宽松：华夏大麦定寿、孝亲保●高保额寿险（返保费）

大麦定寿跟维保孝亲保（返保费）的健康告知跟免责条款都是只有3条，是比较宽松的。

 

三、奶爸总结：

 

微保孝亲保高保额（返保费）寿险总体来说，保障力度一般，保费比一般的消费型定寿险要高出很多，性价比不高。

奶爸认为，保险是用来转移风险的，而不是用于投资的。

保险就是保险，跟投资不一样。保险的功能是保障，而理财就可以选择一些收益率较高、安全的理财。

 

所以，奶爸建议购买返还型产品的朋友要考虑好通货膨胀的风险。由于返还型产品是在保障期限后的保费返还，但是在20年或30年后的货币价值是有变化的！

 

买保险之前要考虑好风险的承担值不值得！

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

1、投保规则

 

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

 

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

 

我们重点来说两点：

 

一个是健康告知，

 

大多数会从以下几个方面进行询问：

 

投保经历、高风险运动和既往病史。

 

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

 

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

 

 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

 

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

 

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

 

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

 

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

 

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

 

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

 

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

 

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

 

另一个是最高保额，

 

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

 

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

 

以大麦2026为例子：

 

 

 

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

 

才能买到400万保额。

 

超一类和一类地区如：

 

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

  

2、必选保障

 

作为定期寿险，其实必选保障，

 

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

 

不过这里需要提醒大家的是，

 

身故和全残，只能二赔一。

 

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

 

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

 

 

 

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

 

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

 

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

 

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

 

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

 

3、可选保障

 

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

 

只是赔付力度略有不同。

 

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

 

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

 

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~