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奶爸保
对身体不太好的人来说，比健康的人更需要一份重疾险，但他们又恰恰很难买到合适的。
大部分产品都会认为这些人风险较高而拒保。
不过，哪里有需求，哪里就有服务。
何况亚健康已经成为现代人的标配，保险公司也舍不得完全放弃这一块市场。
之前光大永明曾出过一款达尔文易核版重疾险，让许多病情较为严重的朋友有了被保障的机会。
但由于是旧定义重疾险，统一停录了，非常可惜。
刚刚，阳光人寿拿过“接力棒”，将这款产品升级为“达尔文易核版2021重疾险”。
相较于前者，这款产品在保障上做了全面升级，且核保变得更加智能宽松，又让许多有“三高、乙肝、肺结节”等疾病的朋友看到了希望。
今天奶爸就给大家讲讲这款产品：
达尔文易核版2021有哪些升级？
达尔文易核版2021 对哪些疾病核保更宽松
奶爸总结
一，达尔文易核版2021有哪些升级？
虽然达尔文易核版已经停录，但我们可以拿来对比一下，看看达尔文易核版2021有什么新的升级。
整体保障上，达尔文易核版2021变得更加全面。
首先其最长缴费期限提高到了30年，最高可投保额度也从40万升级到了50万，保障力度进一步提升。
重疾/中症/轻症保障方面，从不同角度进行了多种升级：
（1）重疾种类从100种变为120种；
（2）中症赔付额度从50%变为60%，赔付次数从1次变为3次；
（3）轻症赔付次数从3次变为4次。
身故/全残保障则从“18岁前赔2倍保费，18岁后赔保额”变为了“18岁前赔保费或现金价值较大者，18岁后赔保额或现金价值较大者”。
这样赔付更加合理了一些。
唯一稍有欠缺的一点，是将等待期从90天改为了180天。
但相比之下，升级的保障要比这“削弱”的一点重要得多，所以整体保障依然有着较高的提升。
二，达尔文易核版2021 对哪些疾病核保更宽松
达尔文易核版2021最大的优势，就是核保宽松，给了带病群体更多的承保机会。
常见的36种疾病，例如高血压、高血糖、乙肝等，均可进行智能核保，快速得到核保结果，且不会留下记录。
其中，标红的9种疾病都是常见且重疾险核保要求普遍较为严格的病种，而达尔文易核版2021则有着较为宽松的核保条件。
咱们拿几个病种具体讲讲。
1、高血压
重疾险对高血压的核保条件，一般要求为：
（1）为一级高血压，或血压不超过160mmHg，舒张压不超过100mmHg；
（2）无心血管并发症，如蛋白尿、肾功能异常等。
不满足条件则不能承保。
达尔文易核版2021则会以年龄为基准，根据血压数据进行判断，给到高血压患者更多的投保机会。
甚至像二级高血压这种基本会被直接拒保的情况，它也有机会加费承保。
2、糖尿病&高血糖
糖尿病与高血糖是代谢性疾病，长期存在此类疾病，会对身体的各类器官如眼、肾、心脏、血管等产生慢性损害，导致功能出现障碍，危害很大。
所以对糖尿病，大部分重疾险都会拒保，像热门的达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版、百年康惠保旗舰版2.0等都是如此。
糖尿病患者，一般只能去尝试买防癌险。（>>点击查看糖尿病投保攻略）
高血糖虽然相对好一点，但也要求“病情明确且仅偶然一次，复查无异常”，否则还是会被拒保。
而达尔文易核版2021仍然会给到糖尿病与高血糖加费承保的机会，且核保条件相对也会宽松一些。
比如它并没有要求高血糖是偶发的，只是对发病时的异常数据做了要求。
3、乙肝
乙肝患者带病投保，奶爸也介绍过，不少重疾险产品都是有机会投保的。（>>点击查看乙肝投保攻略）
但一般都要求是乙肝小三阳或病毒携带者，且需肝功能、乙肝DNA、肝超声正常。
若是乙肝大三阳，则一般会直接拒保。
达尔文易核版大小三阳都有机会承保，但大三阳一般需要加费承保。
而更显宽松的一点是，它只要求超声报告无异常，而不会询问乙肝DNA报告。
4、肺结节
肺结节，早期无明显症状，往往到中后期才会被发现，而中后期的肺结节会对身体各个器官造成损害，引发心脑血管疾病、皮肤疾病等。
所以肺结节患者能够投保的重疾险也比较少。
少数重疾险如昆仑健康保普惠多倍版、昆仑阿波罗1号等虽然有机会承保，但都要求“已经手术切除，且病理检查为良性结节”，较为严格。
而达尔文易核版2021虽然没有给到标体/加费承保的机会，但如果满足以下条件：
小于50岁，单个结节≤6mm、2个结节以下，无结节增大、无影像异常、未被建议穿刺或专科诊断。
那么可以进行除外承保。
这对肺结节患者来说，也已经是非常好的结果了。
分析下来，相对其他重疾险，可以发现达尔文易核版2021确实有着更为友好的核保尺度。
除此以外，按照惯例，我们再来看一下它的轻中症保障是否全面。
可以看到，十大高发中/轻症都有覆盖。
加上其赔付次数与额度也比较完善，所以还是很适合作为带病投保群体首选重疾之一的。
三，奶爸总结
达尔文易核版2021的上线，让带病投保的人群有了更多的选择和更大的机会投保。
但要注意，“易核版”并非是“一定能承保”的意思，虽然核保条件变宽松了，但仍然有承保的细节要求，不符合条件的依然是会拒保的。
因此，趁着身体健康，及时投保才是最准确的做法。
最后，奶爸啰唆下，保持身体健康，有病及时医治，防止病情进一步恶化才是最根本的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
