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奶爸保
如果说保险界有一款集名声和实力于一身的保险，那必须是信泰的超级玛丽4号。
信泰也还有一款达尔文5号的重疾险，名气也很大《达尔文5号焕新版条款保障那些内容？重疾保障力度大吗？》。
身为当下炙手可热的网红重疾险，超级玛丽4号在重疾险市场上风头一时无俩。
从初代版本到现如今的超级玛丽4号，它几经迭代，保障升级许多，却也引来不少非议。
那么超级玛丽4号重疾险退保能拿到多少钱？现金价值高吗？
今天奶爸就和大家聊聊！
|超级玛丽4号重疾险退保能拿到多少钱？现金价值高吗？
|超级玛丽4号重疾险值得购买吗？
|奶爸总结
一、超级玛丽4号退保能拿到多少钱？现金价值高吗？
说起现金价值，很多刚才接触保险的小伙伴可能都还不太熟悉，奶爸就先给大家简单的介绍下。
现金价值是长期人身保险中的一个概念，换个说法就是我们常说的解约退还金或者退保价值。
用通俗一点的语言解释就是人身保险在某一个时间点所具有的价值，同时也是被保险人解约退保时，保险公司要返还的金额。
在购买保险时，一般都会有个犹豫期，在犹豫期内退保的话可以返还已交保费，但是可能扣除十几块钱的工本费。
犹豫期后退保的的话，就会遭受一定的经济损失了，有的保险前几年现金价值很低，甚至前几年没有现金价值。
那么我们这款超级玛丽4号的现金价值如何呢？我们先看一组奶爸整理的相关数据：
以30岁男性，30万保额，交30年，保至70岁为例，看看这款产品的现金价值怎么样？奶爸梳理一下超级玛丽4号的现金价值：
超级玛丽4号前三年现金价值是为0 的，从第4年开始，现金价值开始增加，此时已交保费为14436元，现金价值为1725元，现金价值为已交保费的11.9%
保单第10年，已交保费为36090元，现金价值为15273，现金价值为已交保费的42%
保单的第30年，现金价值达到最高，为54942元，已交保费为108270元，现金价值为已交保费的50.7%
从上面的现金价值来看，在犹豫期后退保解约是有一定的经济损失的，但是如果你真的需要退保的话。
怎么样才能损失最低呢？ 这篇文章给你答案：《保险不相交了怎么退保损失最小？保险退保能退多少？》
二、超级玛丽4号重疾险值得购买吗？
看完上面的现金价值分析，有的小伙伴又开始疑惑了，超级玛丽4号真的值得买吗？
奶爸是这样认为的，我们买保险是为了转嫁风险，特别是重疾险能很好地转嫁生活中重大疾病带来的风险，在没有什么不可抗力因素的情况下一般不建议退保。
关于超级玛丽4号重疾险的投保分析，奶爸在这不做详细介绍，感兴趣的可以看《超级玛丽4号重疾险是哪个公司的产品？投保门槛高吗？》
超级玛丽4号这款重疾险自上市以来，反响都还不错，主要有下面几个亮点：
1、重症、中症和轻症均有额外赔付
60周岁前首次确诊合同上约定的重疾额外赔付80%保额，中症则额外赔付15%,轻症额外赔10%。
并且轻症可以4次不分组赔付，保障力度更大，更全。
2、可以选择高发重疾二次赔付
除了轻症支持多次赔付，高发重疾也支持可选二次赔付：恶心肿瘤-重度与特定心脑血管重度二次赔付。
3、重度恶性肿瘤关爱保险金
除了可选重度-恶性肿瘤二次赔付外，超级玛丽4号还增加了重度恶性肿瘤关爱保险金。
首次确诊恶性肿瘤后，如果还在持续治疗，治疗间隔为一年，将额外赔付15%基本保额，最多赔付2年。
4、可选择责任，不绑定身故责任
相较于其他重疾险，超级玛丽4号没有绑定身故责任，而是让消费者灵活选择，最高可赔付100%基本保额。
三、奶爸总结
保险的意义在于抵御风险，现金价值的意义在于让消费者有个后退的余地，不得已退保时还能拿回部分成本。
相较于保险的作用，现金价值那有限的资金就显得微不足道，在大多数情况下奶爸都不建议大家退保，特别是那些已经交了几十年的保单，却因为一时想法退保，那就太可惜了。
保险是为了让大家有一份保障，更好的生活，也希望每个人都有保险，却用不上保险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
