爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群，对比定期寿险有何优势？

爱心人寿守护神2.0终身寿险是最近人寿保险市场上比较热的产品。

这款产品由爱心人寿承保，不少朋友表示很感兴趣。

据奶爸所知，这个产品的缴纳期选择很丰富，保险的门槛也不高。实际年利率是3.6%。也有航空意外保障。

最近有读者咨询奶爸，爱心人寿守护神2.0终身寿险适合自己吗？终身寿险好还是定期寿险好？

今天，奶爸从以下几个方面为大家详细解答：

丨爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群？

丨爱心人寿守护神2.0终身寿险对比定期寿险有何优势？

丨奶爸小结

一、爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群？

为了知道一个产品适合自己还是适合什么样的人，可以根据产品的保障内容来判断，爱心人寿守护神2.0终身寿险也不例外。

爱心人寿守护神2.0终身寿险基本内容如下图所示：

从投保规则来看，爱心人寿守护神2.0终身寿险的投保年龄范围为出生满7天到70岁，缴纳期限最长为20年，最低1000元可保障终身。

可见，投保规则并不能成为影响我们投保的门槛。

从保障的内容来看，爱心人寿守护神2.0终身寿险的身故/全残保障责任，也根据被保险者的年龄而细分了。

18岁之前给付保险费或现金价值。（取二者中较大者）

18岁后，给付保险费*对应系数或者现金价值或者基本保险额。（取三者中较大者）

18-40岁：给付已交保费*160%。

41-60岁：给付已交保费*140%。

61岁以上：给付已交保费*120%。

此外，该产品还提供航空意外保障、保险减保功能和保单贷款功能。另外，可以选择投保人的重疾/中症/轻症/身故/全残豁免权利。

爱心人寿守护神2.0终身寿险的赔付方式基本上从被保险人的利益观点出发。

从产品本身来看，爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人？奶爸觉得可以考虑以下的人。

（1）基础保障做全的人群

奶爸一直遵守投保原则。先保障后理财，在建立基础保障系统后，进行理财也为时不晚。

如果没有基本保障的朋友，奶爸不建议你买爱心人寿守护神2.0终身寿险。

例如，意外保险、医疗保险等全部加在一起，家庭的支柱还要配置重疾保险。只有有了足够的基础保障，才能考虑到保险的理财功能。

（2）想为自己的晚年制定计划的人

投保爱心人寿守护神2.0终身寿险，实际上也可以作为养老金来使用。如果自己退休后只靠社保养老金的话，养老资金还是比较少。

给这个产品投保的话，每年都会拿出钱来减轻子女的赡养压力，还可以帮扶一下子女，使老年生活更美好。

（3）有财富传承需求的人

爱心人寿守护神2.0终身寿险的保额可以根据既定利率增加。

这个保险金额作为继承，和遗产不同，可以避开税。不受继承法的限制，可以指定受益者，避免遗产纠纷。 

另外，在正常情况下，赔付的保险金额不会强制偿还债务。

二、爱心人寿守护神2.0终身寿险对比定期寿险有何优势？

关于定期寿险和增额终身寿险的介绍，我想大家也看过很多介绍。

在奶爸看来，与爱心人寿守护神2.0终身寿险与定期人寿保险相比，优势主要表现在两个方面：增额和终身。

（1）终身

增额终身寿险保障终身。不管有没有事故，身故的话会被赔偿。定期寿险的保障期间有时间限制。

换言之，增加额终身人寿保险和定期人寿保险都有保障功能，如果增加的话终身人寿保险可以一生保障。

换句话说，增额终身寿险和定期寿险都有保障功能，但是增额终身寿险可以无忧保障至终身，这一点定期寿险是不具备的。

（2）增额

增加金额这个功能，定期寿险只有一定期间的保障功能，没有资产和财产的继承。

因此，“增额”是增额终身寿险对比定期寿险的主要优势。

“增额”是指保险费一定的情况下，保险额随着年限的增加而持续增加。也就是说，随着年龄的增长，保额也会越来越多。

同时，现金价值也在不断增加。即使投保后期发生经济危机，也可以减额领取。

说白了，增额终身寿险实际上是包含身故保障及储蓄账户的保险。消费者把钱放进去以固定利率增长。需要钱的时候再领取。

三、奶爸小结

总的来说，已经构建好基础保障体系，又对养老和财产有传承需求的人，可以考虑爱心人寿守护神2.0增额终身寿险。

这个产品的保额逐年增加。与固定保险额的寿险和风险较大的股票基金相比，具有一定的理财优势。对消费者来说也是不错的理财选择。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~