复星联合康乐一生2021测评，重疾医疗津贴如何？

各保险公司纷纷推出新定义的重疾险，复星联合健康也不甘落后，于是推出了复星联合康乐一生2021。

这款商品是“康乐一生”系列注入了新定义的血液，所有有关条款的约定都严格按照新规定制定。

另外，复星联合康乐一生2021有一项重疾医疗津贴，在重疾险产品中出现医疗保障，究竟是真实用还是噱头？

看看奶爸以下的分析吧！

|复星联合康乐一生2021保障如何？

|复星联合康乐一生2021对比热门重疾险

|奶爸小结

一、复星联合康乐一生2021保障如何？

复星联合康乐一生2021作为一款重疾险产品，在保障内容里加入了医疗保障，这到底是为什么呢？

以下是奶爸整理的基本内容表：

基本内容

1、额外赔付+医疗津贴=200%保额！

复星联合康乐一生2021的重疾保障追随时代潮流，，约定了比较流行的“额外赔付”。

只要被保人在60岁前第一次患上合同约定的重疾，会一共赔付150%，也就是额外赔付50%保额。

如果U先生购买保险时选择40万保额，出险情况符合以上条件，保险公司一次性赔付40万*150%=60万。

请不要认为这样就结束了，复星联合康乐一生2021还有一个“首次重疾医疗津贴”保障。

详细的约定如下图：

来源：条款

想要获得这个重疾医疗津贴，条件是：

保单前15年第一次患重疾，在365天内由该重病引起的医疗保险内自行负担≥5万元的情况下，可以支付追加的50%的保险费。

要在365天内触发医保内自付≥5万，奶爸觉得患重疾才能达到吧。

另外，发生的医疗费未通过社会保险报销的情况下，保险公司可以将合理的医疗费的15%计入个人自费医疗费的累计金额。

另一个是，在重病后的365天内，如果没有符合重病医疗补贴条件的话，这个保障责任会自动终止。

如果满足以上情况，重疾最高可赔付100%（基础比例）+50%（重疾额外赔付）+50%（重疾医疗津贴）=200%。

2、轻中症表现一般

复星联合康乐一生2021的中症赔付60%保额，这一点还是比较高的。

轻症的话就比较“听话”，新规约定轻症不能超过重疾保额的30%，它就真的只约定赔付30%。

不过有一款产品的轻症赔付就比较叛逆，赔付比例超过了30%，详情请看：《信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人？》

3、可选责任还是那两个熟悉的“朋友”

复星联合康乐一生2021的可选责任有恶性肿瘤-重度额外赔付和特定心血管疾病额外赔付。

这两项责任在新定义重疾险中，比较常见了。

毕竟恶性肿瘤和心脑血管疾病的发病率是真的高，详见下图：

来源：网络

2017年主要慢性病早死概率中，恶性肿瘤和心脑血管疾病的早死概率远高于其它疾病。

复星联合康乐一生2021约定了这两项疾病的额外赔付，无疑是给被保人提供了更为全面的保障。

如上所述，复星联合康乐一生2021的保障比较不错，重疾额外赔付+重疾医疗津贴，可以让赔付率达到200%，选择责任也很实用。

二、复星联合康乐一生2021对比热门重疾险

单看复星联合康乐一生2021，就很难知道它的保障内容在现在的新定义重疾险中处于什么程度。

以下是产品对比表格：

对比测评

自带前症保障：康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版2.0是目前重疾险产品中，少有的附带前症保障。

一共约定了20种前症，赔付15%基本保额。

前症的病情比轻症还要轻，出险率比轻症高，相当于提高了被保人获得理赔的概率。

追求重疾赔付比例高：复星联合阿童沐1号

同样是复星联合旗下的产品，阿童沐1号的重疾赔付比例要比复星联合康乐一生2021略高一点。

约定了在50周岁前且第15个保单年度前，首次患上合同约定的重疾，额外赔付100%保额，加起来一共赔200%保额

这个比例在现在的重病保险市场中比较高，最终领取的保险金也比较多。

性价比较高的一款：复星联合康乐一生2021

在四款对比的重疾险中，复星联合康乐一生2021的保费较为便宜。

同样是30万保额，保障终身，30年缴费，不含身故和其它附加责任，30岁男性投保复星联合康乐一生2021，每年需要3789元，女性则是3528元。

保费便宜，但保障不马虎，重疾+重疾医疗津贴最高可赔付200%保额。

三、奶爸小结

总的来说，复星联合康乐一生2021的赔付比例虽然不及同门的阿童沐1号，但是有了重疾医疗保障，使得它又与众不同。

但是因为这项保障是自带的，不能自由选择是否附加，所以有些不需要该保障的朋友，可以考虑其它的重疾险产品《2021年3月重疾险榜单出炉》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~