擎天柱5号值得买吗？和支付宝全民保定期寿险哪个好？

定期寿险里面有款产品最高可以赔960万！而且猝死还有额外赔付，这款产品就是擎天柱5号，它的投保条件比较宽松，可选责任比较丰富。

而支付宝全民保也是一款定期寿险产品，它不需要体检，对职业没有限制，缴费可以按月缴，可以减轻缴费压力。

那么擎天柱5号和支付宝全民保相比，哪个更好呢？

奶爸今天就来分析下这两款产品，看看谁更出色。

l擎天柱5号和支付宝全民保定期寿险哪个更优秀？

l如何挑选定期寿险？

l奶爸总结

一、擎天柱5号和支付宝全民保定期寿险哪个更优秀？

要对比两款保险产品哪个更好，可以看下它们的保障内容怎么样，哪款保障更全面。

为了方便大家比较，奶爸制作了这两款产品的保障内容对比表格：

我们先来看下两者的投保规则有什么不同：

1、保障期限

两款产品都可以选择保至60/65/70/80岁，不同的是擎天柱还可以选择保30年，支付宝全民保还可以选择保至40/45/50/55/75岁。

所以两款产品的保障期限选择都比较多，我们可以根据自己的实际情况选择适合自己的保障期限。

2、缴费年限

擎天柱5号的缴费方式有趸交，或者5/10/20/30年，全民保的缴费期限和保障期限相同。

理论上全民保的缴费期限更长，假如投保人18岁，选择保至80岁，那么支付宝全民保的缴费期限就是80-18=62年。

而且支付宝全民保还可以选择月缴，虽然总共缴纳的保费一样，但是选择月缴每次的缴费压力变小，因此支付宝全民保的缴费年限比擎天柱5号更有优势。

3、职业限制

如果想投保擎天柱5号，那么必须是1-6类职业才可以，而投保支付宝全民保是没有职业限制的，任何职业都可以投保。因此在职业限制方面后者对消费者更友好。

4、免责条款

擎天柱5号的免责条款只有3条，比支付宝全民保少2条，所以前者对消费者更有利。

免责条款关系到我们后续的理赔，所以说读懂免责条款非常必要，想要知道免责条款怎么看的请点击：《免责条款是什么意思？如何看懂保险免责条款？》。

说完投保规则，接着看下它们的保障内容：

1、主要责任

两款产品都有身故/全残保障，最高保额都是300万，擎天柱5号还有特别关爱身故保险金，如果全残180天后身故，额外赔付20%基本保额。

擎天柱5号还包含猝死关爱保险金，额外赔付30%基本保额，而且这款产品还有全残保费豁免。

从主要责任看擎天柱5号比支付宝全民保有更多的保障。

2、可选责任

两款产品的可选责任都不一样，擎天柱5号除了可以选择投保人/被保人豁免，还可以附加交通工具意外身故或全残保障。

而支付保全民保只能附加返还保费，因此擎天柱5号的可选责任更多。

3、保费对比

从上面的表格可知，在同样的条件下，支付宝全民保的保费比擎天柱5号更便宜。

总的来说擎天柱5号的保障更全面，而支付宝全民保的保费更便宜。

二、如何挑选定期寿险？

对比完两款产品的内容，然后奶爸聊一聊我们应该怎么挑选定期寿险。

要想挑选出一款适合自己的定期寿险可以从以下几方面考虑：

1、保障对象

主要作用是解决家庭经济支柱倒下的经济危机。

因为小孩和老人不承担家庭责任，因此定期寿险不适合给家里的小孩和老人购买。

2、保额

因为定期寿险比较适合给家庭经济支柱投保，所以它的保额要根据家庭实际情况确定。

定期寿险的保额应该包括家庭负债(房贷、车贷和其他债务)、子女的养育费和教育金、父母的赡养费和医疗费、还有未来10-20年的家庭支出。

3、保障期限

一般定期寿险的保障期限都比较灵活，有很多的选择。

我们可以把保障期限和负债期限重叠，例如我们买房是贷款30年，那么我们可以选择保30年。

我们还要根据自己的预算来确定保障期限，预算比较紧张可以选择更长的缴费期限，那么每年需要缴纳的费用就少一些。

三、奶爸总结

总的来说，擎天柱5号的保障内容比支付保全民保更全面，包含特别关爱身故保险金，还有猝死关爱保险金和全残豁免保费。

而且擎天柱5号的可选责任也比较丰富，可以附加投保人/被保人豁免，也可以选择交通意外身故全残保障。

因此这款产品适合那些追求保障全面或者想有猝死额外赔付的人群。

支付宝全民保的保障虽然没有那么全面，但是保费比较便宜，缴费期限长，还可以选择月缴，减轻缴费压力，这款产品对职业没有限制，高危职业人群也可以投保。

所以支付宝全民保适合那些因为职业限制而无法投保的人群。

除了这两款产品，市面上还有很多比较优秀的产品供我们挑选，奶爸整理了近期热门的定期寿险，感兴趣的可以看看：《2020年11月定期寿险排名，定期寿险哪个好？》。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~