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奶爸保
步入中老年阶段，身体机能逐渐衰退，癌症成为威胁健康的主要风险之一。而普通重疾险往往因年龄限制、健康告知严格、保费过高等问题，
让多数中老年人难以获得充足保障。德华安顾人寿推出的 “孝亲宝中老年防癌险（2025 版）”，正是聚焦这一群体的需求设计的专项保障产品，其保障内容与适配人群都具有明确的针对性。
一、产品基本信息：贴合中老年的投保规则
孝亲宝中老年防癌险（2025 版）的投保规则完全围绕中老年人的实际情况设定：
投保年龄覆盖 45-75 周岁，填补了多数重疾险 “60 岁后难投保” 的空白；
保障与缴费期限保持一致，可选 10 年 / 15 年 / 20 年 / 25 年 / 30 年，最高可保障至男性 90 岁、女性 95 岁，能覆盖中老年高发癌的 “长尾风险期”；
缴费方式支持月交、年交，灵活适配不同家庭的资金规划；
保额设置为 10 万 - 30 万元，70 岁（不含）以上人群最高保额 20 万元，基本匹配癌症治疗的基础费用需求；
等待期为 180 天，属于防癌险的常见设置，等待期内确诊癌症不承担赔付责任。
二、核心保障解析：聚焦癌症的实用责任
这款产品的保障责任以 “癌症全周期风险” 为核心，分为基础保障、可选保障与增值服务三部分，覆盖了癌症的早、中、晚各阶段需求：
（1）基础保障：覆盖癌症全阶段
重度癌症赔付：赔付 “基本保额、累计已交保费、现金价值” 三者中的最大值。这一规则避免了 “保费倒挂” 的问题 —— 若后期现金价值超过保额，可按现金价值赔付，兼顾了保障与资金灵活性。
重度癌症特定中晚期额外赔：额外给付 50% 基本保额（限 1 次），触发条件包括三种场景：确诊重度癌症时已达中晚期；初次确诊时未达中晚期，但 10 年内进展为中晚期；
初次确诊 10 年内，原部位外的其他部位出现符合约定的中
晚期癌症。这一责任针对癌症 “进展快、易转移” 的特点，强化了中晚期的保障力度。
轻度癌症与原位癌赔付：两者均给付 30% 基本保额。原位癌属于癌症早期阶段，多数重疾险仅将其列为轻症或不保，而孝亲宝将其纳入保障，能帮助中老年人在癌症早期就获得资金支持，降低后续恶化风险。
身故 / 全残保障：赔付累计已交保费与现金价值的较大者，虽非核心保障，但能避免 “保费白交” 的情况，给投保人一定的资金托底。
（2）可选保障：应对癌症的长期治疗压力
重度癌症津贴：自首次确诊重度癌症起 10 年内，间隔 2 年后可给付 30% 基本保额，新发、复发、转移、持续治疗状态均能触发。癌症的治疗并非 “一次性支出”，复发、转移的后续费用往往更高，这一津贴能持续补充治疗资金，缓
解长期经济压力。
（3）增值服务：辅助健康管理
产品包含 12 项健康管理服务，涵盖健康咨询、慢病管理等内容，能帮助中老年人日常监测健康状态，提前规避癌症风险。
三、适合人群：精准匹配四类中老年人
孝亲宝中老年防癌险（2025 版）并非 “万能险”，但对以下四类人群而言，是高适配的保障选择
1、45-75 岁的中老年群体
年龄段是癌症高发期，但多数重疾险的投保年龄上限为 60-65 岁，且超过 50 岁后保费会大幅上涨，甚至出现 “保费高于保额” 的倒挂情况。孝亲宝不仅将投保年龄放宽至 75 岁，保障期限还能覆盖到 90-95 岁，能有效填补这一群体
的保障空白。
2. 健康状况欠佳的中老年人
很多中老年人存在高血压、糖尿病、心脑血管疾病等慢性基础病，这类人群往往无法通过重疾险的健康告知（或需加费、除外承保）。而防癌险的健康告知仅聚焦 “癌症相关病史”，对基础病的限制较少，因此这类健康异常的中老年
人，能通过孝亲宝获得针对性保障。
3. 预算有限的家庭
重疾险因保障病种多，保费普遍较高 ——
以 50 岁男性为例，买 30 万重疾险保额，年交保费可能超过 1 万元；而孝亲宝聚焦癌症保障，同等条件下年交保费仅需几千元，
能以较低成本覆盖 “最高发重疾” 的风险，适合预算有限、优先保障核心风险的家庭。
4. 癌症高风险人群
有癌症家族病史、长期吸烟 / 饮酒、从事化工 / 辐射等致癌风险职业的中老年人，癌症发病概率显著高于常人。
孝亲宝的保障责任完全围绕癌症设计，从早期原位癌到中晚期转移，再到后续复发津贴，能精准匹配这类人群的风险需求。
四、奶爸总结
孝亲宝中老年防癌险（2025 版）的核心优势在于 “精准”，
精准覆盖中老年人的投保年龄、精准聚焦癌症这一高发风险、精准匹配健康欠佳者的投保需求。
不过需要注意的是，它仅保障癌症相关责任，没有涵盖心脑血管等其他中老年高发重疾，若健康与预算条件允许，可搭配百万医疗险进一步完善保障。
对于 45-75 岁、健康一般或预算有限的中老年人而言，这款产品是填补癌症保障缺口的高性价比选择，能在风险来临时减轻家庭的经济与精神压力。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
