中国人保民享盈年金险（互联网）怎么样，有哪些优缺点？

最近保险圈炸了款新品，那就是人保寿险推出的民享盈年金险（互联网）。

 

核心卖点戳中太多人：不用健康告知，70岁老人都能买；最快满5年就能领钱，不用等几十年。

 

要知道，年金险要么对健康有要求，要么得等十几年才开始领。这款双突破的产品，到底靠不靠谱？

 

今天奶爸就扒透它：保什么、优缺点在哪，一文说清。

 

人保民享盈，到底保什么？

民享盈的优缺点

奶爸总结

 

一、人保民享盈，到底保什么？

 

这款产品背靠中国人保寿险，央企背景，安全性不用愁。

 

它分A、B两款，保障框架差不多，但领取规则有差异。

 

先把核心保障拎清楚，再看细节区别。

 

 

1. 投保门槛：低到离谱，全家都能保

 

这款产品最良心的地方，就是投保规则宽松。

 

投保年龄覆盖出生满28天到70周岁，从新生儿到古稀老人都能保。

 

更关键的是：无健康告知，不限职业。

 

高血压、糖尿病患者能买，高危职业如建筑工人也能买，连给年迈父母投保都不用愁健康问卷。

 

缴费方式也灵活：A款支持趸交（一次性交清）、3年、5年、10年交；B款支持趸交、3年、5年交，能根据预算选。

 

投被保人关系也广，本人、配偶、子女、父母都能互保，给家人规划很方便。

 

2. 核心保障：3笔钱+2项增值服务，领钱很明确

 

年金险的核心是“领钱”，民享盈的领钱规则很清晰，主要能拿3笔钱，满足条件还有增值服务。

 

第一笔：特别关爱金（仅B款有）

 

B款的“独家福利”，满5年就给。

 

具体给多少，看缴费方式：

 

- 趸交：给已交保费的6.6%，比如交10万给6600元；

 

- 3年交：给已交保费的15.8%，比如每年交10万共30万，给47400元；

 

- 5年交：给已交保费的19.8%，比如每年交10万共50万，给99000元。

 

这笔钱是B款的一大亮点，相当于刚交完费没多久就能拿回一笔钱，流动性比很多年金险好。

 

第二笔：年金，持续领钱

 

A、B款都有年金，领取时间和金额有区别，看清楚再选：

 

领取起始日：A款更灵活，趸交、3年交、5年交的话，第5年开始领；

 

选10年交的话，第10年开始领。B款统一第6年开始领。

 

领取金额：按基本保险金额算，有年领和月领两种方式。

 

月领是年领金额的8.4%，比如年领1万，月领就是840元，总金额差不多，看个人习惯。

 

举个例子：30岁王先生买B款，5年交，每年交10万，基本保险金额约10.8万。

 

第6年开始，每年能领10.8万，一直领到105岁。

 

第三笔：满期保险金，本金兜底

 

不管A款还是B款，到期都能拿回已交保费。

 

A款保障期限可选至80岁或105岁，B款固定至105岁。

 

比如选A款保至80岁，80岁时能拿回所有已交保费，合同结束。

 

这笔钱相当于给本金上了个“安全锁”，不管市场怎么变，到期至少能拿回本金。

 

增值服务：100万保费解锁高端权益

 

如果总保费达到100万，能享两大实用权益：

 

养老社区：对接“暖心岁悦”机构养老服务，覆盖北京、江苏、浙江、广东等多省市，不用再愁养老问题；

 

保险金信托：对接中诚信托，能更好地规划资产传承，避免家产纠纷。

 

身故保障方面，万一不幸身故，A、B款的赔付规则不同，大家可以自行参考表格。

 

二、民享盈的优缺点

 

没有完美的保险，民享盈的优势很突出，但缺点也不能忽视。。

 

先看优势：3大亮点，碾压不少同类产品

 

1. 投保门槛极低，非标体福音

 

市面上80%以上的年金险都有健康告知，高血压、甲状腺结节患者可能被拒保，70岁以上老人更是很难买到。

 

民享盈直接取消健告，不限职业，70岁老人也能投保。

 

对于身体不好、年龄大，或者高危职业人群来说，这是难得的上车机会。

 

2. 领钱早，流动性好

 

大部分年金险要等10年甚至20年才开始领钱，中途急用钱只能退保，可能亏本金。

 

民享盈A款最快5年就能领钱，B款虽然年金第6年开始领，但第5年有笔特别关爱金。

 

对于想早点拿收益、担心资金被套牢的人来说，这点很有吸引力。

 

3. 央企背景+本金兜底，安全放心

 

中国人保寿险是央企下属公司，

 

2024年第三季度核心偿付能力充足率145.28%，综合偿付能力充足率237.34%，远超监管要求，不会出现兑付风险。

 

而且满期能拿回已交保费，本金绝对安全，适合保守型投资者。

 

缺点：3个坑，买错要吃亏

 

1. 缴费期选择有限，B款不支持10年交

 

B款只有趸交、3年交、5年交三种方式，不能选10年交。如果预算有限，想通过拉长缴费期减轻压力，只能选A款。

 

2. 提前退保可能亏本金，资金要长期规划

 

虽然领钱早，但如果在领年金前退保，可能拿不回本金。比如趸交10万，前4年现金价值都低于10万，退保会亏。

 

所以这款产品更适合长期不用的闲钱，至少能持有5年以上，中途别轻易退保。

 

三、奶爸总结

 

总的来说，人保民享盈不是收益最高的年金险，但绝对是投保门槛最低、领钱最早的产品之一。

 

如果你是身体不好的非标体、70岁左右的老人，或者想早点领钱做补充，选它没错；

 

如果追求高收益、资金流动性要求高，建议再看看其他产品。

 

最后提醒：买之前一定要算清楚自己的缴费能力和领钱需求，A、B款的领取规则不同，根据自己的情况选。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~