中英人寿鑫盈家养老年金险保障如何？收益表现怎么样？

说到养老规划，越来越多人开始倾向于用确定的工具来锁定未来的现金流，

 

毕竟退休后的生活品质，往往和年轻时的储备直接挂钩。

 

今天要聊的中英人寿鑫盈家养老年金险，

 

就是这样一款主打长期稳定的养老工具，

 

接下来，奶爸从投保规则到保障责任，再到实际收益，详细为大家解读。

 

一、中英人寿鑫盈家养老年金险保障如何？

 

这款产品的承保年龄覆盖了出生30天到74周岁，几乎能满足不同年龄段人群的养老储备需求，保障时间则直接延伸到105岁，

 

这意味着只要被保险人长寿，就能一直领取养老金，很好地应对了长寿风险带来的养老资金不足问题。

 

缴费方式也比较友好，支持趸交（一次性交清）、年交和月交，

 

其中月交的保费是年交金额的0.085倍，适合预算需要拆分的人群；

 

缴费期间的选择也不少，包括趸交、3年交、5年交、10年交，对应的起投保费分别是10万元、3万元、2万元、1万元，不同资金规划节奏的人都能找到适配的方式。

 

它的核心保障围绕养老现金流展开，

 

最关键的就是养老金的领取设计。领取年龄分性别做了差异化设置：

 

女性可以选55、60、65、70、75周岁这五个时间点开始领，男性则是60、65、70、75周岁四档，能匹配不同人的退休节奏。

 

领取方式有年领和月领两种：年领的话，从约定的领取日开始，

 

只要被保险人在保障期间内生存，每年就能拿到合同约定的基本保险金额；

 

月领则是按基本保险金额的0.085倍发放，相当于把年额拆成月度现金流，更贴合日常开销的频率。

 

除了养老金，它还有满期生存金的兜底设计：

 

如果被保险人能一直生存到105岁的保障期满，会一次性拿到基本保险金额+已交保费的总和，相当于给终身养老加了一笔收尾的确定收益。而身故保障则是基础托底：

 

如果被保险人身故，保险公司会赔付合同现金价值和已交保费中较高的那一项，既能兼顾养老储备，也能在极端情况下给家人留一笔保障。

 

另外，它的保单权益也给了资金一定的灵活性：支持中英人寿的常规服务，

 

同时能通过减保、保单贷款来临时调配资金，比如遇到短期资金周转需求时，

 

保单贷款可以盘活部分现金价值，不过这部分操作建议结合自身资金规划来用，

 

避免影响长期的养老领取节奏。

 

二、中英人寿鑫盈家养老年金险收益表现怎么样？

具体到实际收益，我们拿一个典型案例来拆解：

 

30岁女性，选择年交10万元、连续交5年，总保费50万元，约定55周岁开始领取养老金。

 

在前5年的缴费期内，产品的现金价值会逐步累积：

 

第5年缴费完成时，总利益（现金价值）达到501580元，刚好略超已交保费，回本的速度非常快，此时的IRR是0.11%，算是完成了保费回本的初步阶段。

 

从第5年到第25年（也就是30岁到55岁），属于静默积累期：

 

这20年里不领取养老金，现金价值持续增长，到第25年（55岁）时，

 

总利益已经到了730700元，IRR升到1.74%，

 

这时候就到了约定的领取时间，稳定的养老现金流开始发放。

 

从55岁开始，每年能固定拿到17260元的养老金，这笔钱会直接加到总利益中：

 

比如第26年（56岁）总利益涨到759880元，IRR升至1.76%；

 

随着领取年限增加，总利益和IRR都稳步上升，到75岁时，总利益已经达到1380260元，IRR也到了1.89%。

 

这个走势很典型：作为养老年金险，它的收益不是短期爆发型，

 

而是随着持有时间拉长逐渐提升，

 

越到后期，稳定的现金流带来的累计收益越明显，这也契合养老储备长期、稳定的核心需求。

 

从这些设计能看出来，鑫盈家养老年金险的核心优势是确定性，

 

无论是养老金的领取金额、领取时间，还是满期金、身故金的赔付规则，

 

都是合同里明确约定的，不会受市场波动影响。

 

这对于追求稳稳的养老的人来说，是很关键的点：毕竟退休后最需要的不是高收益，而是确定能拿到的钱。

 

不过它的IRR不算特别高，更适合把它定位成养老储备的打底工具，

 

用来覆盖退休后的基础生活开销，比如日常饮食、水电杂费这些刚性支出，剩下的资金可以搭配其他工具做增值。

 

另外，它的保障周期长、领取年龄选择多，也适合想要提前锁定终身现金流的人群，尤其是年龄稍长、更看重安全稳定的人。

 

三、奶爸总结

整体来说，这款产品是一款功能明确、风格稳健的养老年金险，

 

从投保到领取的每一步都围绕养老的实际需求设计，

 

是当下养老规划里比较典型的确定性工具之一。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~