中国人寿开门红保险产品能买吗？鑫鸿福养老年金保险怎么样可靠吗

年底将近，各大保险公司又迎来了一年一度的开门红大战。

 

各种产品让人眼花缭乱，其中中国人寿推出的鑫鸿福养老年金保险（分红型）尤为引人注目。

 

很多人都在问：这款产品到底怎么样？可靠吗？今天，我们就来揭开它的神秘面纱。

 

开门红保险产品能买吗？

鑫鸿福养老年金保险怎么样可靠吗

奶爸总结

 

一、开门红保险产品能买吗？

 

很多人都知道，开门红是保险行业的老传统。

 

每年年底到次年年初，保险公司都会推出一些新产品，吸引客户购买。

 

这到底是营销手段还是真正的好产品？我们需要理性看待。

 

开门红产品有两大特点：

 

一是销售力度大，通常有各种优惠政策；

 

二是产品设计上可能有亮点，比如增加一些特殊权益或收益。

 

但请记住：开门红产品也是正规保险产品。它需要经过监管审批，受保险法保护。

 

所以，开门红产品可以买，但要看清是否符合自己的需求。

 

数据显示，近年来中国人寿开门红产品的销量一直位居行业前列，说明市场认可度较高。

 

接着我们用数据说话，带你看懂这家公司的分量。

 

 

 

根据2024年年报，中国人寿总资产达6.77万亿元，相当于每天净赚近3亿净利润，这样的体量在行业内稳居前列。

 

在国际舞台上，中国人寿更是常客，2024年《财富》世界500强榜单中，它位列第59名，连续22年上榜。

 

二、鑫鸿福养老年金保险怎么样可靠吗

 

让我们具体看看鑫鸿福养老年金保险（分红型）这款产品，有什么特点？是否适合你？

 

 

这款产品投保年龄从28天到75岁，几乎覆盖全年龄段。

 

缴费方式灵活，有趸交和3-20年等多种选择。

 

这样的设计让更多人有机会参与养老规划。

 

支持四种领取期限，你可以根据自己的预期寿命和养老需求选择。

 

比如说，李女士为3岁的儿子投保，选择20年缴费，60岁开始领取。

 

这样，孩子在年轻时就有了养老保障。而且由于缴费期长，总保费相对较低。这是长期规划的典型案例。

 

特别生存金设计也很贴心，开始领取当年一次性给付5%或8%保额，为养老生活提供启动资金。

 

产品包含特别生存金、养老年金、满期保险金和身故保险金。

 

其中养老年金金额确定，写进合同，这很重要！

 

比如说，张先生45岁，选择10年缴费，60岁开始领取。他选择领到85岁。

 

这样，他从60岁起每年可以领取确定的养老年金，还有可能获得分红。

 

如果活到85岁，还能拿回全部保费，这为他的退休生活提供了稳定现金流。

 

但分红部分是不确定的，这点需要特别注意。

 

产品可附加增益宝或如意宝万能账户，现行利率分别为3.1%和2.6%，但保证利率只有1%。

 

这意味着，高利率可能不会长期维持。

 

如果对这款产品感兴趣的朋友，先问自己：

 

我希望退休后每月有多少额外收入？我希望从什么时候开始领取养老金？我希望养老金领多久？

 

鑫鸿福提供了多种领取方案，你需要选择最适合自己的。

 

比如，如果家族有长寿基因，选择领到100岁可能更划算。

 

这款产品的收益由三部分组成：固定养老年金+不确定分红+满期保险金。

 

固定养老年金是确定的，写进合同；

 

分红则与保险公司经营状况相关，可能为零。满期保险金是到期返还总保费。

 

你需要评估：固定部分是否满足你的基本需求？分红部分是否只是锦上添花？

 

三、奶爸总结

 

养老险是长期承诺，越早开始，压力越小，效果越好。

 

选择前要全面了解，具体产品的选择要谨慎，同时优先把个人的健康保障落实。

 

鑫鸿福养老年金保险（分红型）作为中国人寿的开门红产品，有其特点和优势。

 

但它是否适合你，取决于你的具体情况和需求。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~