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奶爸保
最近，不少朋友在后台问起，中邮人寿的悦享盈佳（福享版）终身寿险（分红型）。
它听起来既能保障又能赚钱很诱人，但分红险，水到底深不深？
今天，我们就来扒一扒，为你揭开它的真面目。
悦享盈佳（福享版）深度起底
悦享盈佳（福享版）的收益演示
这份避坑指南请收好
奶爸总结
一、悦享盈佳（福享版）深度起底
很多人买保险，第一反应是死了才赔。
悦享盈佳（福享版）不一样。它是一份“活”的资产。
1. 基础保障，稳稳的底线
它的核心是身故或全残保障。这部分是保证的，白纸黑字写进合同。
18岁前：赔付已交保费或现金价值，取大者。这是对家庭投入的基本尊重。
18岁后（缴费期内）：赔付“已交保费×对应比例”或现金价值，取大者。
18岁后（缴费期满）：赔付“已交保费×对应比例”、现金价值或基本保额×系数，取大者。
简单说： 无论人在哪个阶段，家庭都能拿到一笔确定的钱。这是它最可靠的底色。
2. 分红收益，值得期待的成长
“分红型”是它的亮点，也是大家最关心的地方。
分红从哪里来？ 来自保险公司的“三差收益”（死差、费差、利差）。
简单说，就是保险公司经营这款产品产生的盈余。
分红怎么分？ 悦享盈佳采用交清增额方式。
分到的红利不会直接发给你现金，而是自动帮你购买新的保额。你的保额会像滚雪球一样，越滚越大。
分红有保证吗？ 没有。 这是关键！
分红水平取决于保险公司的实际经营状况，可能高，可能低，也可能为0。合同里不会承诺任何分红收益。
一句话概括： 保证部分是盾，给你安全感；分红部分是矛，给你增长的可能。
3. 资产灵活性，你的应急小金库
它不只是张保单，更是个灵活的金融工具。
减保：急需用钱时，可以申请减少部分保额，领取对应的现金价值。钱就到手了。
保单贷款：短期内需要周转，又不想影响保障？
可以用保单质押贷出现金价值的80%左右，手续简单，利率通常较低。
增值服务：还附带VIP服务、康养服务等，提升了产品的附加值。
二、悦享盈佳（福享版）的收益演示
我们以一位30岁男性，年交10万，交5年为例，看看演示数据（基于假设的中档分红水平）：
第5年（缴费刚结束）：总现金价值约48.9万。这时已回本，并略有盈余。
第10年（40岁时）：总现金价值约57.4万。IRR（内部收益率）约为1.73%。
第20年（50岁时）：总现金价值约79.1万。IRR约为2.58%。
第30年（60岁时）：总现金价值可达约108.6万。IRR约为2.95%。
看到了吗？ 时间越久，现金价值增长越快。这就是“复利+时间”的魔力。
但请务必记住： 这仅仅是基于假设的演示。实际收益可能高于，也可能远低于这个水平。不要把演示当承诺。
三、这份避坑指南请收好
分红险虽好，但买对才是关键。下单前，务必问自己这5个问题：
1. 我的保障做足了吗？
先保障，后理财。
如果你连最基础的健康险（重疾险、医疗险）都没配齐，请先解决“活着”的问题，
再考虑“财富增值”的问题，毕竟理财险替代不了保障型保险。
2. 我能接受分红的不确定性吗？
再次强调，分红收益是“非保证”的。
如果你是极度风险厌恶者，希望每一分收益都写在合同里，那么纯增额终身寿可能更适合你。
买分红险，需要有“享得了红利，也担得起低谷”的心态。
3. 这笔钱我能长期不动用吗？
从演示看，前期现金价值通常低于已交保费。
如果在前几年退保，会有损失。这类产品需要长期持有（通常10年以上）才能看到可观的收益。
4. 我了解保险公司的实力吗？
分红的多少，很大程度上取决于保险公司的投资能力和经营稳定性。
中邮人寿背靠中国邮政，股东背景强大。
但选择时，仍应关注其历史分红实现率、投资风格等，一个靠谱的保司更重要。
四、奶爸总结
总的来说，悦享盈佳（福享版）终身寿险分红型，像一位“稳健的成长型伙伴”。
它适合那些：保障型保险已配置齐全；有一笔长期不用的闲钱，追求资产稳健增值；
能接受一定收益波动，以博取可能更高回报；有财富传承、养老规划需求的人。
希望这篇文章能帮你拨开迷雾，做出明智的决策。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
