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奶爸保
超级玛丽15号重疾险的优缺点一览，和达尔文12号对比谁更好？
每一次提到成人重疾险，超级玛丽15号是不少客户的第一选择。
今天，我们就来扒一扒超级玛丽15号重疾险的优缺点，同时和达尔文12号进行全方位对比。
看完这篇，你就能轻松选出最适合自己的那一款！
超级玛丽15号重疾险的优缺点
超级玛丽15号 vs 达尔文12号
奶爸总结
一、超级玛丽15号重疾险的优缺点
超级玛丽15号主打高性价比和针对性保障，确实有不少亮眼之处。
1、优点：从投保到保障，实用度拉满
首先是投保灵活度高，适配多数人群。
超级玛丽15号覆盖0-50周岁人群，不管是给新生儿配置终身保障，还是中年人补充重疾防护，都能满足；
保障期限可选70岁、85岁或终身，
预算有限可选定期保障，追求终身安心可选终身保障，投保灵活度足够。
缴费期支持最长35年交，比常见的30年交多5年缓冲。
以30岁男投保50万保额保终身为例，
分35年交每年保费是6505元，比30年交每年少交约700元，能最大程度摊薄每年的保费压力，对收入稳定的人很友好。
其次是核心保障扎实，赔付规则实用。
重疾保障覆盖110种疾病，单次赔付100%保额，
虽然比达尔文12号少10种，但行业规定的28种高发重疾已覆盖95%以上理赔场景，
像癌症、急性心梗、脑中风后遗症这些重疾都在保障范围内，可以满足核心需求。
中症和轻症是亮点，
中症35种赔60%保额，轻症40种赔30%保额，
关键是中轻症共享6次赔付。
比如先赔2次中症，还能再赔4次轻症，总次数比很多产品的“中症3次+轻症3次”更充裕，让被保人在应对多次患病的可能性更有底气。
而且高发轻症覆盖全面，
极早期癌症、轻微脑中风、冠状动脉介入术等都包含，没有明显短板。
再者是特色保障精准，戳中人群痛点。
现在体检出肺结节、乳腺结节、甲状腺结节的人越来越多，投保重疾险常被加费或拒保，
而超级玛丽15号专门针对这类人群设计了保障：
肺结节切除手术后，不管是否确诊癌症，都能赔5%保额。
乳腺和甲状腺结节关爱金二选一，
确诊后1年内做手术，能赔保额的10%，对女性和结节人群特别友好。
自带的癌症拓展金也很实用，
确诊癌症后3年仍在治疗，能再赔50%保额，相当于最高能赔75万，应对癌症长期治疗的费用压力更有力。
2、缺点：局限明确，需匹配需求
一是投保年龄上限较低。
仅支持0-50周岁投保，50岁以上的人想配置重疾险的人群，就无法选择这款产品，对高龄人群不够友好。
二是缺乏自带重疾多次赔。
现在不少重疾险自带重疾多次赔，
而超级玛丽15号的重疾多次赔是可选责任，需要额外加费才能获得。
以30岁男为例，附加后每年保费增加约800元，对追求“重疾多次保障”的人来说，不如直接选自带该责任的产品划算。
二、超级玛丽15号 vs 达尔文12号
1.先过门槛：谁的投保条件更友好？
买保险先看“准入证”，年龄和保障期限的限制直接决定你能不能买。
超级玛丽15号的投保年龄很干脆：0-50周岁都能投，保障期限可选70岁、85岁或终身，灵活度够高。不管是给孩子买还是中年人配置，门槛都比较低。
达尔文12号就有点“区别对待”：保至70岁仅限0-35周岁投保，保终身才能放宽到0-55周岁。36-50岁的人想选70岁保障期？抱歉，没资格。
其他基础规则倒是不分伯仲：最长缴费期都是35年，能最大程度摊薄保费压力；等待期都是180天，行业常规水平。
划重点：36岁以上想选定期保障的，直接排除达尔文12号；51-55岁想买终身保障的，只能选达尔文12号。
2.核心保障对决：重疾/中症/轻症谁更抗打？
重疾险的核心就是“赔钱够不够、病种全不全”，这部分直接关系到理赔体验。
先上关键数据：
重疾保障：差距微乎其微
两款产品都是单次赔付，确诊重疾都赔100%保额。达尔文12号病种多10种（120种VS 110种），但别被数字迷惑——银保监会规定的28种高发重疾早已覆盖95%以上理赔场景，额外的病种只是锦上添花。
50万保额的情况下，无论是得了肺癌还是急性心梗，两款产品都能赔50万，没有本质区别。
中症轻症：共享次数VS不分组，谁更实用？
3.这部分是两款产品的核心差异点，得仔细看！
超级玛丽15号：中症35种、轻症40种，共享6次赔付，赔付比例都是行业顶配的60%（中症）和30%（轻症）。比如先赔了2次中症，还能再赔4次轻症，总次数很充裕。
达尔文12号：中症30种赔3次，轻症45种赔4次，不分组赔付。优势是中症和轻症赔付互不影响，赔了中症不占用轻症额度；但总赔付次数比超级玛丽少1次。
从高发轻症覆盖来看，两款都包含极早期癌症、轻微脑中风等核心病种，没有明显短板。
实用度对比：如果担心多次患病，超级玛丽的6次共享赔付更安心；如果看重中症轻症独立赔付，达尔文更有优势。
4.特色保障PK：结节人群VS顶梁柱，谁更适配？
基础保障不分上下时，特色服务就是“加分项”，也是选品的关键。这一轮，两款产品直接走出了不同路线。
超级玛丽15号：结节人群的“救命稻草”
现在体检出肺结节、乳腺结节的人越来越多，投保常常被加费或拒保。超级玛丽15号的自带特色保障，直接戳中这类人群的痛点。
肺结节切除手术保险金：确诊肺结节后做了切除手术，按保额的5%赔，50万保额能赔2.5万。2024年有案例显示，肺结节较小、边缘清晰的投保人可加费承保，这款的特色保障更是锦上添花。
乳腺/甲状腺结节关爱金：二选一赔付，确诊相关结节后1年内做了手术，赔保额的10%。女性投保尤其划算。
癌症拓展金：癌症确诊后3年仍在治疗，再赔保额的50%，相当于50万保额最高能赔75万，应对长期治疗更有力。
达尔文12号：家庭支柱的“双重护盾”
达尔文12号更侧重“意外+收入损失”的双重保障，特别适合家庭经济支柱。
意外重疾额外赔：60岁前因意外导致重疾，额外赔20%保额，50万保额能赔60万。顶梁柱意外风险高，这份额外保障很实在。
住院津贴：确诊重疾后住院，每天给500元津贴，每年最多给180天，合计9万元。弥补住院期间的收入损失，减轻家庭压力。
顶梁柱关爱金（可选）：60岁前确诊重疾，且有未成年子女，额外赔20%保额，给孩子的未来多一份保障。
5.保费大比拼：谁更性价比之王？
保障再好，保费太贵也不现实。我们以50万保额、保终身、基础保障、30年交为标准，测算30岁男女的保费：
男性投保：超级玛丽15号6755元/年，达尔文12号6710元/年，达尔文便宜45元，差距几乎可以忽略。
女性投保：超级玛丽15号6210元/年，达尔文12号6290元/年，超级玛丽反而便宜80元。
如果附加可选保障，差异会更明显：超级玛丽15号的可选责任更丰富，比如癌症津贴和特药治疗金可二选一；达尔文12号的重疾保费补偿金，能在65岁前返还已交保费的一定比例，适合看重返还的人群。
三、奶爸总结
经过全面对比，超级玛丽15号和达尔文12号各有千秋。
超级玛丽15号在结节保障上更细，适合关注特定健康问题的人。
达尔文12号在病种和意外保障上略优，适合追求全面防护的人。
保险没有绝对好坏，只有适合与否。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
