太保福有余2025好不好？优缺点有哪些？

如今，养老形势越来越严峻：

 

我国平均养老金替代率只有 43%，远低于世界银行建议的 70% 标准，

甚至比国际劳工组织的 55% 最低标准还低不少，而且未来替代率可能进一步下滑。

 

仅靠社保养老金，退休后想维持理想的生活品质，难度不小。

 

想补充退休金，储蓄型保险就成了不少人的选择。

 

太平洋保险的福有余2025作为一款储蓄保险产品，究竟能不能在养老规划里发挥作用？它有哪些优缺点？适合哪些人买？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、太保福有余2025好不好？优缺点有哪些？

 

先来太保福有余2025看看优点：

 

1、现金价值增长稳健

 

以30岁男性、年交10万、交3年为例，累计保费30万。

 

 

 

第5年现金价值达305100元，已超过累计保费，回本速度尚可；

 

后续现金价值持续上涨，60岁时达498200元，70岁到607300元，100岁时更是增至1099800元。

 

如果是为养老、子女教育等长期目标储备资金，这种稳步增长的特性很具吸引力，能在几十年后为“养老钱包”添砖加瓦。

 

2、身故保障前期力度充足

 

投保后，身故金能为家庭兜底风险：

 

第1年年末，身故金有16万，是当年保费的1.6倍；

 

交满3年（第3年年末），身故金达48万，为累计保费的1.6倍。

 

对于家庭经济支柱而言，缴费期内若遭遇不幸，这笔身故金能给家人多一份保障，避免因收入中断让家庭陷入困境。

 

3、可搭配太平洋康养服务

 

太平洋保险打造了“太保家园”康养体系，涵盖城郊颐养、旅居乐养、城市康养三条产品线： 

 

 

颐养产品线布局成都、杭州、上海崇明等多座城市；

 

康养产品线聚焦上海普陀、静安及青岛，侧重康复护理；乐养产品线落子大理、三亚，主打旅居模式。

 

若购买太保福有余2025，后期有康养需求时，能借助这些资源，让养老生活从“单纯拿钱花”变成“有品质、多样式的体验”。

 

再来看看看太保福有余2025缺点：

 

1、前期IRR表现一般

 

还是以30岁男性的案例来看，前几年内部收益率（IRR）较低：

第5年IRR仅0.42%，第10年也才1.27%

 

而且这类储蓄险的核心是长期增值，短期较难获得高收益

 

因此，如果手里的钱最近一两年可能要用到，选它就不太合适。

 

2、需要长期持有

 

它属于长期型保险，前期若急用钱退保，损失会较大：

第1年现金价值仅23600元，和当年交的10万保费差距明显；

即便到第3年，现金价值177900元，也没追上累计交的30万保费。

 

而且它不像活期存款能随时取用，若平时对资金灵活性要求高，这款产品可能不太适配。

 

二、太保福有余2025适合哪些人买？

 

1、追求稳健储蓄、能接受长期持有的人群。

 

如果已经做好短期资金规划，手里有一笔闲钱，想拿部分资金做长期增值（应对养老、子女教育等长远需求），

 

这款产品现金价值“长期稳定增长”的特点，就很契合需求——

 

相当于“把钱放进一个长期增值的账户，到关键时候再用”。

 

2、需要身故保障，同时想兼顾储蓄的家庭经济支柱。

 

比如30岁左右的男性，上有老下有小、家庭经济压力大，购买后万一不幸身故，能给家人留下保险金保障生活。

 

要是一直健康，现金价值也会持续增长，到退休时能补充养老金，相当于“既保人，又能存钱”。

 

3、对太平洋康养服务感兴趣、想提前规划养老生活的人。

 

如果关注未来养老，希望退休后能在不同城市体验康养、旅居生活，“太保家园”的线下资源与保险结合后，

 

相当于提前为养老生活备好了“选项”，能让晚年生活更有品质感。

 

三、奶爸总结

 

太保福有余2025优缺点比较明显：

 

优点是现金价值长期增长稳定，前期身故保障力度足，还能搭配优质康养服务，

 

适合看重“长期稳健”和“养老体验”的人；

 

缺点是前期收益低、资金灵活性差，长期收益也不算顶尖。

 

因此能接受长期持有，想要“稳健储蓄+身故保障”，且看好太平洋康养资源的人，这款值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~