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奶爸保
养小孩路上真的是处处有“惊喜”，只不过这“惊喜”有时候是惊吓！
一来，小孩免疫力较弱，
头疼脑热就不用说了，万一得了大病，像白血病、重症手足口病这些，
治疗起来少则几十万，多则上百万，普通家庭哪扛得住。
二来，现在教育成本也高，
从幼儿园到大学，再加上可能的深造，那都是一笔笔不小的开支。
所以给孩子买保险，除了要应对大病风险，也要为孩子的教育提前做打算。
今天奶爸就跟家长们唠唠小孩该买哪些保险，并推荐些靠谱的产品。
一、少儿重疾险
奶爸先给家长们看一组数据， 
当下，
未成年男性恶性肿瘤占比50.3%，其中白血病就占了37.1%；
未成年女性恶性肿瘤占比55.1%，白血病也有33.5%
而且像重症手足口病、良性脑肿瘤这些，在孩子重疾里也不少见。
孩子小时候免疫力弱，容易生病，平时磕磕碰碰也是常事。
要是真得了大病，那治疗费用可不是小数目，动辄就是几十万。
普通家庭哪能一下子拿出这么多钱？
而如果提前给孩子买了商业保险，就能把这些风险转嫁给保险公司，当家长的压力也能小不少。
比如重疾险就是孩子确诊合同里约定的重疾或者特疾，保险公司一次性赔一笔钱。
这笔钱能用来支付医疗费、康复费，还能弥补家长因为照顾孩子耽误工作的收入损失。
目前值得买的产品，推荐以下几款：
像大黄蜂16号旗舰版就挺不错的，
保障期限可保30年/保至70岁或终身，最长缴费期限可选35年。
它的保障内容很全，重疾、中症、轻症都保，还有少儿特疾、罕见病保障。
像恶性肿瘤，能有癌症拓展金；特定疾病移植治疗，也有额外赔。
先天性疾病、严重肥胖手术这些也在保障范围内，
还可附加疾病保费补偿和疾病关爱金，保障都很实用。
比如招商仁和青云卫6号，
保障期限可选保终身、至70岁或保30年，缴费期限最长支持35年缴费。
保障责任丰富，重疾、中轻症全面覆盖，少儿特疾额外赔120%保额，罕见病额外赔200%保额。
还自带白血病移植保险金、重疾增长金等特色保障，如18周岁前首次确诊重疾，每年按保额的6%递增，最高能赔100%保额。
且重疾赔付后，非同组非癌轻中症可继续赔付，且无间隔期。
增值服务也相对丰富且实用，
提供口腔保健、视力检查、专家门诊预约等服务，让孩子就医更舒适。
小青龙7号也是诚意满满，
重度癌症拓展金从额外50%提升至100%，
白血病造血干细胞移植金也提至额外100%，且涵盖更多治疗方式；
少儿重度自闭症提升到30%，更贴合孩子特殊健康需求。
还新增「恶性肿瘤先进医疗」，
能为CAR-T、质子重离子、硼中子等先进治疗赔付50%保额，
让孩子在面对恶性肿瘤时，有更多先进疗法可选择。
达尔文宝贝计划12号优势在于创新保障与宽松核保，
对新生儿常见的≤2mm卵圆孔未闭可直接标体承保，超2mm也有智能核保机会，
且60岁前由此导致的重疾能额外赔30%
基础责任上，
重疾赔后非同组轻中症仍可赔；
少儿特疾额外赔100%、罕见病额外赔200%；
还含意外导致的轻中重疾额外赔；可选疾病陪护金，每月给付补贴助力家长陪护；
另有传染病、心理疾病等特色保障，保障相当实用。
二、少儿医疗险
医疗险是报销型的，能报销医保外的大额医疗费用，像住院、特药、特殊治疗这些。
目前值得买的产品，推荐以下几款：
金医保少儿长期医疗险就值得推荐，
它是中国人保的产品，投保年龄0-17周岁，保障期限1年，还能保证续保到18周岁，年度限额400万，保证续保期间800万。
一般医疗能报销住院医疗、指定门急诊等，经医保报销后按80%，未经医保按60%；
重大疾病医疗涵盖120种重疾，经医保报销后普通部按100%，未经医保按60%，特需部都按100%比例。
还提供157种院外用药，
社保外药品报销比例100%，社保内药品但未经医保报销的按60%；
意外门急诊经医保后按80%，未经医保按60%
同时还有重疾关爱金、质子重离子医疗等实用的保障，
增值服务也很丰富，提供住院垫付、重疾绿通等服务。
0岁有社保，无附加，首年保费591元；10岁是256元，价格也比较实惠。
要是追求更好的服务和保障，可以考虑中高端医疗，
比如金医保3号少儿中高端医疗。
出生0日-17周岁的孩子都能投，保障期限是1年，且可保证续保至19周岁。
一般医疗0免赔，5000元以下报80%，超过部分100%报销；
重疾医疗0免赔，100%报销。
还有200+种院外恶性肿瘤特药，含3种CAR-T，0免赔额，100%报销。
质子重离子医疗也能100%报销，还扩展了几家质子重离子医院。
此外，重疾异地转诊公共交通及住宿费、外购药品及器械等也有保障。
一般特需医疗能报销公立二级及以上公立医院特需部等，0免赔，200万/年，80%报销。
家庭单还可享受保费折扣，2个孩子投保折扣95%，3个及以上折扣90%
三、少儿意外险
孩子活泼好动，意外总是防不胜防，意外险能报销意外导致的医疗费用，还能按伤残等级赔付伤残保险金。
目前值得买的产品，推荐以下几款：
平安小顽童7号就很合适，
意外医疗0免赔，100%报销，不限社保范围，进口药、狂犬疫苗都能报。
身故/伤残最高100万，烧烫伤、误食异物等儿童高发意外可叠加赔付。
可报销公立医院（含特需/国际部）和部分私立医院费用。
基础版仅68元/年，性价比极高。
太平洋小神童6号也值得考虑，
保障全面且灵活，同样0免赔，100%报销，烧烫伤等意外医疗可额外叠加保额。
身故保额20-50万，伤残最高100万，医疗保额最高10万。
还可附加“特需医疗”，享受更优质的就医资源；公共交通意外可翻倍赔付；还包含意外住院津贴、牙齿修复等实用责任。
简单总结，
追求极致性价比可以选平安小顽童7号；想要全面保障和就医灵活性，就选太平洋小神童6号。
四、少儿教育金
如果已经做好孩子的健康保障，手里还有闲钱，想要让资金增值，亦或是为孩子将来的教育、深造做储备等等，可以考虑给孩子购买教育金。
比如恒安标准筑梦未来3.0就挺好，
提供大学教育金、深造教育金、满期金、身故金等。
以家长给0岁孩子分3年每年投入10万为例，
前期主要是资金积累，
从孩子1岁到17岁，保证生存总利益和预期生存总利益稳步增长，到17岁时，保证生存总利益达318836元，预期生存总利益达449538元。
孩子18岁起开始领取年金，18-21岁每年领3万，22-24岁每年领6万，30岁时还能领82994元。
到孩子30岁时，累计领取年金672715元，此时保证生存总利益382994元，预期生存总利益672715元，预期年化单利达4.92%！
整体来说，收益安全稳健，能为孩子教育、深造、婚嫁等不同人生阶段提供资金支持。
五、投保方案参考
很多家长可能会觉得，要是给孩子全部都买齐，保费一定不便宜吧？
其实，预算有限的话，建议先把基础保障做好，也就是医疗险+重疾险+意外险，有余力再考虑买储蓄险，像教育金这类。
以3岁男孩，有社保，身体健康为例，推荐一套配置方案：
重疾险选招商仁和青云卫6号（50万保额，保终身，30年缴费），每年保费约1800元；
医疗险选金医保少儿长期医疗险（有社保，基础版），每年保费约591元；
意外险选平安小顽童7号（基础版，50万保额），每年保费68元；
只做健康保障，一套下来年保费合计是4282元。
在此基础上，如果还给孩子配置一份教育金，
比如投保筑梦未来3.0，保至孩子30岁，年交2万，一年下来保费是24282元。
当然，每个家庭的预算和需求不一样，大家可以根据自己的实际情况调整险种和保额。
六、奶爸总结
给孩子买保险，就是希望在风险来临的时候，能有一份保障，让孩子能健康快乐地成长。
家长们投保前也可以参考以下建议：
1.先社保，后商保：社保是基础，能报销一部分医疗费用，商保是补充，能覆盖社保报不了的部分。
2.优先保障，再考虑储蓄：孩子的重疾险、医疗险、意外险是保障类险种，要优先配置，教育金这类储蓄型险种可以根据家庭经济情况选择。
3选择靠谱的保司和经纪平台：像奶爸保这样的平台，能提供专业的保险咨询和产品推荐，大家可以多关注。
希望这篇文章能给各位家长一些帮助，给孩子挑选到合适的保险。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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