国民慧选2号（乐享版）年金险怎么样？长期收益高吗？

随着人口老龄化程度加深，“养老储备”从“可选项”逐渐变为“必选项”。

 

对大多数人来说，一款安全有保障、规则适配个人情况、收益能支撑晚年生活的养老年金产品，是构建养老规划的核心工具。

 

今天要介绍的国民慧选2号（乐享版）年金险，由国民养老保险承保，受到不少关注，下面从多个方面拆解这款产品是否能满足不同人群的养老需求。

 

一、国民慧选2号（乐享版）年金险怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

国民慧选2号（乐享版）年金险的投保年龄范围是28天到75周岁，突破了多数同类产品最高65岁的限制。

 

交费期限很灵活，男女都可以选择趸交、3年交至20年交，能适配不同的收入周期。

 

比如短期高收入的人，适合选趸交或3年交；

长期有稳定收入的人，选10到20年交更合适。

 

还有专属的“交至年龄”，

 

女性是54到57周岁，能精准匹配55到58岁的领取年龄，实现交费结束就领钱；

 

男性是59到62周岁，适配60到63岁的领取年龄，避免交费和领取重叠的情况。

 

保障期限有3种选择，

 

终身保障能让人终身稳定领取，应对长寿风险；

 

保至85周岁后的保单周年日，属于定期领取，能平衡领取金额和期限；

 

保至首个领取日之后15年，这是二期上线的选项，适合有短期高领取需求的人。

 

保费门槛也不高，趸交最低1万，最高2000万，年交最低1000元，

既能满足普通人群的需求，也能满足高净值人群的大额储备需求。

 

2、保障内容

 

国民慧选2号（乐享版）年金险以“稳定养老收入+身故风险兜底”为核心。

 

养老年金有年领和月领两种方式，满足不同的现金流需求。

 

年领是按基本保险金额领取，月领按基本保险金额的8.5%领取，

折算后和年领逻辑匹配，适合那些习惯按月规划养老开支的人。

 

约定的领取年龄方面，

 

男性可以选60、61、62、63周岁，女性可以选55、56、57、58周岁，

既匹配了多数人的退休年龄，也能应对延迟退休的趋势。

 

还有即期领取的选项，

 

犹豫期满后的次日就能领取，但仅限趸交，而且要满足男性满60周岁、女性满55周岁，

这对退休后才投保的人来说很友好，能“即投即领”，不用等待。

 

身故保险金分“领取前/后”差异化赔付，

首次领取养老金前，赔付已交保费和现金价值中的较大值，保障已投入的资金安全；

首次领取养老金后，赔付已交保费扣除已领取年金后的余额，呼应了“保证领取保费”的核心承诺。

 

并且领取养老金后就没有现金价值了，能让人更聚焦“养老领取”这个核心功能，

前期的现金价值还能作为应急的备选，领取后则专注于年金发放。

 

承保这款产品的国民养老保险股份有限公司资质过硬，

 

2022年成立，注册资本111.5亿元，由北京市政府牵头，17家股东发起，

 

包括六大国有银行、股份制银行、国新控股等，是行业内屈指可数的AAA级保司，让人投保更放心。

 

二、国民慧选2号（乐享版）年金险收益情况

 

接着看国民慧选2号（乐享版）年金险的收益表现。

 

奶爸以30岁女性为例，年交2万，交5年，55岁开始领取，

  

 

55岁开始，每年可以领取5858.6元的养老金，为晚年生活提供稳定的现金流。

 

同时，生存金的账户收益会不断积累，保单25年时，生存总利益达到11.12万。

 

随着时间推移，收益还在不断增加。

保单第65年，累计领取养老金24万，生存总利益达到41万，是已交保费4倍多，

整体收益很可观，能为晚年生活奠定雄厚的基础。

 

三、奶爸总结

 

养老规划最怕“不确定”，怕保司不稳、规则不活、领钱不够。

 

而国民慧选2号（乐享版）年金险的价值，就在于把这些“不确定”变成“确定”。

 

不用为健康门槛发愁，不用被地域限制束缚，更不用担心里程碑式的养老节点会落空。

 

如果正在为“老了有钱花、花得稳”找答案，那么可以重点了解这款国民慧选2号（乐享版）年金险。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~