微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
预定利率下调的“倒计时”已经响起，9月就是关键节点！
在利率下行的大趋势下，想靠年金险给未来的养老、教育生活“锁”住稳稳收益，选对产品太重要了！
今天奶爸就把市面上热门的养老年金险和快返型年金险拉出来遛遛，从产品亮点到收益对比，一次性讲透怎么选！
一、热门年金险亮点速览
奶爸把年金险分为养老年金险和快返年金险，分别给大家推荐3款产品：
1、养老年金险
养老年金险适合“长期锁利、规划终身养老”，优先选择高IRR产品。
1. 星海赢家青鸾版&火凤版
两款产品各有3个计划，可满足多元需求：
青鸾版计划一保证领取20年，计划二保证领取保费，计划三无身故金，但领取金额和现金价值最高。
火凤版计划一平稳领取，计划二前期领取较多、后期较少，计划三前期领取较少、后期较多。
6个计划均包含99岁祝寿金、106岁满期金，且终身有现金价值，灵活性较强。
2. 星颐2.0
缴费方式灵活，支持趸交及3-20年交。年金起领时间灵活，最早40岁可起领；
若缴费满7年且已交清，还可选择现金领取或交清增额两种方式，其中交清增额可延迟至70岁领取。
背靠复星集团，购买星颐2.0可解锁健康绿通服务，并享受养老社区优先入住权。
相当于买保险的同时，额外获得“医疗+养老”资源。
3. 养多多7号（青山版）
利安人寿实力较强，注册资本45.79亿元，具有国资背景。
设有两种领取方案：
方案一：保证领取10年养老年金；
方案二：保证领取保费，前20年领取50%保额，之后领取100%保额，90岁额外领取10倍保额。
此外，根据会员等级提供从基础健康服务到就医绿通等增值服务，适用人群广泛。
2、快返型年金险
快返型年金险适合“短期回血、补充中短期需求”，但长期收益不及养老年金险。
1. 新华快享福3号
最快第5年即可开始领钱，短期内能看到“钱生钱”的效果。
领取的年金若不使用，可直接进入万能账户进行二次增值，现行结算利率为4.5%；
若遇急需用钱的情况，可通过保单贷款解决资金周转问题。
2. 太平洋瑞有余2024
缴费期间灵活，包括趸交、3/5/10年交等。除基本养老年金外，设有80岁祝寿金。
年金领取金额较高，长期IRR稳定在2.3%-2.4%；
太平洋作为大型保险公司，资产管理能力较强，收益表现以“稳”为核心。
3. 太平洋蛮好的人生
起领年龄可选55/60/65岁等，且支持月领/年领切换。
以30岁男性、5年交（年交2万）为例，50岁时IRR可达1.78%，相比同类产品在中短期收益上更具优势。
保费满足条件可对接养老社区，为追求高品质养老生活的客户提供更多选择，提升养老体验。
二、年金险收益大PK：谁才是“抗打王”？
了解完产品的亮点，我们来看看其长期收益情况：
1、养老年金险
以30岁男、5年交（年交10万）为例，4款养老年金险领取差异显著：
年金领取方面，
星海赢家火凤版（计划一）从60岁起领，年领50745元，保证领取10年；
星海赢家青鸾版（计划一）同样60岁起领，年领45941元，但保证领取期限长达20年；
星颐2.0则能更快领取年金，50岁起领，年领32191元；
养多多7号青山版（计划一）60岁起领，年领51400元，保证领取10年，年领金额在这几款中相对突出。
从IRR来看，
被保人100岁时，
星海赢家火凤版（计划一）IRR达3.45%，养多多7号青山版（计划一）IRR达3.44%；
星颐2.0IRR为3.08%，虽然起领早，但长期IRR稍逊一筹；
结论：
若想“赌长寿”，追求长期高收益，星海赢家火凤版（计划三）长期IRR碾压同类产品；
若想要“服务”，星颐2.0凭借复星生态，能让养老多些保障和可能；
若求“稳”并想要高龄补贴，养多多7号（青山版）的保证领取+高龄金设计，80岁后还能额外给钱。
2、快返型年金险
以30岁男、5年交（年交2万）为例，3款快返型年金险各有节奏：
年金领取方面，
新华快享福3号返本时间较早，第5年就开始返钱，领取金额为37500元，后续领取金额稳定在14300元。
前期快速返钱的特点，适合有短期资金需求，比如想补充家庭日常开销、筹备子女教育初期费用的人群。
太平洋瑞有余2024（计划一）第10年开始领取，39岁时领取金额为15600元，
相比快享福3号，开始领取时间较晚，但后续领取金额会逐步增长，
比如65岁时领取金额为53600元，适合有一定前期资金储备，对未来特定阶段（如退休后）有较大资金需求的人群。
太平洋蛮好的人生第5年开始领取，35岁时领取金额为36400元，
和快享福3号领取起始时间相同，但领取金额略有差异，后续领取也较为稳定。
从IRR情况来看，
新华快享福3号的IRR增长相对平缓，40岁时IRR为1.76%，100岁时IRR为2.30%，整体IRR水平在三款产品中不算突出。
太平洋瑞有余2024（计划一）40岁时IRR为1.62%，100岁时IRR为2.32%，
前期IRR略低于新华快享福3号，但后期逐渐赶上，长期收益表现较为稳定。
太平洋蛮好的人生40岁时IRR为1.78%，100岁时IRR为2.36%，在三款产品中，其长期IRR表现相对较好。
结论：
若急用钱、想“早返本”，新华快享福3号是首选，第5年就领钱，万能账户还能再增值；
若信任大公司、要“全保障”，太平洋瑞有余2024合适，长期收益稳；
若想“定制领取时间”，太平洋蛮好的人生不错，中短期收益能打，领取灵活。
三、奶爸总结
不管你是想为养老储备“终身现金流”，还是想弥补中短期生活资金缺口，这6款年金险总有一款能适配你的需求。
8月是锁定高预定利率的最后窗口期，9月一旦利率下调，这类产品的收益会直接缩水，现在选对产品，相当于给未来的自己“多发一份养老金”！
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
