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奶爸保
在当前的保险市场中，各类保险产品层出不穷，消费者在选择时往往感到眼花缭乱。
恒安标准人寿推出的传世瑞盈B款分红型终身寿险，
凭借其独特的产品设计和潜在的收益能力，吸引了众多投资者的目光。
接下来，奶爸将从保障内容、产品亮点以及收益情况等多个维度
对传世瑞盈B款进行全面深入的测评。
一、传世瑞盈B款全方位测评
1、保障内容剖析
（一）投保规则
投保年龄范围广：传世瑞盈B款允许出生满28天的婴儿至63岁的老年人投保，覆盖了从婴幼儿到老年的各个年龄段，无论是为孩子规划未来，还是为自己的晚年生活增添保障，都能满足需求。
缴费方式灵活：提供趸交、3年交、5年交、7年交、10年交多种缴费方式。起投门槛较为亲民，趸交5万元起，3年交、5年交、7年交2万元起，10年交1万元起。这种多样化的缴费选择和较低的起投门槛，使得不同经济状况和财务规划的人群都能轻松参与。
（二）身故/全残保障
17周岁及以前：若被保险人在17周岁及以前不幸身故或全残，赔付金额将在已交保费和现金价值中取较大者，为孩子的成长提供了坚实的经济后盾，确保即使在极端情况下，孩子的未来也能得到一定的经济保障。
18周岁及以后且在缴费期内：当被保险人在18周岁及以后，且仍处于缴费期内身故或全残时，赔付金额为给付比例乘以已交保费与现金价值中的较大者。其中，给付比例根据年龄有所不同，18-40岁为160%，41-60岁为140%，61岁及以上为120%。
这一设计充分考虑了不同年龄段人群的家庭责任和经济价值差异，壮年阶段保障力度最大，因为这一时期人们往往承担着较重的家庭经济负担，如抚养子女、赡养老人等。
18周岁及以后且缴费期满：在被保险人18周岁及以后，且缴费期已经结束的情况下，赔付金额为给付比例乘以已交保费、现金价值、有效保额中的较大者。这种赔付规则，综合考虑了多种因素，最大程度地给予被保人及家庭经济支持，充分保障了被保险人的利益。
2、收益情况分析
对于分红型终身寿险来说，收益是消费者最为关注的问题。
下面我们通过一个具体案例来分析传世瑞盈B款的收益情况。
假设一位40岁的女性，每年交10万元，分3年交清。
（一）保底收益
第9年：现金价值约为30.4万元，此时已经超过已交保费（30万元），说明保单开始具有一定的储蓄价值，资金在保单内开始实现增值。
第20年：现金价值约为35.6万元，在这一阶段，保底收益呈现稳定增长的态势。
第40年：现金价值约为47.9万元，此时的IRR（内部收益率）为1.209%，反映了保底收益在长期内的增长效率。
第50年：现金价值约为55.6万元，是已交保费的1.85倍，IRR为1.269%。可以看出，即使不考虑分红，保单现金价值也在稳定增长，为财富提供了一定的基础保障。
（二）叠加红利后的收益
第5年：现金价值约为30.9万元，此时已经超过已交保费，相比仅考虑保底收益的情况，分红模式下的回本速度更快。
第10年：除现金价值外，累计红利预计可达5.8万元左右，此时保单的总价值（现金价值+红利）约为36.8万元，IRR为2.281%，分红收益开始显现出对整体收益的提升作用。
第24年：累计红利预计可达23万元左右，保单总价值预计可达60.3万元左右，是已交保费的2倍，IRR为3.084%。随着时间的推移，红利的增长效应愈发明显，对保单总收益的贡献不断增大。
第53年：累计红利预计可达126万元左右，保单总价值预计可达184.8万元左右，是已交保费的6倍，IRR为3.557%。从长期来看，在红利的加持下，保单的收益得到了显著提升，展现出分红型终身寿险的收益增长潜力。
（三）分红实现率对收益的影响
恒安标准人寿过往分红实现率表现良好。
在2022年3月以及以前，全部产品分红实现率大于100%，最高达885%；2022-2023年分红实现率普遍高于100%，最高达1071%；
在2024年，虽然受资本市场波动影响，年度红利平均实现率97.3%，但终了红利平均实现率119.4%，
体现了恒安标准人寿在复杂金融环境下的分红能力与韧性。
较高的分红实现率为保单持有人获得理想的分红收益提供了有力保障，使得产品的实际收益更有可能接近甚至超过预期收益。
3、产品亮点
（一）英式保额分红，红利分配诱人
年度红利：传世瑞盈B款采用英式保额分红方式，年度红利直接增加至有效保险金额，而且这部分增加的保额还能参与再分红，使得有效保险金额逐年累积。
随着时间的推移，基本保额以1.5%的年复利增长，每年的年度红利不断加入，让保额实现“滚雪球”式的增长，财富增长潜力巨大。
终了红利：合同终止时若有终了红利，保险公司将以现金方式给付。
终了红利的存在，为保单持有人在长期持有保单后提供了额外的惊喜。
而且，从历史数据来看，随着保单持有期限的延长，终了红利在总收益中的占比逐渐提高，例如在90岁时，终了红利可达总收益的80%+，进一步提升了保单的长期收益。
（二）保单权益灵活，资金调配便捷
减保：在遇到资金需求，如子女教育费、自己的养老补充等情况时，投保人可以按需申请减保，领取部分现金价值。
减保规则相对宽松，犹豫期过后即可进行减保操作，且基本保额部分和红利部分每年均受20%减保限制，能够灵活调配资金，满足家庭不同阶段的资金需求。
保单贷款：当面临突发情况急需资金周转时，投保人最高可贷出现金价值的80%，保单贷款功能就如同一个应急小金库，在不影响保单保障的前提下，帮助投保人解燃眉之急，解决资金紧张的问题。
（三）公司实力雄厚，经营稳健可靠
股东背景强大：恒安标准人寿成立于2003年12月，总部设在天津。
其股东双方为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团，双方各出资50%，注册资本逾40.46亿元人民币。
中方股东泰达国际控股作为天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本高达103.73亿元人民币，金融版图涵盖渤海银行、渤海财险、天津信托和泰达宏利基金等，为恒安标准提供了强大的本地资源支持和综合金融服务能力。
英方股东英国标准人寿安本集团是全球最大的投资公司之一，在投资管理、养老金及长期储蓄领域具有卓越的专业能力，其在全球资产管理规模超过7000亿英镑，投资策略注重长期价值创造，与终身寿险产品的长期性特点高度契合。
二、奶爸总结
传世瑞盈B款分红型终身寿险具有诸多优势，充分考虑了不同年龄段和缴费阶段的情况，为家庭提供了坚实的风险抵御屏障。
然而，需要注意的是，分红型保险的红利分配具有不确定性，实际红利水平取决于保险公司的经营状况和分红政策。
对于考虑购买传世瑞盈B款的消费者，建议根据自身的财务状况、风险承受能力和长期投资目标进行综合评估。
如果您追求长期稳定的财富增长，能够接受一定的不确定性，并且希望在保障的基础上享受保险公司的经营成果，那么传世瑞盈B款不失为一个值得考虑的选择。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
