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奶爸保
这两年带娃过日子，奶爸越来越觉得“稳”字有多重要。
银行存款利率降了又降，以前看不上的3%收益，现在想找都得扒拉半天；余额宝收益跌穿2%，手里的闲钱放哪都不踏实。
更让人操心的是，保险行业的预定利率也要往下调了——
这意味着以后想买能锁定长期收益的保险，可能要花更多钱，拿更少回报。
就在这节骨眼上，奶爸发现爱心守护神2.0尊享版8月31号就要下架了。
作为俩娃的奶爸，我赶紧研究了一圈，今天就跟大家唠唠：这玩意儿到底值不值得我们普通家庭上车？
一、爱心守护神2.0尊享版亮点
带娃的人挑保险，就像挑婴儿车——得结实、实用、还得能跟着娃长大。
这款产品的几个特点，奶爸觉得挺对我们胃口的：
第一，收益“锁死”，利率再降也不怕
这是固收型寿险最核心的底气！
不管市场利率怎么跌，收益都按合同写死的规矩走。
爱心守护神2.0尊享版从第二个保单年度起，年度有效保额每年按2.5%复利增长，现金价值也跟着稳步上涨。
且收益合同里白纸黑字写着，将来哪怕银行存款利率跌到1%，甚至负利率，你保单里的钱该涨多少还是多少。
比如30岁奶爸年交10万交5年，
到80岁时现金价值达到158.1万，是已交保费的3倍多，
这中间几十年的收益都是提前“锁定”的，不用怕产品暴雷，带娃累了一天，躺床上都能踏实睡
第二，赔钱实在，不同阶段都有保障
普通理财只管“钱生钱”，但固收型终身寿险多了层“护身甲”。
万一哪天咱当爸妈的出了意外，爱心守护神2.0能给家人一笔实实在在的保障：
要是娃没满18岁出事，赔已交的钱和保单里的现金价值，哪个多给哪个；
成年后还在交钱期间出事，赔已交保费乘以系数（18-40岁赔1.6倍，41-60岁1.4倍，61岁以上1.2倍），再跟现金价值比，哪个多给哪个；
交完钱之后出事，就从“长大的保额”、保费乘以系数、现金价值里挑最多的给。
奶爸算了下，
30岁的人买，万一40岁出事，光保费的1.6倍就比本金多不少，对家里来说是笔救命钱。
第三，急用钱能“减保”，不耽误事儿
养娃最怕啥？怕手里的钱被套死。
这款产品有个好处：买满5年后，每年能减一次保，每次最多减当初保额的20%
比如孩子突然要交择校费，或者家里急需周转，
就能从保单里“取”点钱出来，剩下的还能继续涨，灵活度挺高。
第四，投保门槛不高，老人小孩都能保
固收型产品常给人“有钱人专属”的错觉，但这款真挺接地气。
最低5000块就能买，不管是一次交清，还是分3年、5年、10年交，压力都不算大。
就像给娃存教育金，哪怕每个月攒几千，凑够5000元就能投保，可以积少成多。
这样既不影响日常开销，又能给娃攒下一笔“成长基金”，相当划算！
二、爱心守护神2.0尊享版投保案例
光说规则太干，我们来个真实点的场景。
邻居老周给刚出生的儿子买了这款，每年交20万，分5年交，总共交100万。
前5年：慢慢交钱，保单悄悄“攒钱”
第一年交20万，年底保单里有2.1万现金价值；
第二年再交20万，现金价值涨到5.4万……
到第5年交完最后一笔，现金价值直接飙到104.6万——
刚交完钱，就比已交保费还多了4万多，实现了回本，这增速比存银行定期强多了。
孩子18岁：大学费用不用愁
等娃18岁考上大学，保单现金价值已经有144万了。
要是想出国留学，或者报个贵点的专业，减保取个几十万出来，剩下的钱还能继续涨，不耽误后续。
30岁：婚嫁、买房能添力
娃30岁的时候，现金价值快194万了。
这时候不管是给娃凑首付，还是办婚礼，这笔钱拿出来都能帮上大忙。
老周说：“到时候哪怕孩子自己有能力，这笔钱也算我们当父母的一点心意，稳稳妥妥的。”
55岁后：退休生活能加码
等娃55岁，现金价值达到359万，是已交保费的3倍多。
这时候不管是自己退休旅旅游，还是帮着带孙子孙女，手头有这笔“活钱”，心里踏实多了。
更关键的是，这钱是“锁定”的。
不管将来利率怎么降，保单里的现金价值和保额增长，都按合同写的2.5%复利算，不会变。
老周说：“就当给娃存了个‘长期饭票’，不管我们在不在，这钱都能陪着他。”
三、奶爸总结
选储蓄险就看三点：能不能锁定收益、急用钱能不能灵活取、家人能不能真受益。
爱心守护神2.0尊享版这三点都占了——2.5%复利终身涨，交满5年能减保，不同阶段赔付都实在。
现在低利率时代，能锁定终身收益的产品越来越少，这款8月31号就下架了，之后买同款，大概率会拿更少回报。
如果你手里有点闲钱，想给娃存教育金、给自己备养老金，或者单纯想找个稳当的地方“放钱”，真可以抓紧看看。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
