大家慧选2025养老年金险有哪些特点？哪些人适合买？

在人口老龄化不断加剧的当下，养老问题愈发受到大众关注。

 

养老年金险作为一种能够为晚年生活提供稳定经济保障的金融工具，正逐渐成为人们养老规划的重要选择。

 

大家慧选2025养老年金险自推出以来，凭借其独特的优势，在众多养老年金险产品中脱颖而出，备受市场瞩目。

 

究竟大家慧选2025养老年金险有哪些特点？哪些人适合买？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、大家慧选2025养老年金险有哪些特点？

 

（一）双计划设计，满足多元需求

 

计划一（保证领取20年）：从60岁起，每年会有一笔固定金额的养老金发放。

 

即便被保险人在领取后的短时间内不幸身故，保险公司也会将剩余未领的20年养老金一次性赔付给家人，确保被保险人至少能拿到20年的应领总额。

 

计划二（高领取）：在相同投保条件下，每年领取的年金比计划一更高，没有保证领取年限，只要被保险人生存，就能一直领取。

 

其现金价值也持续到90岁，资金使用同样灵活。

 

从整体领取情况看，该产品处于市场第一梯队。

 

女性选保证领取20年的计划一，领取金额高于市场热门产品；

 

男性无论选哪个计划，领取金额都有一定优势。

 

（二）资金运用灵活

 

大家慧选2025在90周岁之前都有现金价值，这为投保人提供了很大的资金灵活性。

 

在养老过程中，若遇到突发情况急需用钱，像突发疾病需要治疗费用、想要外出旅游等，都可以通过退保拿回现金价值。

 

而且，产品支持减保和保单贷款功能。减保能让投保人在一定范围内减少保险金额，领取部分现金价值，应对阶段性资金需求。

 

保单贷款则可让投保人以保单现金价值为基础，向保险公司申请最高80%现金价值的贷款，在遇到子女购房、自身医疗等突发资金需求时，能灵活周转，还不影响后续年金领取。

 

办理退保时，仅需投保人提供有效证件，无需被保人资料，流程便捷友好。

 

（三）领取方式贴合需求

 

产品提供年领和月领两种方式。年领适合用于支付年度性的大额支出，如年度医疗费用、旅游费用等；月领则更贴合日常生活开销，能满足买菜、水电费、物业费等日常小额支出需求。

 

投保人可根据自己退休后的消费习惯和实际需求，自由选择合适的领取方式，让养老金的使用更精准、高效。

 

（四）身故保障兜底

若被保险人在养老金领取前身故，保险公司会赔付已交保费与现金价值中的较大者，最大程度保障投保人投入的保费，避免因过早身故导致保费损失。

 

当被保险人在领取养老金后身故，若选择的是保证领取20年的计划一，保险公司会赔付剩余未领的保证领取金额。例如被保险人领取5年后身故，保险公司会一次性赔付剩余15年的养老金，保障养老资金的稳定供应。

 

二、大家慧选2025养老年金险哪些人适合买？

（一）临近退休或已退休人群

 

年龄≤65周岁、临近退休或已退休的人群，对养老资金的规划需求迫切。

 

大家慧选2025能为他们提供稳定的养老现金流。

 

（二）追求稳健收益的长期投资者

 

该产品可终身领取，能锁定未来几十年的收益。当前市场利率波动大，其他投资产品收益不确定，而这款产品在投保时就确定了未来养老金领取金额，无论市场如何变化，都能按合同定期领取。

 

（三）家族有长寿史人群

 

家族有长寿史的人，预期寿命较长，面临“人活着钱没了”的长寿风险。大家慧选2025的终身领取特性和较高领取金额，能很好应对这一风险。

 

（四）注重养老品质者

 

注重养老品质，希望退休后享受全方位、高品质养老服务的人群，会被该产品提供的养老社区权益吸引。满足相应保费条件后，能入住“大家的家”旗下社区，享受优质医疗、丰富娱乐等一站式服务。

 

（五）想为子女减负的父母

 

许多父母希望晚年减少对子女的依赖，减轻其赡养压力。购买该产品后，父母退休后有独立经济收入，满足自身生活开销，减轻子女经济负担，让子女能专注工作生活，父母也能保持生活自主性和尊严。

 

（六）追求资金灵活者

 

该产品90周岁前有现金价值，支持减保和保单贷款，适合既想进行养老规划，又担心养老过程中遇到突发资金需求的人群。

 

三、奶爸总结

总的来说，大家慧选2025养老年金险整体表现不错，

 

为不同需求、年龄段的人群提供了优质的养老规划选择，

 

能为人们的晚年生活增添安心与保障。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~