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奶爸保
随着人均寿命延长，养老问题越来越受关注。
手里的钱怎么规划，才能老了有份稳定收入？
复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险，就是冲着这个需求来的。
它有三个领取计划，能适配不同人的养老节奏，下面奶爸就和大家好好唠唠复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险到底咋样。
一、投保规则：门槛不高，选择灵活
先说说谁能买、怎么买。
复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险支持出生满30天到60周岁投保。
职业上，1-7类都能保，不用额外加费，像教师、工程师，甚至部分体力劳动者都能投。
缴费方式也挺灵活，
一次性交（趸交）或者分3年、5年、10年、15年、20年交都行。
最低保费不算高，
趸交3万起，3年期交1.5万起，其他交费方式1万起，普通家庭也能负担。
最关键的是领取年龄，
男性可以选60岁、65岁或70岁开始领，女性多一个55岁的选项，能根据自己的退休计划安排，早领晚领都方便。
二、保障内容：三个计划领取方式各有侧重
复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险的核心是“养老年金”，但分了三个计划，领取方式不一样。
计划一（畅享计划）最简单：
从约定的领取日开始，一直领到106岁，每年领基本保额的100%，按月领就是8.5%
它还保证领10年，期间即便被保人身故了，没领完的部分会一次性给家人，不用担心损失本金。
计划二（早享计划）分两段领：
80岁前，每年领100%基本保额，月领8.5%；80岁后，每年领33%基本保额。
同样保证领10年，但80岁后领的少了，适合想在身体还硬朗时多领点钱的人。
计划三（颐享计划）分三段：
前10年（从领取日到第11个保单周年前）每年领50%基本保额，月领4.25%；
中间10年（第11到21个保单周年前）每年领100%，月领8.5%；21年以后每年领150%基本保额。
它保证领15年，领的时间越久，金额越高，适合担心长寿后钱不够用的人。
除了年金，还有两个额外福利：
99岁生日后首个保单周年还活着，给祝寿金，金额等于已交保费；
活到106岁，给满期金，是基本保额的10倍。
身故责任也得提一句：
领年金前去世，赔已交保费和现金价值里的较大值；开始领年金后去世，赔付保证领取年金总额-已领年金金额。
三、产品亮点：领得多、现金价值高、还能灵活调整
复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险能让人多看两眼，主要有三个亮点。
第一是领取金额不低。
以40岁男性、年交10万、交10年、60岁开始领为例，
计划一每年能领7.5万左右；
计划二80岁前每年领8.5万，80岁后，每年领2.8万；
计划三前10年每年领4.3万，之后增加至12.9万。
对比同类产品，同等保费下，它的初期领取金额能高5%-10%
第二是现金价值增长不错。
现金价值就是退保能拿到的钱，复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险交完费后现金价值涨得比较稳。
比如0岁男孩，年交10万交5年，第10年现金价值就超过已交保费，到60岁时能达到已交保费的3.7倍左右。
急用钱时，还能贷现金价值的80%出来，不用退保。
第三是灵活度高。
领年金前，只要交清保费、保单满3年，就能改领取计划；
也能减保，每年最多减已交保费的20%，手头紧时能取点钱用，剩下的继续涨。
四、和同类产品比，优势在哪？
拿复星保德信自家的青鸾版比，火凤版有两个明显特点。
一是领取更灵活。
青鸾版计划一保证领20年，但领的金额固定；火凤版的三个计划能根据年龄调整领取金额，像计划三越往后领越多，更适合应对长寿风险。
二是现金价值更优。
30岁男性趸交50万、60岁起领年金，
火凤版计划一第10年现金价值54.8万，青鸾版计划一约52万，火凤版多2.8万；
到80岁，火凤版现金价值86.4万，青鸾版约78万，差距更明显。
不过火凤版也有不足，
比如计划二80岁后领的金额骤降，适合能接受后期收入减少的人。
五、奶爸总结
复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险，适合想给晚年攒份稳定收入的人。
三个计划各有侧重：
计划一适合想要稳定领终身的；
计划二适合想在80岁前多领钱的；
计划三适合担心活太久、希望后期收入更高的。
它的领取金额不低，现金价值增长稳，还能灵活调整，对大多数家庭来说适配性挺强。
但要注意，这钱得放得久，最好是5年以上不用的闲钱，毕竟提前退保可能亏本金。
如果预算够，又想老了不用为钱发愁，复星保德信星海嬴家火凤版养老年金保险值得琢磨琢磨；
要是更看重保证领取年限，也可以对比下青鸾版。
总之，选养老年金险，关键是合自己的养老节奏，领得安心比啥都强。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
