中邮邮爱一生2.0版年金保险详细解析，是优质的快返型产品吗？

在利率波动的市场中，一款兼具稳健收益与灵活保障的年金保险产品成为众多人的心头好。

中邮邮爱一生2.0版年金保险不仅传承了堪称固收类年金产品中的佼佼者，

最快满五年开始领取，第一笔钱领取保费的10%，从第六年到终身每年领取保费的2.4%，从领取开始，保单总利益就会超过已交保费，现金价值持续增长，终身持有终身受益，相当于“存本取息”的概念。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、中邮邮爱一生2.0版年金保险详细解析

先来看看保障内容表格：

中邮邮爱一生2.0版年金保险将承保年龄从 65 周岁延长至 70 周岁，从满月宝宝到古稀老人皆可参保，极大拓宽了覆盖人群。

在交费期设置上，新增 6 年交选项，搭配趸交、3 年交、5 年交、10 年交，共 5 种方式，满足不同客户的资金规划需求。

同时，5000 元起投的低门槛，让小额资金也能轻松入场。

该产品不仅支持满 5 年起领，还新增 60 周岁起领的选择，适配更多元的投保场景。

领取方式除了年领，还增加月领，且在领取前可按需变更，提供了更贴合自身需求的资金规划方案。

保障方面，

中邮邮爱一生2.0版年金保险涵盖了关爱金、生存年金、身故金以及投保人意外身故豁免四项责任，为客户的财富安全与家庭生活提供了全方位的保障。

保单权益方面，

保单贷款与第二投保人的权益均写入条款，不仅让资金使用更加灵活，还增强了保单的封闭性，有效规避财产纠纷风险，为客户的财富传承保驾护航。

二、中邮邮爱一生2.0版年金保险收益演示

0岁男宝，趸交100万，选择第5年度领取，保单利益如下：

1、关爱金，第5个年领取保费的10%即10万元，相当于单利2%的收益。

2、生存金，从第6个年度起到105岁，每年领取24300元，相当于年化收益2.43%

3、现金价值，从领取开始接近总保费，持续增长，到第50个保单年度超过100万元。

4、生存总利益，第5年超过总保费，第43年是总保费的2倍，第82年是保费的3倍。

5、身故金，保费/现金价值两者取大，保底能拿回已交保费。

再来看看回本速度和IRR情况：

前5年年化收益为2%，之后最高可达2.43%，即使在收益低谷也有1.78%，高于3年期定期存款利率。

而且投保年龄越小、交费期越短，年化收益越高。在当前利率下行的大环境下，能提前锁定收益，十分难得。

而且趸交、3年交、5年交均可在5年回本，6年交6年回本，10年交10年回本，符合快返型年金产品的特点，资金灵活性较高。

以40岁女性，10年交，每年10万，60岁领取为例，保单利益如下：

1、关爱金，60岁时可领取首期保费的100%，即10万元，可用于生活品质提升，如安排一次心仪的旅行。

2、生存金，从61岁起至105岁，每年可领取34970元作为养老金，年化收益接近3.5%，达到3.49%，收益可观，为养老生活提供坚实经济基础。

3、现金价值，交完保费即可回本，且一直超过总保费100万。不仅能依靠3.49%的利息享受舒适养老生活，身故后财富还能传承给子女。

4、总利益，第10年交完保费，总利益就超过总保费，80岁时达到总保费的2倍，最高可达保费的2.66倍，实现资产的有效增值。

5、身故保障，身故金同样是保费与现金价值两者取大，确保已交保费能保底返还，让投保人无后顾之忧。

总的来说，

邮爱一生2.0版无论是作为快返型年金，还是养老年金，都是不错的选择，兼顾利益与保障，是当下同类年金产品中的佼佼者。

三、承保公司中邮人寿

中邮人寿成立于 2009 年，注册资本金 286.63 亿元，2024 年 2 季度总资产约 5825.84 亿元。

其分支机构遍布 22 省（区、市），33962 个服务网点覆盖城乡。

实际控制人中国邮政集团，作为国有独资公司，业务多元，在 2023 年《财富》世界 500 强中排名第 86 位，连续四年跻身百强。

外资股东友邦保险，是中国唯一外资独资保险公司，也是泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，业务覆盖亚洲 18 个市场，实力同样不容小觑。

2024年上半年，中邮保险净利润 56.9 亿元，综合投资收益率 6.06%

2024 年第2季度综合偿付能力充足率 198.67%，核心偿付能力充足率 125.54%，经营状况良好。

其拥有独立的资产管理公司 —— 中邮保险资产管理有限公司，投资风格稳健，聚焦重大基础设施等领域。

可投资资产超 5000 亿元，2024 年上半年综合投资收益率 6.06%，近三年平均投资收益率 4.10%，高于行业平均水平。

四、奶爸总结

中邮邮爱一生2.0版年金保险凭借返钱快、利益高、领取久、保障全、保单灵以及保司强等优势，

无论是规划短期资金增值，还是筹备长期养老保障，都是值得选择的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~