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奶爸保
随着年龄增长，老年人的健康风险上升，配置保险能给晚年添份保障。
但市场上保险种类繁多，老年人群体又有投保限制，不少子女和老人都犯难：
到底买啥保险合适？又该买哪些产品？
下面奶爸就结合实际需求，给老年朋友规划一套实用投保方案。
一、老年人买什么保险好求推荐？
奶爸建议先给老人配上医疗险和意外险，优先解决“看病贵”和“意外风险”问题。
重疾险对老年人来说，保费高、保额低，不太划算，所以暂不考虑。
此外，定期寿险老年人购买的意义不大，也不推荐。
下面奶爸具体来说说：
1、意外险——应对高频意外风险
老年人行动相对迟缓，平衡感变差，滑倒、摔伤、骨折等意外很容易发生，意外险就成了刚需。
它核保宽松，大多不限制健康状况，就算有慢性病、既往病史也能买；投保年龄广，部分产品80岁以上还能投。
选意外险时，重点看这些：
意外医疗：
优先选能报销社保外费用、0免赔或低免赔的，像老人不小心摔伤骨折，治疗用的进口钢板、药品，能报销就省不少钱。
保额与特色责任：
意外身故/伤残保额不用太高（10-50万根据需求选），但最好有骨折额外赔付、住院津贴。
比如骨折了除了报销医疗费，还能额外拿到一笔赔付，补贴康复期开销。
2、医疗险——补充医保报销缺口
医保报销有局限，像进口药、高端治疗手段不报，医疗险能补上这块。
但老年人买医疗险门槛稍高，得看健康状况和年龄：
百万医疗险：
60岁以下、身体相对健康的老人可以考虑。
它保额高，能报住院、特殊门诊等费用，不过有1万左右免赔额，适合应对大病。
但健康告知严，有高血压、糖尿病等慢性病，可能买不了。
防癌医疗险：
若老人因慢性病买不了百万医疗险，选它！
专门保癌症治疗费用，健康告知宽松（三高、糖尿病患者也有机会投），60-75岁能买的产品多，报销癌症住院、靶向药等费用，相当于给癌症风险上“保险”。
3、防癌险——聚焦癌症保障
要是老人年龄大、身体小毛病多，买不了重疾险，防癌险是替代选择。
它只保癌症，确诊癌症能一次性赔保额，用于弥补治疗费用、收入损失。
且健康告知相对宽松，三高人群、糖尿病患者也有机会，60-75岁可选产品多。
不过保费会随年龄涨，70岁以上买可能“保费倒挂”（交的钱比保额还多），得权衡性价比。
4、养老年金险——规划稳定晚年收入
如果老人有养老补充需求，想晚年多一笔稳定现金流，商业养老险可以考虑，像年金险：
它的特点是收益明确，到约定年龄开始，每年/每月领钱，活多久领多久，能对冲长寿风险。
但要注意：投保得趁早！年龄越大，保费越高，而且要长期缴费，适合预算充足、想提前规划养老的家庭。
要是老人已经70多岁，再买年金险意义就不大了，钱得等好多年才开始领，不如直接用存款养老。
二、个人投保方案（以55岁老人为例）
奶爸也做了一个简单的老年人投保方案，大家可以参考一下：
1、医疗险：长相安3号
它保证续保20年，不用担心续保难题。
能获得300万保额，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术等保障。
像老人患冠心病，住院的手术费、后续门诊复查费，都能在保障范围内报销，减轻医疗负担。
2、防癌险：金医保1号防癌险
若老人有糖尿病、高血压等基础病，买普通重疾险难通过健康告知，这款就很合适。
保障癌症确诊、治疗费用，还有特药保障和质子重离子保障，让被保人享受更高效的治疗。
3、意外险：大护甲6号高龄版
意外医疗保额5万，不限社保用药，老人因意外摔倒骨折，在医院治疗的费用，社保外的进口钢板费也能报。
意外身故/伤残保障50万，给家人留份经济保障。
三、奶爸总结
老年人买保险，优先配医疗险、防癌险、意外险。
再来看看不同年龄的老年人适合的保险：
60岁以下、身体好：
优先配百万医疗险+意外险，百万医疗险保额高，应对大病；意外险防日常意外，一年几百元就能配齐基础保障。
预算够的话，再加防癌险/重疾险（能买的话），给癌症、重疾上双重保障。
60-70岁、有慢性病（三高、糖尿病等）：
选防癌医疗险+意外险，防癌医疗险保癌症，意外险保意外，健康告知宽松，能覆盖核心风险。
再搭配惠民保险，当做“兜底”的保障。
70岁以上、健康一般：
重点买意外险+普惠型医疗险/防癌医疗险，意外险选投保年龄宽松的，医疗险选健康告知宽松的，花小钱保大事。
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