海保快享福多金版年金险回本速度快吗？快速返年金险值得买吗？

在当前的金融市场中，人们对于财富规划和养老保障的需求日益增长。

 

年金险作为一种兼具保障与理财功能的产品，受到了众多投资者的关注。

 

其中，海保人寿推出的快享福多金版年金险，是一款快返型年金险产品，在众多产品中脱颖而出。

 

接下来，奶爸从产品的保障、收益来为大家深度解读这款产品。

 

一、海保快享福多金版年金险保障内容、收益解析

  

海保快享福多金版年金险的保障如下：

 

1、关爱金

 

若选择趸交，在第5年可领取已交保费的9.5%；

 

若选择3年交，第5年领取已交保费的7%；

 

5年交则在第5年领取已交保费的4.8%；

 

对于10年交的情况，在第10年可以领取已交保费的11.5%；

 

这种设计，通过高比例的关爱金，有效弥补了前5年没有年金领取的空缺，极大地提升了资金的前期利用率。

 

2、生存金

 

在生存金的领取上，该产品也有着灵活的规则。

 

趸交、3年交、5年交的起始领取时间均为第6年；

 

6年交从第7年起领；10年交从第11年起领。

 

领取方式可选择年领基本保额，也可选择月领，月领金额为基本保额的8.5%。

 

3、身故/满期金

 

从保障本金安全的角度出发，海保快享福（多金版）充分考虑到了投保人的需求。

 

在被保险人身故时，身故金赔付已交保费或现金价值中的较大者，确保本金不会遭受损失。

 

此外，满期还会返还已交保费，这一特点使其非常适合有财富传承需求，想要进行“传家宝”式财富规划的人群。

 

4、万能账户

 

海保快享福多金版关联了金管家2025终身寿险（万能型），其保底利率为1.5%，结算利率明确写进合同。

 

而且，该万能账户的追加额度最高可达主险保费的20倍，对于手中持有大额资金，期望实现资金二次增值的人群而言，无疑是一个极具吸引力的选择。

 

5、收益演示

 

以30岁男性，趸交10万元为例，

 

保单第5年，可以领取关爱保险金9500元，

 

保单第6年，可以领取2510元的年金。

 

随着时间的推移，产品的收益越来越高，

 

保单76年，投保人106岁，一次性可以领取满期金10万元，

 

累计领取287710元，是已交保费的2.87倍，整体的收益表现还是非常不错的。

 

以30岁男性趸交10万为例，

 

二、快速返年金险值得买吗？

 

快速返年金险是否值得买，要综合多方面判断：

 

先来看看优点，

 

资金回笼快：

 

通常第5年就可领钱，如太保人寿蛮好的人生保险，趸交第5年领7.6%保费，中邮人寿邮爱一生2.0年金保险趸交第5年领10%保费，能较快获取现金流。

 

收益稳定：

 

后续每年有固定比例收益，像太保人寿蛮好的人生保险第6年起每年领保费的2.48%，在利率下行环境中，能提供稳定收益预期。

 

投保灵活：

 

部分产品投保宽松，无健康告知，职业限制少，交费方式多样，如太保人寿蛮好的人生保险，0-80岁可投，支持趸交、3年或5年交。

 

品牌实力：

 

多由大公司推出，如太平洋寿险、中邮保险等，公司实力强，资金安全性高。

 

再来看看不足，

 

长期收益有限：

 

整体收益在长期投资中不算高，难以跑赢通胀。

 

资金流动性受限：

 

投入资金在保险期间内取用不灵活，提前退保可能有损失。

 

若有短期资金增值需求、追求稳定收益、偏好安全保本投资，快速返年金险值得考虑；若追求高收益、资金需灵活周转，则可能不太合适。

 

三、奶爸总结

 

海保快享福多金版年金险作为快返型年金险中的佼佼者，

 

以其丰富的保障内容、突出的收益优势，为投资者提供了一个优质的财富规划和养老保障选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~