担心重疾保额不够用？盘点2025年几款适合加保的重疾险

奶爸常说，买保险就是买条款，买保险就是买保额，

 

充足的保额，才能帮助我们更好地抵御风险！

 

买重疾险，更是如此。

 

这几年，仔细研读各大保险公司的理赔年报，也成了奶爸的必修课。

 

从2024年的数据来看，不管是大公司还是小公司，重疾保额普遍偏低，

 

我们熟知的几家大公司，也是如此，

 

太保公布的数据件均赔付大概是6万，新华、泰康在7、8万左右，人保大概10万......

 

在一场大病面前，这点保额无异于杯水车薪。

 

如果过去已经买了重疾险，怎么判断要不要加保？

 

过去买的重疾险保额并不高，怎么加保更合适？

 

今天，奶爸来跟大家详细聊聊，

 

并且给大家盘点了一下目前市面上适合用来加保的重疾险产品，有需要的朋友可以参考一下。

 

一、重疾险什么情况需要加保？

 

保险加保主要有两层含义：

 

一是在原有保单基础上增加保额；

 

二是拓展保障内容。

 

结合普通家庭的实际情况，奶爸认为出现以下 4 种情况时，需要及时考虑加保：

 

 

 

1、需要增加保额

 

当过去配置的重疾险保额，无法匹配当下的保障需求时，就需要通过加保提升保障力度。

 

重疾险属于给付型保险，买多少保额就能赔多少。

 

因此，保额直接决定了我们抵御重疾风险的能力。

 

例如，老一辈人早年买重疾险时，10 万保额看似足够 —— 毕竟当时年收入只有几万元，物价水平也较低。

 

但随着时间推移，物价上涨，如今年收入可能达到几十万甚至上百万，过去的重疾保额早已无法起到转嫁财务风险的作用。

 

奶爸建议，重疾险保额应覆盖治疗费用、收入损失，以及履行家庭责任所需的其他支出。

 

2、需要拓展保障

 

人生不同阶段，需求和责任都会发生变化，保险配置也需随之调整。

 

随着年龄增长，责任逐渐加重：结婚生子、组建家庭、赡养老人……

 

每个阶段都需要重新审视自身保障，根据当下需求及时优化调整。

 

此外，重疾险产品也在更新换代，保障内容持续升级。

 

如果曾经购买的产品无法覆盖现实风险缺口，就需要通过加保来补充。

 

打个比方：

 

过去购买的重疾险可能只赔付重疾，没有身故、中轻症等保障，

 

而现在的产品功能更全面，只有通过加保才能匹配当下更完善的保障需求。

 

为了获得更优质的保障和服务，加保是非常必要的选择。

 

二、2025年适合加保的重疾险

 

重疾险加保，可以选择继续买原来的产品，也可以选择投保新产品。

 

选择买新产品的会更多，因为原有的产品很可能已经下架，或者迭代升级成新的版本，而我们也能通过新产品享受到更多的保障。

 

那么如何在加保的时候买到一款优秀的重疾险呢？

 

奶爸已经帮大家筛选了一些优秀的产品，分成了两类，我们一起来看看：

 

1、适合增加保额的重疾险

 

如果以前买的重疾险已经满足需求，现在只想增加保额的话，以下4款重疾险就非常适合：

 

 

 

这几款产品的基础保障齐全，而且性价比相对较高，非常适合用来加保。

 

同时，它们也各有特色：

 

超级玛丽13号：保障丰富，费率优势明显

 

重疾和轻中症保障全面，而且重疾赔付后，非同组轻中症责任继续有效，且0间隔期，轻中症还累计赔付6次，赔付更灵活。

 

可选责任也相当丰富，附加上重疾二次赔和疾病关爱金，能大幅提高疾病赔付比例。

 

癌症保障也很出色，包含癌症津贴、癌症多次赔和拓展金。

 

还有实用的增值服务，包含肺结节健康管理服务及常规健康管理服务。

 

而且无论是保定期还是保终身的情况下，这款产品的保费优势都非常明显，用来加保性价比非常高。

 

守卫者7号：重疾6次赔，赔付很给力

 

重疾最多可赔6次，每次赔100%保额，120种重疾不分组且取消三同条款，有效避免了同组内疾病保障责任连坐受损的情况。

 

基础责任仅包含重疾和icu住院关爱金。

 

另有5大可选责任，轻中症可自由附加，适合单纯想增加重疾保额的人群。

 

可选责任除了轻中症外，还有疾病关爱金、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等。

 

人保i无忧3.0：高性价比纯重疾险

 

是纯重疾保障，身故责任可灵活附加，可选保障多且实用，核保宽松，比较适合亚健康人士加保。

 

且保费便宜，30岁人群选择30万保额，分30年交，保终身，男性年保费是4440元，女性是3990元。

 

如果预算有限又想买大公司产品，可优先考虑。

 

大黄蜂13号旗舰版：孩子加保好选择

 

首次将先天性疾病纳入保障，如法洛四联症、先天性脑积水，3周岁前确诊即可赔付20%保额，且无等待期限制，填补了市场空白。

 

针对儿童高发的白血病、淋巴瘤等20种特疾，第2年起额外赔付130%保额，最高赔付达230%

 

癌症保障突破行业常规，不限次数赔付且间隔期最短180天，覆盖新发、复发、转移等状态，长期治疗更安心。

 

保费方面，0岁宝宝保终身50万保额仅需2000多元/年，还可搭配疾病关爱金、肥胖手术保障等实用责任，全面守护孩子成长风险。

 

2、适合拓展保障范围的重疾险

 

如果以前买的重疾险的保障内容不够全面，现在想拓展新保障内容的，以下这几款产品比较适合：

 

 

 

达尔文11号：可选责任丰富，含重疾保费补偿金

 

重疾赔付后，轻中症还能赔，且轻/中症没有分组限制，大大提升赔付水平以及保障力度。

 

住院津贴放到了基础保障，实用性更强。

 

可选保障多达8项，几乎覆盖了各方面保障，对于想要加强更多保障的人来说非常适合。

 

还新增了重疾保费补偿金，在缴费期内发生重疾，将额外赔付已交保费，保障效果更出色。

 

妊娠重疾关爱金还拓展到了男性，保障范围进一步扩大，提供了更全面和贴心的重疾保障。

 

蓝海2号：无需健康告知，自带7种医疗/定额保障

 

是一年期重疾险，虽然保障期只有1年，但保障内容还算全面。

 

重疾最多赔30万/次，最多可赔付2次，中症最多赔9万，轻症最多赔4.5万。

 

而且无需健康告知，带病人群可以直接买，对于因身体疾病，无法再买到普通重疾险的人群来说，至少有个上车的机会。

 

还自带了多项医疗费用报销和定额保障，保障力度非常大，比如：

 

重疾异地转诊费用：累计最多1万；

 

ICU住院津贴：20天免赔，每天1000元，每年最多10万；

 

特定住院医疗：医保内自费达到25万，赔付10万；

 

重大器官移植保险金：赔付10万；

 

另有ECMO治疗保险金、生活能力丧失金、疾病全残保险金等。

 

完美人生7号：特别关爱女性，且核保宽松

 

中轻症累计赔6次，且重疾赔付后轻中症保障依然有效，能补充已有保单的保额缺口。

 

女性特定癌症额外10%保额、恶性肿瘤-重度拓展金50%赔付，可针对高发风险强化保障。

 

且可选责任灵活，支持附加癌症多次赔、心脑血管二次赔等，满足个性化需求。

 

而且核保宽松，部分结节、乙肝大三阳等有机会标体承保，为亚健康群体提供了可靠选择。

 

三、奶爸总结

 

定期检视保单，才能知道我们现有保障是否配置到位，并补充相应的险种，进而完善原本的保障体系。  

 

而重疾险加保主要围绕增加保额与丰富保障内容展开。

 

无论选择哪种加保方向，都需综合权衡自身需求、预算水平、身体状况等多重因素。

 

而且重疾险可以购买多份，也可在多家不同公司买。

 

出险后，只要符合理赔条件，都可以叠加赔付。

 

如果你刚好有加保重疾险的需求，可以联系文末规划师，帮你挑选适合的产品。

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