2025年成人重疾险哪个性价比高？超级玛丽、达尔文、守卫者值得你选

如果人生是一场角色扮演游戏，重大疾病就是突然刷新的隐藏BOSS——它不会出现在常规剧情里，但一旦触发，瞬间清空你的经济血槽。

 

此时，一份高保额重疾险就是你的「复活甲」，不仅能瞬间回满生命值，还能提供持续buff抵御后续暴击。

 

面对市面上上千款产品，如何避开那些看似华丽实则鸡肋的「装备」？

 

奶爸也给大家整理了2025年成人重疾险的红榜，这7款兼具高杠杆与创新责任的产品，值得重点关注！

 

一、2025年成人重疾险

 

奶爸从各个维度，分析7款热门产品。 

 

 

1. 复星联合达尔文11号

 

赔付连环：重疾赔完轻中症还能赔，堪称“打不死的小强”。

 

住院津贴：60岁后住院每天发钱，保额的0.1%（年上限90天），躺平也能回血。

 

价格亲民：30岁男50万保额年缴5985元，全网单次赔付的低价优质者。

 

可选责任丰富：多个附加责任可选，灵活性拉满。

 

妊娠重疾关爱金（男女通赔！）

 

怀孕期间确诊癌症，不仅能正常赔付100%保额，还能额外再拿50%！

 

比如30岁妈妈小李，投保50万保额后，在孕8个月查出乳腺癌：

 

可以立即获得50万治疗费，加上额外赔付的25万（相当于用1份保费撬动了1.5倍保障）

 

癌症津贴 

 

市面上90%的重疾险，癌症复发想再赔钱？至少等3年！

 

但达尔文11号只要满1年就能再次赔付，赔付力度相当不错。

比如肺癌患者老张的治疗路径：

 

2023年1月：确诊肺癌，获赔100万；

2024年3月：脑转移复发，间隔387天，再获100万；

2025年6月：骨转移第三次赔付（需间隔365天）。

 

2. 君龙超级玛丽13号

 

肺结节友好：切除良性结节直接赔5%保额，肺癌焦虑瞬间减半。 

 

 

癌症保障双选项：选“津贴”间隔1年拿钱，选“多次赔”保终身，治癌不差钱。

 

3. 国富守卫者7号

 

重疾不分组赔6次，间隔期仅1年，对比同类产品优势更突出。

 

轻中症各赔6次，市场最高，适合“我命由我不由天”的硬核玩家。

 

且这款产品自带ICU住院津贴：非合同疾病（比如车祸、中毒等意外）住ICU满7天，

 

直接赔30%保额，堪称“意外急救回血包”。

 

4. 国富小红花2025

 

60岁前重疾额外赔80%，买50万赔90万，杠杆率惊人。

 

心脑血管二次赔：间隔期仅1年，高血压人群的救命稻草。

 

赔付次数优势：轻症+中症累计最高可赔7次，远超多数同类产品的5-6次。

 

这种设计大幅提升了对多次轻症、中症的覆盖概率，尤其适合关注慢性病或并发症风险的人群。

 

重疾赔付后保障延续性：该产品在重疾赔付后，非同组的中轻症仍可继续赔付，且无间隔期限制（部分产品需间隔90天）。

 

放宽时间与覆盖疾病：

 

在2024年12月12日-2025年3月31日期间，核保也进行了放宽：

 

 

5. 人保i无忧3.0 

 

灵活投保计划：设计了4个计划，考虑到了消费者的不同预算和保障需求。

 

核保宽松到流泪：

在传统重疾险核保中，体检异常、既往症和结节问题常成为投保“拦路虎”。

 

例如“最近三年体检有异常吗？”可能因脂肪肝、乳腺增生等常见问题导致加费或拒保；

 

而i无忧3.0直接删除“体检异常”问询，简化投保流程。  

 

针对既往症，行业惯例常因感冒、肺炎等病史附加除外责任，

 

但i无忧3.0通过智能核保系统科学评估：

 

甲亢/甲减患者只要服药控制正常即可投保，白内障未影响视力可直接承保，乙肝携带者肝功能正常也能标体通过。  

 

对于结节患者，i无忧3.0开辟了通道：

 

甲状腺结节3级若无边界不清、微钙化等恶性特征，无需穿刺活检即可投保；

 

乳腺结节2级也适用宽松标准。

 

这种基于医学证据的灵活核保，既降低健康人群投保门槛，也体现了产品对客户需求的精准响应。

 

6.阿基米德

 

它提供了轻中症+重疾的全面保障，其中，中症累计赔7次。

 

可选保障丰富实用，特别是疾病关爱金的赔付比例非常高。

 

60周岁前确诊重疾/中症/轻症，可额外赔100%/60%/30%保额，等于翻倍赔付，远超大部分同行产品。

 

7. 昆仑健康保普惠多倍版

 

自带重疾不分组2次赔，前15年重疾额外赔50%，买50万赔75万，加量不加价。 

 

 

30岁前特疾翻倍赔：25种特疾额外100%保额，年轻人专属Buff。

 

癌症津贴间隔期短：确诊1年后持续治疗，每年赔40%保额，最多3年。

 

不少产品还有核保放宽政策，奶爸做了一个整理： 

 

  

大家可以抓住这个时机，好好为自己和家人挑选一份合适的重疾险。

 

记住两个时间截点：2025年4月12日（达尔文11号）；

 

2025年3月31日（其他产品，还剩几天！）。

 

错过了核保放宽期间，下次就不知道什么时候才能有这样机遇哦！

 

二、奶爸总结

 

成人重疾险产品设计各有侧重，配置时需遵循“保额充足、覆盖高发疾病”两大核心原则。

 

首先，保额应至少覆盖3-5年的家庭刚性支出，建议50万起步；

 

其次，优先选择涵盖癌症、心脑血管疾病等高发重疾的产品，并关注轻症/中症的赔付比例。

 

在保障期限上，预算充足可考虑终身型，预算有限可选择保至70岁的定期产品。

 

附加责任方面，癌症二次赔、心脑血管二次赔等实用责任可根据家族病史选择性附加。

 

此外，关注保险公司阶段性的核保放宽政策（如甲状腺结节、乙肝等疾病可标体承保），能有效降低投保门槛。

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