紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险保障怎么样？防癌险值得买吗？

在繁多的保险中，防癌险作为专注抵御癌症风险的险种，备受瞩目。

 

紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险以男性群体为目标，提供针对性保障；

 

而一年期防癌险凭借自身特点，在市场上也有一定受众。

 

究竟紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险保障怎么样？一年期防癌险值得买吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险保障怎么样？

 

奶爸已经将紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险的保障内容整理好了： 

 

 

1、投保规则

投保年龄：18-60周岁的男性可投保，覆盖了成年男性的主要年龄段。

 

保障期限：保障期为1年，属于短期保险产品。

 

等待期：90天。

 

2、保障内容

 

作为一款专为男性群体设计的保险产品，紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险为男性高发癌症及原位癌提供保障：

 

重度恶性肿瘤保障：

 

该产品设有三个保障计划。

 

保障期内，确诊合同约定的一种或多种“恶性肿瘤-重度”，如前列腺癌、原发性睾丸癌、原发性胃癌等常见男性高发癌症，将给付保险金。

 

具体保额为：优享版保额5万；尊享版保额10万；臻享版保额20万。

 

原位癌保障（可选）：

 

确诊合同约定的一种或多种原位癌，像前列腺原位癌、胃原位癌、肺原位癌等，

 

按对应保障计划的原位癌保险金额给付保险金，责任终止。

 

对应保额分别为：优享版1.5万；尊享版3万；臻享版6万。

 

赔付比例：“恶性肿瘤-重度”保险金（基本责任）和原位癌保险金（可选责任）的给付比例均为100%。

 

结合投保规则和保障内容来看，紫金顶梁柱男性安康疾病保险针对性强，聚焦男性高发的恶性肿瘤及原位癌。

保额设置有不同档次，能在一定程度上满足不同人群的保障需求。

 

不过，一年期的保障期限意味着存在续保风险，若产品停售或被保险人健康状况变化，可能无法继续获得保障。

 

在投保前，奶爸建议仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔流程等关键信息，结合自身健康状况、经济能力和保障需求，谨慎做出投保决策。

 

二、防癌险值得买吗？

 

癌症发病率逐年上升，治疗费用高昂，防癌险成为许多人关注的焦点。这类保险是否值得购买？需结合个人需求与产品特点理性判断。

 

1、哪些情况需要防癌险？

 

1. 预算有限人群

 

重疾险保费较高，防癌险作为“简化版”保障，杠杆率更优。例如，50岁人群购买100万保额防癌险，年保费约千元，而重疾险可能需数千元。

 

2. 健康异常人群

 

甲状腺结节、乳腺结节等情况可能导致重疾险加费或拒保，但部分防癌险可除外承保。

 

3. 家族有病史人群

 

有癌症家族史人群，患癌概率较高，防癌险可针对性加强保障。

 

2、防癌险的优势与局限

 

优势：

 

针对性强：专注癌症保障，覆盖手术、放疗、靶向药等费用。例如，某产品可报销155种特药，年度限额400万。

 

续保条件宽松：部分产品保证终身续保，解决老年续保难题。

 

核保宽松：对三高、心脑血管疾病等慢性病包容性更强。

 

局限：

 

保障单一：仅保癌症，对心梗、脑中风等其他重疾无覆盖。

 

保额限制：部分产品最高保额仅50万，可能无法覆盖晚期癌症治疗费用。

 

保费波动：年龄越大保费越高，70岁投保可能比50岁贵3倍以上。

 

3、如何判断是否购买？

 

1.优先配置基础保障

医疗险+重疾险组合更全面，防癌险可作为补充。

 

2.关注理赔数据

2023年某保险公司数据显示，癌症理赔占重疾总赔付的78%，若已有重疾险，可根据保额决定是否追加防癌险。

 

3.对比产品细节

不同防癌险差异显著。

例如，某产品原位癌赔付30%保额，另一款仅赔付20%；部分产品报销比例与就诊医院等级挂钩。

 

总的来说，

 

防癌险并非“必须买”，但在特定场景下能提供精准保障。

奶爸也建议大家结合自身健康、财务状况及家族病史选择产品，并定期评估保障需求。

详细的产品推荐可以看看下图： 

 

如果大家想了解产品的具体情况，也可以私聊奶爸~

三、奶爸总结

 

紫金财险顶梁柱男性安康疾病保险聚焦男性高发癌症，保障明确且保额有不同档次可选，对有需求的男性群体具备一定保障价值。

 

一年期防癌险在投保门槛上有优势，但保障期限短、续保存疑等问题，大家可以按需选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~