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奶爸保
达尔文11号重疾险保障内容不错，性价比非常高，但不少朋友因为健康告知，而无缘这款产品。
好消息来了：
4月12日前，达尔文也放宽人工核保政策！
曾经有过结节、高血压、超重或者是乙肝大三阳的朋友，都有机会买上了！
一、达尔文11号重疾险核保都放宽了哪些疾病？
达尔文11号重疾险针对以下疾病，放宽了人工核保政策：
奶爸简单介绍其中几项疾病放宽后的核保条件：
1、甲减
甲减通常是因为甲状腺激素缺乏，机体代谢活动下降所引起的临床综合症。
一般情况下保司依据病历评估，根据甲减控制程度及有无并发症来核保。
比如病情已稳定一年，且近一年甲状腺功能(FT3/FT4/TSH)持续正常、B超检查无占位或结节，有机会标体通过。
而达尔文11号重疾险放宽核保条件：
T3/T4/FT3/FT4无异常，TSH轻度异常，就有机会标体承保。
没有问询稳定时间，非常宽松。
2、结节类疾病
常见的比如甲状腺结节、乳腺结节和肺结节。
像甲状腺结节和乳腺结节，一般分级为4a的，市面上大多数产品，都是拒保的。
毕竟等级越高，恶性的可能越大。
而4a是有一定恶性概率的，
我们之前曾经理赔的客户，就有乳腺结节是4a，术后送检化验，结果就是癌症。
达尔文11号重疾险，有机会除外承保，
比起拒保来说，有保总比没保好。
而针对肺结节，一般来说单发且结节≤4mm以内的，大多数产品都有机会买上，
对于4-8mm、多发性肺结节，几乎都是拒保的多。
达尔文11号重疾险通通都有机会标体承保，这就非常难得了！
所以，有结节类疾病患者，一定不要错过这波福利！
3、乙肝大三阳
医院通常通过乙肝两对半检查，根据：
HBsAg、抗-HBs、HBeAg、抗-HBe、抗-HBc五项指标，
呈现出的阳性/阴性结果来判断是病毒携带，还是小三阳、大三阳。
按严重情况从小到大为：
仅乙肝病毒携带<乙肝小三阳<乙肝大三阳<肝炎
一般来说，乙肝病毒携带、乙肝小三阳，还能买到适合的重疾险产品，
但乙肝大三阳，大多数产品都是拒保的。
达尔文11号重疾险，不存在肝功能反复异常、肝脏B超/肝活检/AFP检查异常，
目前没有在抗病毒治疗，或治疗不满1年等情况，就有机会加费承保。
如果加费费用在预算范围内，也是乙肝大三阳患者性价比最高的风险对冲方案。
需要提醒大家的是，
本次核保放宽政策针对的是人工核保，而智能核保标准没有变动。
而且上述情况仅针对单项疾病异常，如有合并多项疾病异常者需综合评估；
最终核保结论以提交资料后人工核保结论为准。
拿捏不准的朋友，可以点这里咨询我们。
二、达尔文11号重疾险值得买吗？
除了核保宽松，产品本身也是「赔付王者」：
我来说一下这款产品的保障亮点：
1、轻中症赔付次数多、赔付门槛低
重疾赔1次、每次赔100%保额，和常规产品差不多；
中症赔3次、每次赔60%保额；轻症赔4次、每次赔30%保额，
轻症+中症的累计赔付次数是7次，比常规其他款6次还多1次。
除了赔付次数多，轻中症的赔付门槛也非常低，
重疾赔付后，轻中症保障继续有效，且无间隔期、无分组限制！
要知道，市面上大多数产品，重疾赔付后，轻中症保障就失效了；
个别产品虽然也支持轻中症保障继续有效，但要么有分组、要么有间隔期。
达尔文11号重疾险这个赔付设计，无需等待、无需纠结分组限制。
几乎是同类产品中，门槛最低的了！
2、自带保障实用，一张保单覆盖重疾+意外
除了轻中重疾保障外，达尔文11号重疾险还自带以下2个保障：
一个是住院津贴：
60岁前未发生重疾，60岁后住院，每天赔0.1%保额；
每个保单年度限90天，最高赔100%保额。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文11号重疾险这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，
如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
另一个是意外重疾额外赔，
意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。
要知道意外风险无处不在，因为意外事故导致的重疾也不少：
比如因为车祸，导致严重脑损伤，又或者失去一肢/一眼等等。
而且这个保障力度还是非常有诚意的，
比如像高风险运动导致的意外重疾，一般综合意外险不保；
达尔文11号重疾险不仅可保，而且还额外赔30%保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
对于家庭的顶梁柱、经常在外出差的朋友来说，这个保障真的非常贴心。
3、可选保障丰富全面
达尔文11号重疾险真的超丰富，有8大项目可以自主“DIY”：
包括重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴等。
（1）有机会【免单】
附加重疾保费补偿金，
即缴费期内发生重疾，交多少钱返多少钱，且剩余保费也不用再交，保障继续有效。
（2）创新行业保障
虽然说妊娠重疾关爱金，达尔文11号重疾险不是首个提出来的，
但它的保障内容，却是行业首创：
女被保人：年龄在20-50周岁且在妊娠期间，发生重疾额外赔50%保额；
男被保人：年龄在22-50周岁且配偶在妊娠期间，发生重疾额外赔50%保额。
大多数妊娠关爱金，都是保女性，
而达尔文11号重疾险，把男性也纳入保障，
如果在22-50周岁出险，且配偶在妊娠期，也能获得额外赔。
非常贴心！
（3）支持叠加赔付
达尔文11号重疾险可选第二次重疾保障、癌症津贴和特定心脑血管疾病，
还支持叠加赔付，赔付比例更高了！
三、奶爸总结
健康有小瑕疵不是错，错的是错过保障时机，
达尔文11号重疾险这次限时放宽核保，也是给非标体的「上车券」。
活动时间是：即日起至4月12日，具体结果以保司为准。
除了达尔文11号重疾险外，以下几款产品在3月底前也放宽核保：
大家不妨多了解了解，带病也是有机会投保的。
不过，核保宽松≠不告知，我们还是需如实填写过往异常，
拿捏不准的地方，可以文末加规划师微信咨询哦~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
