2025年2月18日，娱乐圈再度掀起波澜，明星夫妻陈晓与陈妍希宣布离婚。

 

这一消息如巨石入水，迅速在各大媒体头条激起千层浪，引发网友们的热烈讨论。 

 

曾因《神雕侠侣》结缘的他们，从戏中甜蜜的侠侣，走进现实成为夫妻，这段婚姻一直以来都是大众瞩目的焦点。

 

如今，这段婚姻走到终点，人们在感慨之余，更多的目光聚焦在了两人的财产分割问题上。 

 

 

据媒体报道，两人名下的资产丰富多样，涵盖房产、股权、投资等多个领域。

 

如何在离婚时实现这些资产的公平分割，成为当下的热议焦点。

 

毕竟，婚姻的结束不仅仅是情感纽带的断裂，更是一场复杂的财产博弈。

 

对于普通大众而言，婚姻中的财产风险同样如影随形。

 

那么，在婚姻存续期间，怎样合理规划财产，才能有效避免离婚时可能出现的资产纠纷呢？

保险，作为一种独特的金融工具，凭借其特殊的法律属性和功能，成为了财产隔离的重要手段，在现代社会，尤其是高净值人群中，受到越来越多的关注。

 

接下来，就让奶爸带大家深入探讨这个话题。

 

一、离婚时，哪些财产将会被分割？

 

根据《民法典》的规定，在婚姻关系存续期间，夫妻双方取得的工资、投资收益、房产增值等均属于夫妻共同财产，离婚时需进行平等分割。

 

而以下几类资产，往往最容易引发财产分割纠纷：

 

1、婚后共同购置的房产与车辆

 

无论这些资产登记在夫妻哪一方名下，在法律层面均被视为夫妻共同财产。

 

2、股权与公司收益

 

若婚后公司的股权出现增值或者获得分红，配偶有权要求对这部分收益进行分割。

 

3、金融资产

 

股票、基金、存款等在婚后产生的收益部分，离婚时需由夫妻双方平分。

 

4、保险资产

 

部分保单所具有的现金价值，有可能被认定为夫妻共同财产。

 

而保险之所以具备财产隔离功能，核心在于其独特的法律属性与巧妙的合同设计：

 

比如《民法典》第1063条明确规定，一方的婚前财产、人身保险赔偿金等属于个人财产。

 

《保险法》第23条规定，任何单位或个人不得限制被保险人取得保险金的权利。

 

1、投保人所有权

 

保单的现金价值归属于投保人。

 

若投保人是个人，且保费来源清晰可查，在离婚时，这部分现金价值通常不会被分割。

 

2、受益人指定权

 

身故保险金会直接赔付给指定的受益人，该笔资金不属于遗产范畴，能够有效避免继承纠纷。

 

3、年金领取权

 

生存年金属于被保险人的个人财产。

 

若在婚后使用个人资产进行投保，那么年金收益可独立于夫妻共同财产。 

 

二、婚前婚后如何通过保险助力财产隔离？

 

无论是婚前还是婚后，保险都是隔离财产的优质选择。

 

下面奶爸为大家介绍几种实用的保险，帮助大家在守护爱情的同时，也能保障财产安全。

 

1、婚前

 

对于普通家庭而言，通过人寿保险（如年金险、增额终身寿险）实现资产隔离更为合适，

不仅门槛低、实操性强，而且相对隐蔽，不会伤害夫妻感情。

 

比如在婚前为自己购买一份人寿保险，并将受益人指定为父母，

从法律角度看，这份保单属于婚前财产，实现婚前财产的隔离。

 

2、婚后

 

若婚前未进行资产隔离，婚后也有相应的解决办法。

 

可以为孩子购买教育金保险，法院通常会将保单视为夫妻对孩子的赠与，在离婚时不予分割。

 

此外，还可以为自己配置低现价、高领取金的年金险，或者前期现金价值较低的增额终身寿险。

 

由于离婚时一般仅分割保单的现金价值，这样的配置能够锁住一部分财产。

 

另外，给自己购买的意外险、重疾险，若出险后获得的理赔款，也属于个人财产，离婚时不会被对方分割。

 

对于高净值人群而言，婚后也可以通过购买高额保单，

并结合保险金信托的方式来实现资产隔离和保护财产安全的目的。

 

即使委托人遇到债务纠纷或婚姻变动，信托财产也不会被用于清偿债务或分割。

 

此外，保险金也可以按照委托人的意愿进行管理和分配，确保财产的安全和传承，避免财产被挪用或侵占。

 

总之，无论是婚前还是婚后购买保险，都能进行一定程度的财产隔离，

还能为未来可能面临的风险提供保障，可谓一举两得。

 

具体的操作细节大家可以咨询奶爸，帮您根据个人实际情况制定方案。

 

三、以年金险保单实现财产隔离的方法

 

新华人寿快享福3号年金险（以下简称“快享福”）是一款兼顾养老与财富规划的产品。

 

下面，奶爸将结合其条款，详细解析如何通过保单设计来保护婚姻财产：

 

使用婚前个人存款或父母赠予的资金进行投保，并妥善保留资金流水证明。 

 

快享福的起投门槛较低，5000元即可起投，非常适合使用婚前积蓄进行配置。 

 

如果父母作为投保人，为子女购买快享福保单，那么该资产将完全独立于子女的婚姻财产。

 

举个例子：

 

陈女士在婚前用个人存款趸交了一份快享福年金险。

 

在第5年，陈女士可以领取一笔关爱金，从第6年起，每年还可领取生存金。  

 

即便中途离婚，法院也会认定保费为婚前财产，保单的现金价值及年金均无需进行分割。 

 

而且保单还可以为陈女士提供终身的现金流，同时避免资金与夫妻共同账户产生混同。 

 

此外，陈女士身故时，可以由指定受益人（如父母、子女）直接领取身故金，让其不进入遗产范围。 

 

值得一提的是，

 

如果陈女士在婚姻出现危机时，可通过保单贷款获取资金，最高可达80%现金价值，避免因变卖房产或股权而引发过多关注。 

 

对于资产规模较大的家庭（如总保费超过百万），可升级至“保险 + 信托”模式。 

 

如果陈女士购买快享福的总保费达到133.33万，还可以对接新华养老社区及信托服务。

 

也可以将年金转入信托账户，并按照设定的条件分配给受益人，

 

有效避免子女因婚姻风险导致资产外流，实现养老、医疗、财富传承的一站式规划。 

 

四、奶爸总结

 

陈晓与陈妍希的离婚事件，再次给我们敲响了警钟：

 

婚姻的幸福需要用心经营，财产的安全同样需要提前规划。

 

保险，作为一种法律属性明确的金融工具，通过科学合理的保单设计，无论是在婚前为财产筑牢根基，婚内抵御风险，还是在离婚时实现资产保全，都能发挥关键作用。

 

奶爸也建议大家要未雨绸缪：

 

对于普通人而言，应尽早使用闲置资金配置年金险，并明确保费来源；

 

高净值家庭则可结合保险金信托，实现资产的跨代保护。

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