2025年防癌医疗险哪个保险公司的好？买了重疾险还要买防癌医疗险吗？

在保险市场中，防癌医疗险因其针对性强、保障全面的特点受到广泛关注。

 

随着癌症发病率的逐年上升，越来越多的人开始重视这一险种。

 

然而，面对众多保险公司推出的防癌医疗险产品，消费者往往难以抉择。

 

那么，2025年哪些保险公司的防癌医疗险值得推荐呢？

 

同时，如果已经购买了重疾险，是否还需要再购买防癌医疗险呢？

下面奶爸将为您详细解答这些问题。

 

一、2025年防癌医疗险哪个保险公司的好？

 

这5款防癌医疗险产品分别是： 

 

 

1、保障责任

 

1）基础保障

 

癌症的治疗费用可以划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

 

此外，对癌症更实用的保障，比如是否包含质子重离子治疗、是否涵盖外购药等。

 

从表格可以看出，这5款产品的基础保障都相对全面，没有明显缺陷。

 

不过几款产品还是有些差别：

 

癌症医疗

 

金医保1号和微医保的终身限额都是1000万，比其他产品相对更高，

 

而金医保1号、好医保和微医保都有无理赔续保优惠，也相对更加优秀。

 

其中金医保1号和微医保都是70岁前无理赔，每年可增加20万保额，最高累计限额可上涨到500万。

 

好医保则是80岁前无理赔，每年可增加20万保额，最高累计限额可上涨到500万。

 

报销比例

 

金医保1号和微医保，在三甲公立医院治疗即可100%报销费用，而其他三款是指定医院100%报销。

 

而全国三甲公立医院有1000多家，比指定医院的数量要多得多。

 

2）特药医疗 

 

 

药品种类

 

蓝医保、微医保和平安终身防癌险都能保百万一针的天价抗癌药倍诺达和奕凯达，

 

而金医保1号需要额外附加，好医保则没有CAR-T药品保障。

 

报销规则

 

金医保1号和微医保最为友好，一般情况可以100%报销，只有使用医保目录，但未经医保报销时，才报销60%

 

而其他3款，还要分指定医院和非指定医院，报销规则相对严格。

 

3）质子重离子治疗

 

蓝医保的质子重离子可以保证续保终身，其他都是不保证续保，这款产品相对更优秀。

 

4）增值服务

 

蓝医保和好医保都是税优健康险，无论是自己投保或给家人投保，都能用来抵扣税。

 

而蓝医保和微医保都拥有多项健康管理服务，看病就医更加安心。

 

2、健康告知 

 

 

这类产品相对于常规的百万医疗险来说，健康告知较为宽松。

 

5款产品的健康告知，都问到了最近异常症状、肿瘤、肿物或结节，并且高血压、糖尿病以及常见的心脑血管疾病，都可正常承保。

 

但是也有一些细节需要注意：

 

既往投保史

 

蓝医保、好医保和微医保，没有问到既往投保史，既往有拒保或延期的，可以优先选择。

 

肿物或结节

 

平安终身防癌险和微医保，只要是性质不明的肿块/结节/包块都需要告知保司。

 

不过健康告知也无法说明哪款产品更加宽松，需要核对自己的自身状况，再选择更为宽松的产品。

 

5款产品都支持智能核保，奶爸也用4种常见疾病来对比一下核保条件： 

 

 

肺结节：金医保1号最宽松，只要满足一定条件，有机会正常承保。

 

甲状腺结节：金医保1号和好医保最宽松，符合条件，有机会正常承保。

 

乳腺结节：金医保1号和好医保最宽松，符合条件，有机会正常承保。

 

乙肝：好医保最宽松，符合条件，有机会正常承保。

 

3、免责条款 

 

奶爸重点介绍一下创新疗法：

 

金医保1号明确免责中子疗法、基因疗法和细胞免疫疗法产生的医疗费用。

 

微医保和平安终身防癌险只明确免责基因疗法和细胞免疫疗法产生的医疗费用。

 

蓝医保只明确免责基因疗法产生的医疗费用，而好医保没有明确免责。

 

虽然这3种疗法，还不是目前治疗癌症的主流疗法，必要性没有那么大。

 

但它们代表了未来癌症治疗的发展方向，免责条款可能就把未来最优的癌症治疗方法给切断了，所以还是需要关注这一规定。

 

4、保费对比

 

防癌医疗险的保费用的也是自然费率，保费会随着年龄增长而上升。

 

50岁以后，蓝医保的保费会更便宜，更适合老年人投保。

 

并且蓝医保、平安防癌险和微医保现在都有费率优惠政策，2人以上一起投保可享5%的费率优惠。

 

如果是一家人投保，这三款产品的保费能更优惠。

 

总体而言，从保费方面来说，蓝医保的优势更明显。 

 

二、买了重疾险还要买防癌医疗险吗？

 

重疾险和防癌医疗险各有特点，即使买了重疾险，也有必要考虑购买防癌医疗险。

 

重疾险是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付一笔保险金，可用于弥补收入损失、支付康复费用等，涵盖多种重疾。

 

而防癌医疗险主要针对恶性肿瘤提供保障，通常对癌症的医疗费用报销额度较高，包括住院医疗费用、特殊门诊等。

 

随着年龄增长，患癌风险增加，且癌症治疗费用高昂。

 

若仅依靠重疾险，可能保额在面对癌症高额花费时不够用，或者其他重疾保障未用上但却不幸患癌。

 

防癌医疗险可以作为对癌症医疗费用的专项补充，进一步减轻因癌症带来的经济负担，与重疾险相互补充，为健康和财务安全提供更全面的保障。

这5款防癌医疗险产品怎么选？

 

金医保1号：癌症医疗和特药医疗更优秀

 

癌症医疗是终身限额1000万，含有无理赔续保优惠，可报销的医院范围更广。

 

外购药方面可以额外附加CAR-T药品保障，报销规则也更宽松。

 

蓝医保：质子重离子治疗、增值服务和费率更优秀

 

唯一一款质子重离子可以保证续保终身的产品，不仅是税优健康险，还含有多项健康管理服务。

 

费率较低，特别是高龄人群保费优势更明显。

 

平安终身防癌险：质子重离子治疗、外购药相对优秀，家庭单优惠

 

这款产品的质子重离子治疗没有限定上海质子医院，其他4款限定了医院，外购药方面包含了CAR-T药品保障。

 

以家庭为单位投保，2人以上可享5%的费率优惠。

 

好医保：投保年龄更广，健康告知更宽松

 

年龄75岁-80岁还能投保，也是一款税优健康险，

 

没有问到既往投保史，对于创新疗法也没有明确免责规定。

 

微医保：终身限额高，报销限制少

 

同样是终身限额1000万，外购药种类多，含有无理赔续保优惠，也没用医院限制，报销规则更宽松。

 

三、奶爸总结

 

2025年防癌医疗险市场中，太平洋的蓝医保防癌医疗险、人保的金医保1号等产品表现突出。

 

这些产品不仅保障全面，还具有终身续保、外购药报销等优势，适合不同人群的需求。

 

至于是否需要在购买重疾险的基础上再购买防癌医疗险，这取决于个人的实际需求和经济状况。

 

如果预算充足且希望获得更全面的癌症保障，防癌医疗险可以作为重疾险的有力补充，进一步降低癌症带来的经济风险。

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