保险科普：购买保险常见的误区有哪些？买保险的原则有哪些？

在当今这个充满不确定性的世界里，风险似乎无处不在。

 

保险，作为一种风险管理和保障机制，其重要性日益凸显。

 

然而，面对琳琅满目的保险产品和信息洪流，许多人对保险的认知仍然存在不少误区。

 

为了帮助大家更清晰地理解保险，奶爸会给大家介绍一些常见的保险误区，

 

并提供购买保险时应遵循的原则，以便在大家做出明智的决策。

 

一、购买保险常见的误区有哪些？

 

先来看看认知误区，

 

1、有了社保，就不需要商业保险了

 

许多人认为有了社保就无需商业保险。

 

但实际上，社保提供的是基础保障，对于重大疾病等高额医疗费用，社保的覆盖有限，商业保险能提供更全面的保障。

 

2、买保险不吉利

 

有人忌讳谈论生死，认为买保险不吉利。

 

但风险无处不在，保险是应对未知风险的有效工具，让我们在面对风险时更加安心。

 

3、有钱人才需要买保险

 

很多人误以为只有富人需要保险。

 

实际上，普通家庭可能更难以承受疾病或意外带来的经济压力，因此更需要保险来提供经济保障。

 

再来看看消费误区，

 

1、优先孩子论

 

家长往往优先为孩子投保，忽视了自身保障的重要性。正确的做法是“先大人，后孩子”，因为成年人是家庭的经济支柱。

 

2、盲目跟风论

 

听到别人购买某款保险就盲目跟风，不考虑自身需求。

 

购买保险前应充分了解个人及家庭状况，选择适合自己的产品。

 

3、保险合同太难懂，我不看了

 

保险合同晦涩难懂，却也有规律可循。

 

大家投保前要认真阅读条款，了解自己的权益，明确自己的义务，是购买保险中最重要的环节。

 

事实上，了解合同条款是购买保险的关键，尤其是保险责任、免责条款等重要内容。

 

最后看看产品误区，

 

1、贵的保险就是好保险

 

生活中，价格经常被视为质量的代表，但在保险领域这一逻辑并不总是那么适用。错误地认为价格高的保险就是好保险。保险的价值在于其保障内容，而非价格。

 

2、一张保单解决所有问题

 

不同保险产品发挥的作用不尽相同。对于大部分人来说，好的保障是多险种组合，而不是一份多功能保单。

 

买保险就是买保额，人生不同年龄阶段、不同家庭情况需要酌情配置，仅靠一份万能保险是不够的。

 

二、买保险的原则有哪些？

 

了解完买保险的误区，奶爸给大家介绍一下买保险的几大原则：

 

1、先规划，后产品

 

市面上的保险产品层出不穷，时常会冒出各种网红保险，很多消费者在营销号、博主的大肆宣传下经常做出一些不理性消费。

 

但不同家庭的收支结构、健康状况、可用预算和保险需求等都有差异。

 

如果不通过实际情况做风险规划，就跟风购买，非但不能解决财务风险，还会加重支出上的负担，甚至出现买了的保险用不上，要用的保险买不了。

 

保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，进行综合考量，所以要做到先规划后产品。

 

2、先人身，后财产

 

所谓“钱财乃身外之物，健康才是首要的”。

 

但现实生活中，给财产买保险不给自己买的情况，屡见不鲜。比如，有车的朋友一定会买车险，却未必会给自己也买一份人身保险。

 

事实上，人身险对我们才更加重要。因为汽车损失属于财产损失，是身外之物；

 

但人身险保障的是我们自身，当自身遇到风险，影响的便是个人的健康、生活，当然也包括个人的财产。

 

所以配置保险时，一定要记得人比财产重要。

 

3、先保额，后保费

 

保额是指出险后，能获得的理赔金额，保费就是买保险时，我们交的钱。

 

在确定保费前，应先确定保额，确保保险能够在风险发生时提供足够的经济支持。

 

通常，人身险保额建议是被保险人10~20年的收入总和，以保障在遇到疾病、意外时，家庭的生活品质在长时间内不受影响；

 

重疾险保额建议为5-10年的收入总和，可以补偿重疾治疗期间的费用及收入损失。

 

年交保费建议是年收入的5%-15%，既不影响家庭的正常开支，又能获得需要的保障。

 

4、先大人，后小孩

 

爱子心切是人之常情，很多家长往往都想给孩子最好的，从孩子出生起就配备各种保险金、教育金，却舍不得给自己买一个保险。

 

殊不知作为家庭经济主力的父亲或母亲，发生重大意外时，孩子可能就难以得到保障了。

 

如果你是家里的顶梁柱，应该先把保险买好，包括意外、重疾、医疗和定期寿险，再考虑给孩子买保险。

 

5、先保障，后理财

 

保险的基本功能是为了保障，如果你买保险的出发点是为了赚钱，那可就大错特错了。

 

想拿手里的闲钱“生钱”这个初衷当然是好的，但如果一味地追求收益，而忽略了人，很有可能收益还抵不过生病产生的治疗费。

 

所以奶爸建议，做保险配置规划时，应该优先配置重疾险、医疗险、意外险等保障类保险。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

做好了基础保障，如果还有多余的闲钱，再考虑储蓄险，如年金险和增额终身寿险等。

 

三、奶爸总结

 

保险不仅是一份合同或理财产品，更是对家庭责任的体现。

 

购买保险时，应从家庭整体需求出发，结合健康状况、年龄、经济状况等因素进行全面评估。

 

在选择保险产品时，也要摒弃误解，做到明白选择、理性投保，确保为自己和家人提供最合适的保障。

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