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奶爸保
健康问题日益受到人们的关注，而保险作为应对健康风险的重要手段，也受到了广泛的青睐。
健康险主要有两个比较热门的系列，分别是医疗险和重疾险。
究竟百万医疗和重疾险有什么区别？分别有哪些热门产品？
奶爸来为大家解读：
百万医疗和重疾险有什么区别？
百万医疗和重疾险分别有哪些热门产品？
奶爸总结
一、百万医疗和重疾险有什么区别？
百万医疗险和重疾险的区别，主要体现在以下几方面：
1、保险内容不同
百万医疗险是一种提供高额医疗费用报销的保险产品。
当被保险人因意外或疾病需要接受医疗治疗时，百万医疗险可以覆盖大部分甚至全部的医疗费用，包括住院医疗费用、手术费用、药品费用、检查费用、治疗费用等。
这种保险产品的设计初衷是为了应对高额医疗费用的风险，为被保险人提供充足的保障。
相比之下，重疾险则专注于保障特定的重大疾病。
当被保险人患上保险合同约定的重大疾病，如癌症、脑溢血、心肌梗死等，并达到合同规定的重疾状态时，保险公司会按照合同约定支付保险金。
这笔保险金可以用于承担治疗费用、康复费用或弥补收入损失。
2、给付条件不同
百万医疗险是补偿型保险，采用实报实销的方式。
被保险人需要拿着发票等凭据到保险公司申请赔偿，报销的总金额不超过被保险人实际的医疗费用支出。
此外，百万医疗险通常设有1万元的免赔额，即1万元以内的医疗费用不补偿。
而重疾险则是给付型保险。
一旦被保险人符合保险合同的理赔条件，保险公司会一次性给付一笔保险金，而不需要等到治疗完成或出院后才能获得赔偿。
这样可以帮助被保险人在治疗期间或康复阶段应对高额医疗费用和生活开支的压力。
3、保障期限不同
百万医疗险的保障期限通常较短，一般为1年，最多不超过20年。
被保险人需要定期续保，存在产品停售的风险。
相比之下，重疾险的保障期限更加灵活，从一年期到保终身的产品都有，被保险人可以根据自己的需求选择合适的保障期限。
4、保费和缴费方式不同
百万医疗险的保费通常较低，每年仅需几百元，但会随年龄变化有所浮动，保险公司还可能随时调整产品费率。
缴费方式一般为趸交，即一次性缴纳一年的保费。
重疾险的保费则根据投保时的测算结果确定，每期缴纳的保费固定不变。
缴费方式可以选择趸交或期交，缴费期可以选10年、20年、30年等，更加灵活多样。
5、保障范围不同
百万医疗险的保障范围广泛，不仅限于重大疾病，还包括轻症疾病、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术等费用。
这种保险产品旨在解决大额医疗费用支出的问题，为被保险人提供全面的医疗费用保障。
重疾险则专注于保障合同上所载明的重大疾病。合同范围以外的疾病不予赔付。
因此，重疾险的保障范围相对较窄，但针对特定疾病的保障力度更强。
6、适用人群不同
百万医疗险适合所有人群，特别是年轻人和健康人群。
由于保费较低且保障范围广泛，百万医疗险可以作为基础医疗保障的补充，减轻因意外或疾病导致的经济负担。
重疾险则更适合有家庭责任、收入较高或已经患有某些疾病的人群。
这些人群在面对重大疾病时，更需要一笔大额的保险金来应对治疗费用、康复费用以及收入损失等压力。
二、百万医疗和重疾险分别有哪些热门产品？
上面奶爸给大家详细分析了百万医疗险和重疾险的区别，大家可以根据需求选择合适的产品。
有些朋友表示不知道哪些产品比较热门。
奶爸帮大家整理了一些保障不错的百万医疗险和重疾险。
先来看百万医疗险：
以上都是保证续保的长期医疗险，投保之后可以获得稳定保障。
上面的百万医疗险各有特点，大家可以根据自己的需求配置，比如想为孩子配置医疗保险的可以关注金医保少儿长期医疗险和长相安长期医疗。
想灵活搭配保障的可以关注金医保2号，这款产品含有丰富的可选责任。
然后我们再来看看重疾险产品：
以上三款重疾险的保障可圈可点。
i无忧3.0保障期间灵活，等待期短，只有90天。基础责任比较丰富，增值服务也多。
达尔文10号的可选责任比较丰富，保障拓展性比较强。
超级玛丽12号的可选责任也比较丰富，对肺癌有额外的保障。
三、奶爸总结
综上所述，百万医疗险和重疾险在保险内容、给付条件、保障期限、保费和缴费方式、保障范围以及适用人群等方面存在显著差异。
这两种保险产品各有优劣，无法简单判断哪个更好。
在选择时，被保险人应根据自己的实际需求和经济状况进行综合考虑，选择适合自己的保险产品组合。
如果经济能力允许的情况下，买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险，两者可以互补，为被保险人提供更全面的健康保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
