鼎鑫年年分红型年金险怎么样？保险公司年金险值得买吗？

随着老龄社会的悄然而至，晚年生活如何保证有稳定的现金流，也是不少人头疼的问题。

 

在此背景下，鼎诚人寿精心打造的鼎鑫年年分红型年金险，意在提供稳定的现金流，帮助大家解决退休后无收入的困难。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、鼎鑫年年分红型年金险怎么样？

 

先来看看鼎鑫年年分红型年金险的保障内容表格： 

 

 

1、投保规则

 

鼎鑫年年分红型年金险最高80岁可投，即便是高龄老年人也可以投保。

 

无论是选择一次性缴纳保费（趸交，起投金额1万），还是分期缴纳（3年、5年、10年交，期交起投金额5000元），都能满足大家的个性化需求。

 

而且对被保人的职业没有限制，只要您符合年龄要求，都能享受到养老保障。

 

2、保障内容

 

鼎鑫年年分红型年金险主要提供身故保障和年金。

 

身故保障按照已交保费和现金价值中的较大值给付，为投保人或受益人提供了强有力的经济支持。

 

年金领取上，根据性别和年龄设置了不同的领取规则和金额，更贴合大家的实际养老需求。

 

值得一提的是，还提供了减保、保单贷款、自动垫交等实用功能，保障期间也能灵活支配保单，解决了资金长期不能使用的难题。

 

3、收益情况

 

奶爸以40岁男性、年交105570元、交3年，选择红利领取方式为累积生息为例进行了利益演算。 

 

 

从60岁开始，每年领取年金，至65岁时累计领取年金为414,000元。

 

此外，随着时间的推移，现金价值逐渐增加。

 

至第10年（50岁时），现金价值为228,088元；至第20年（60岁时），现金价值为402,977元；

 

至第30年（70岁时），现金价值为392,377元；

 

至第40年（80岁时），现金价值为378,864元；

 

至第60年（100岁时），现金价值为332,364元。

 

再来看看累计现金红利，

 

至第10年（50岁时），累计现金红利为31,095元；

 

至第20年（60岁时），累计现金红利为80,309元；

 

至第30年（70岁时），累计现金红利为143,721元；

 

至第50年（90岁时），累计现金红利为310,459元；

 

至第65年（105岁时），累计现金红利为479,911元。

 

在投保后的前10年，保单的现金价值和累计现金红利相对较低。

 

从60岁开始领取年金后，累计领取年金随着时间的推移而增加。

 

现金价值在60岁至70岁之间达到最高，之后逐渐减少。

 

加上累计现金红利不断增加，随着时间的推移，收益也就越来越多。

 

总的来说，鼎鑫年年分红型年金险提供了稳定的年金领取和累积红利，适合进行长期的资金规划和养老需求。

 

二、保险公司年金险值得买吗？

年金险是一种财务规划工具，它帮助我们将当前可能闲置的资金进行强制储蓄，以备未来的养老或其他长期需求。

 

一个显著优势是其能够提供长期复利增值的机会，从而实现财富的不断增长。

 

然而，年金险一旦购买，资金将被锁定，直到规定的领取时间才能开始领取。

如果您在中途急需用钱，通常只能选择退保，而退保可能会带来一定的经济损失。

 

尽管存在这样的限制，但正是这种强制储蓄的特性，确保了资金能保留到您最需要的时候。

 

无论是作为养老金以保障退休生活，还是作为孩子的教育基金，年金险都能确保资金在关键时刻发挥作用。

 

再来看看年金险的优点：

 

1、安全性高

 

投资道路千万条，找一条稳妥又安全的理财道路却不容易。

 

而年金险却能兼顾孩子读书，自己养老；财富增值更是细水长流。

 

中国人向来追求稳定，像年金险这种收益长期稳定的储蓄险，很值得大家选择。

 

而且年金险受《保险法》的保护，不管保险公司破产还是倒闭，都会有其它保险公司接管保单。

 

所以，年金险的安全性毋庸置疑。

 

2、终身有稳定的现金流

 

《魔鬼经济学2》提到，有养老金的人活的更久，动力更足。

 

相较于短期可以获得高收益的股票基金，年金险更看重“长期稳定”，可以定期给到被保人年金，提供终身稳定的现金流，让你获得稳稳的安全感。

 

3、可对接养老社区

 

不少年金险产品可以通过保单锁定养老社区，提前锁定一份养护资源。

 

对于经济条件好的老年人来说，养老社区是老年生活的好去处；入住价格有优惠，就算排队入住，也可以优先安排。

 

不过，年金险再好，也只能钱生钱，是没有健康保障的。

 

所以，买年金险之前，首先得保证“健康险”的充足。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

三、奶爸总结

 

鼎鑫年年分红型年金险，以其灵活的投保规则、全面的保障内容和稳健的收益演示，为我们提供了一个新的养老保障选择。

 

通过年金险，我们可以将短期的财务自由转化为长期的财务安全。这种规划不仅有助于我们实现长期的财务目标，还能帮助我们培养良好的储蓄习惯，确保未来的生活质量。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~