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奶爸保
在健康保障领域，i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）有全面的保障内容和灵活的赔付条件，专为互联网用户量身定制。
与此同时，百万医疗险作为一种高保额、低保费的医疗保障产品，也在市场上备受青睐。
那么，面对重疾险与百万医疗险，消费者该如何选择？哪个更值得购买呢？
| i无忧3.0重大疾病保险(互联网专属)
| 百万医疗险与重疾险哪个更值得购买？
| 奶爸总结
2024年重疾险怎么买最合适？超详细挑选指南来了
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
一、i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）
1、保障内容
i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）由人保寿险推出，专为互联网用户量身定制。
其核心保障内容涵盖了重疾、中症、轻症三大方面，具体如下：
重疾保障：覆盖125种重大疾病，确诊即赔100%基本保额，且提供可选的重疾额外赔责任。
若选择保20/30年，保障期内确诊重疾，额外赔付80%基本保额；
若选择保至70岁/终身，则在60岁前确诊首次重疾，同样额外赔付80%基本保额。
中症保障：包含20种中症疾病，不分组，最高赔付3次，每次赔付60%基本保额。
轻症保障：覆盖40种轻症疾病，同样不分组，最高赔付5次，每次赔付30%基本保额。
除了核心保障外，i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）还提供了多项可选责任，进一步增强了保障的全面性：
恶性肿瘤二次赔：针对恶性肿瘤这一高发重疾，i无忧3.0提供了二次赔付责任。
首次重疾非恶性肿瘤-重度，间隔180天后确诊，赔付120%基本保额；
首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔3年后再次确诊，同样赔付120%基本保额。这一设计充分考虑了恶性肿瘤的复发和转移风险。
重疾二次赔：在赔付首次重疾后，若间隔365天再次确诊其他重疾（不分组），可赔付100%基本保额。
若选择保至70岁或终身，该赔付责任在60岁前有效。
身故保障：18岁前赔付已交保费，18岁后赔付100%基本保额。
此外，还提供被保人豁免责任，即确诊轻症、中症或重疾后，豁免后期保费，合同继续有效。
在健康告知方面，i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）相对宽松，
如乙肝、甲状腺结节、乳房结节等常见疾病，在满足一定条件下均可正常投保，这对于亚健康人群来说无疑是一大福音。
二、百万医疗险与重疾险哪个更值得购买？
在探讨完i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）的具体内容后，我们再来看看百万医疗险与重疾险之间的区别与选择策略。
百万医疗险，顾名思义，是指保险金额能达到百万级别的医疗保险。
百万医疗险属于报销型保险，即被保人需要先自行支付医疗费用，然后凭发票向保险公司申请报销。
不限制病种，只要超过免赔额（通常为1万元），即可按照合同约定报销医疗费用。
而且百万医疗险的保费相对较低，但保额可达百万甚至更高，性价比极高。
不过百万医疗险的保障期限通常为1年，部分产品可保证续保数年，但续保条件需仔细阅读条款。
至于说重疾险，全称重大疾病保险，一旦确诊患有保险合同约定的重大疾病，保险公司即按约定金额给付保险金，无需发票报销。
重疾险通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病等，但具体疾病种类需根据合同条款确定。
相比百万医疗险，重疾险的保费通常较高，但保障期限更长，可保至终身。
重疾险的保险金可用于支付医疗费用、弥补收入损失、维持家庭生活等，提供全面的经济保障。
在选择百万医疗险与重疾险时，我们需要根据自己的实际需求和经济状况进行综合考虑：
需求定位：如果你主要担心医疗费用问题，希望获得实报实销的保障，那么百万医疗险是不错的选择。
而如果你更关注患病后的经济保障，希望有一笔稳定的资金来应对医疗费用、收入损失等，那么重疾险更适合你。
经济状况：重疾险的保费相对较高，但保障期限长、赔付金额大；
百万医疗险则保费较低，但保障期限短、需自行承担部分医疗费用。
因此，在选择时需要根据自己的经济状况进行权衡。
健康状况：不同保险产品的健康告知要求不同。
如果你存在某些健康问题，可能会影响购买某些保险产品。
因此，在购买前需要仔细阅读健康告知条款，确保自己符合投保条件。
叠加购买：如果预算允许，建议同时购买百万医疗险和重疾险，以获得更全面的保障。
百万医疗险可以解决医疗费用问题，而重疾险则可以提供经济保障和收入补偿。
三、奶爸总结
综上所述，i无忧3.0重大疾病保险（互联网专属）与百万医疗险各有其独特的优势。
i无忧3.0以其全面的重疾保障和灵活的赔付条件，为投保人提供了坚实的经济后盾；
而百万医疗险则以其高额的报销额度和广泛的保障范围，有效减轻了患者的医疗费用负担。
在选择时，消费者应根据自身的健康状况、经济能力及保障需求进行综合考虑。
2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13097.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
