福运满盈养老年金有哪些优缺点？光大永明人寿可靠吗？

随着人口老龄化的加剧，养老年金保险越来越成为人们的焦点。

 

今天奶爸介绍的是一款不错的养老年金险产品——福运满盈养老年金。

 

究竟福运满盈养老年金有哪些优缺点？光大永明人寿可靠吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

福运满盈养老年金有哪些优缺点？

光大永明人寿可靠吗？

奶爸总结

 

一、福运满盈养老年金有哪些优缺点？

 

先来分析优点：

 

（1）终身保障，安享晚年：

 

该产品的保障期限为终身，意味着一旦投保成功，无论被保险人活到多少岁，都能享受到持续的年金给付，为晚年生活提供稳定的经济来源。

 

（2）灵活的缴费方式：

 

提供趸交及多种期缴方式（3/5/10/15/20年交），满足不同人群的财务规划需求，无论是偏好一次性支付还是分期负担，都能找到适合自己的方式。

 

（3）双重保障，兼顾生死：

 

除了基本的年金领取外，还设有身故保险金和祝寿金，确保被保险人在任何情况下都能获得一定的经济补偿，既考虑了生存利益也兼顾了身故风险。

 

（4）保单红利，增值潜力：

 

参与公司的利润分配，有机会通过现金领取或累积生息的方式获得额外收益，增加了保单的增值潜力。

 

（5）灵活的保单管理功能：

 

支持减保和保单贷款，为投保人提供了更灵活的资金运用方式，在急需资金时可通过保单贷款解决燃眉之急，而减保则能在不影响保单有效性的前提下提取部分现金价值。

 

分析完优点，接着看下这款产品的不足。

 

（1）长期锁定资金：

 

由于是长期储蓄型产品，一旦投保，资金将在较长时间内被锁定，不利于短期内需要大笔资金支出的家庭或个人。

 

（2）保费投入较大：

 

虽然起投金额不高，但考虑到长期的缴费周期和累积的保险金额，总体保费投入相对较大，可能对部分家庭构成一定的经济压力。

 

（3）保障范围有限：

 

虽然涵盖了身故和祝寿金的给付，但在健康保障方面相对较弱，可能需要额外配置医疗险、重疾险等险种来完善保障体系。

 

二、光大永明人寿可靠吗？

上面我们分析了福运满盈年金分红险的优缺点，接着我们来了解它的保司——光大永明人寿。

 

光大永明人寿是一家经国家金融监督管理总局批准成立的正规保险公司。

 

成立于2002年4月，是中国北方第一家合资寿险公司，由加拿大永明金融与中国光大集团等共同组建。

 

中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业，而加拿大永明金融则拥有逾百年的海外寿险经验。

 

这样的股东背景为光大永明人寿提供了坚实的资本支持和丰富的行业经验。

 

光大永明人寿的注册资本为54亿元人民币，实缴资本也为54亿元人民币，这一数字显示其雄厚的资本实力。

 

公司规模不断扩大，已在全国拥有20余家分公司，并建立起个险、银保、团险三大销售渠道，业务覆盖天津、北京、浙江、江苏等多个省市。

 

此外，公司的总资产和保费收入也稳步增长，例如，2023年公司的营业收入达到了153.17亿元，总资产为1038.43亿元。

 

在偿付能力方面，光大永明人寿也表现出色。

 

 

根据最新公布的偿付能力季度报告，2024年第二季度，公司的核心偿付能力充足率为127.71%，综合偿付能力充足率为234.12%，风险综合评级为BB类。

 

这些数据均超过了监管机构规定的及格线，显示出公司稳健的财务实力和良好的风险管理能力。

 

通过分析我们知道光大永明人寿的实力还是比较强的，可靠性不成问题。

 

三、奶爸总结

综上所述，福运满盈养老年金作为一款面向大众的养老规划产品，具有终身保障、灵活缴费等多重优点，但同时也存在资金长期锁定等缺点。

 

因此，在选择是否投保时，应根据个人的财务状况、养老规划需求及风险偏好进行综合考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~