星福家增额终身寿险分红险值得买吗？从两个投保案例说起

近几年全球经济增速放缓，想要找到一个安全稳定、兼具收益的理财工具不容易。

 

星福家增额终身寿险分红险采用“保证+分红”的模式，既有保底收益，也有分红收益。

 

满足了人生不同阶段的资金使用需求，用来规划养老金、教育金、婚嫁创业、长期储蓄都很不错。

 

今天奶爸从保障内容、产品特色、以及保底和预期收益等维度，以及两个投保方案给大家详细介绍一下星福家增额终身寿险分红险。

 

一、星福家增额终身寿险分红险值得买吗？

 

先来看看星福家增额终身寿险分红险的保障内容表格： 

 

 

星福家增额终身寿险分红险对年龄以及承保职业要求比较宽松。

 

最高支持70周岁的人群投保，且1-7类职业的人群都可以投保。

 

提供趸交、3年、5年、10年等多种缴费方式，满足有中期资金规划的人的需求。

 

起投门槛较低，趸交起投金额为3万元，而5年和10年交的起投金额为1万元，使得工薪家庭也能轻松投保。

 

主主要提供身故和全残保障，保障条款与市场上大多数同类产品保持一致。

 

有效保额每年递增2.5%，现金价值稳步增长，有效对冲通货膨胀。

 

采用保额分红方式，将可分配盈余按比例加到有效保额中，增加保单价值。

 

除此之外，还提供减保、保单贷款、年金转换等多项权益，增强保单的灵活性。

 

以年金转换为例。 

 

 

符合条件的被保人可以将保单现金价值作为保费，购买年金保险，为退休生活提供更多保障。

但要求转换总金额不能低于规定的最低限额。

 

二、星福家增额终身寿险分红险亮点

 

在了解产品的过程中，奶爸也发现了星福家增额终身寿险分红险还有不少亮点：

 

1、保证利益，进可攻退可守

 

星福家增额终身寿险分红险的总收益由保证利益和分红利益两部分组成。

 

保证利益部分的预定利率是2.5%，按照2.5%每年确定增长，至105周岁。

 

基本保额对应的现金价值按合同约定逐年递增，是一定可以拿到的收益。

 

2、支持分红，提高收益

 

常见的分红形式是现金分红和增额红利。

 

星福家增额终身寿险分红险采用保额分红的分配方式，对于有长期财务规划的人群更合适。

 

此外，保司也会根据可分配盈余的情况，以不低于70%比例分配红利。

 

但分红利益是不保证的，在某些年度可能为零。 

 

 

红利来源于死差、利差、费差。

 

即与保司实际投资收益情况、费用支出情况和死亡率等因素相关。

 

3、丰富的保全服务

 

提供减保、保单贷款、年金转换、指定第二投保等权益，为客户提供多样化的服务。

 

重点介绍复星保德信推出的“2024臻星守护会员服务体系”。

 

涵盖综合保险咨询服务、养老服务、高端生活服务、教育服务、文旅服务和公益服务的综合生态服务体系。

 

根据投保人的年化保费来划分会员等级，不同会员等级能够解锁不同权益。

 

若你购买星福家增额终身寿险分红险，满足年化保费要求，获取相应会员等级，便可以在保单有效期内享受会员服务。 

 

 

4、可附加万能账户

 

若手里有闲钱，可搭配天天盈（虎啸版）终身寿险（万能型），保证利率是2.0% 

 

 

账户由专业的投资管理人进行投资管理，实现收益的稳健增长。

 

三、星福家增额终身寿险分红险投保案例

 

奶爸分别以“养老储蓄”和“教育婚嫁”两种场景，通过案例的形式，为大家介绍星福家增额终身寿险分红险。

 

场景一：养老规划

 

养老问题的核心确实是财务规划。

 

老年人的生活不仅需要照护，还涉及到日常的各种开销，因此充足的资金是确保老年生活品质的关键。

 

奶爸以30岁男性，年交10万，分10年交为例，看看其收益情况：

 

 

保单持有第8年时，现金价值（含分红）已超过已交保费，显示出较快的“回血”速度。

 

持有保单第20年，即被保人50岁时，现金价值达到162.7万，IRR突破了3.16%

 

若不领取，现金价值将持续增长。

 

到60岁时，现金价值可翻2倍，IRR达到3.45%；

 

到70岁时，现金价值可翻3倍，IRR达到3.57%，可以媲美市场上3.5%利率时代的第一梯队产品。

 

退休时，被保人也可以全额领取现金价值作为养老金，显著提升养老生活品质。

 

无论市场如何变化，星福家保证提供一个2.2%的长期IRR，为投保人提供稳定的收益保障。

 

相对于目前各大银行5年期利率下调至2%左右的情况，星福家作为一个长期储蓄工具，提供了更具吸引力的收益。

 

场景二：教育婚嫁

 

孩子的教育问题、婚嫁问题，一直是父母操心的重点。

 

星福家增额终身寿险分红险为父母提供了一个全面的财务规划方案，以确保孩子在教育、婚嫁等重要人生阶段拥有稳定的资金支持。

 

奶爸以0岁男宝宝，年交10万，分10年交为例，演示一下减保的方法： 

 

 

保单在缴费期内（第7年）的现金价值（包括保证和分红部分）就已超过已交保费，显示出早期的资金积累能力。

 

到19岁时，保单现金价值达到164万，IRR超过3.0%，足以支持孩子大学期间的学费和日常开销。

 

每年领取5万元，可以覆盖目前大学生的平均消费水平。

 

24岁时，保单现金价值接近翻倍，达到198万，IRR为3.35%，适合作为留学资金。

 

30岁时，现金价值增至249万，IRR达到3.48%，接近3.5%，可以作为婚嫁金。

 

35岁时，如果孩子有创业打算，可以领取50万作为创业基金，同时保单价值还剩81万，为未来提供持续的财务保障。

 

通过减保的方式，星福家增额终身寿险分红险能够在孩子成长的不同阶段提供必要的资金支持，同时保持保单的长期价值。

 

这种灵活的资金规划方式，不仅满足了孩子教育和婚嫁的需求，也为他们的未来发展提供了坚实的财务基础。

 

四、奶爸总结

 

星福家增额终身寿险分红险保障内容全面，保单权益丰富，利益方面表现也相当突出。

 

奶爸再次提醒：

 

受到新的分红险预定利率政策影响，这款产品随时都会停止销售。

 

如果近期有考虑做养老金、教育金、长期储蓄的规划需求，不妨尽早了解并投保。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~