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奶爸保
青云卫2号焕新版少儿重疾险由招商仁和人寿承保，以其丰富的保障内容和灵活的配置，受到了众多家长的关注。
究竟青云卫2号焕新版少儿重疾险有哪些优缺点？儿童重疾险怎么投保？
奶爸来为大家解读：
青云卫2号焕新版少儿重疾险有哪些优缺点？
儿童重疾险怎么投保？
奶爸总结
一、青云卫2号焕新版少儿重疾险有哪些优缺点？
奶爸已经将产品的保障表格整理好了：
根据青云卫2号焕新版少儿重疾险的保障，我们先来就来分析它的优点和不足。
优点：
投保选择丰富：青云卫2号焕新版少儿重疾险提供了多种保障期限供家长选择，包括保30年、保至70周岁或终身。
同时，最长可以分30年缴费，有效降低家长们的年缴保费压力。
除了基础责任外，青云卫2号少儿重疾险还提供了多项可选责任，如疾病关爱金、重疾津贴、二次防癌和二次重疾等。家长可以根据家庭实际情况和保障需求灵活选择。
保障全面实用：该产品覆盖了128种重疾、22种中症和51种轻症，种类全面。
且对于中轻症，即使在重疾理赔后，若还有保障次数，与重疾非同组的中、轻症还能够享受理赔，有效延续保障。
此外，还针对特疾和罕病提供了额外的保障，其中特疾可额外赔付120%保额，罕病可额外赔付200%保额，保障力度更强。
增值服务实用性高：该产品的增值服务包含日常门诊安排、大病上门问诊、重疾绿通安排等，这些服务实用性高，可以为患者就医提供便利。
分析完优点，我们再来看看它的缺点。
捆绑了身故责任：
与未捆绑身故责任的儿童重疾险相比，青云卫2号焕新版少儿重疾险在保费方面会略贵一些。这可能会增加一些家庭的经济压力。
等待期较长：该产品的等待期为180天，相对较长。在等待期内因非意外原因导致出险，保险公司是不赔的，因此等待期越短对被保险人越有利。
二、儿童重疾险怎么投保？
上面我们分析了青云卫2号焕新版少儿重疾险的优缺点，对于购买儿童重疾险，怎么投保才能不踩坑呢？
1、明确保险需求
在购买儿童重疾险之前，首先要明确自己和孩子的保险需求。
考虑孩子可能面临的疾病风险、家庭经济状况以及预算等因素，选择适合自己的保险产品。
同时，要了解保险产品的保障范围、理赔条件等细节，确保所购买的保险能够真正满足家庭需求。
2、关注保障范围
在购买儿童重疾险时，要特别关注保障范围。
一般来说，儿童重疾险的保障范围应涵盖常见的儿童重大疾病，如白血病、恶性肿瘤等。
此外，还要注意保险条款中对于疾病的定义和理赔条件，确保所购买的保险能够真正为孩子提供全面的保障。
3、了解等待期
等待期则是指从保险合同生效之日起，到保险公司开始承担保险责任的一段时间。
在购买保险时，要了解清楚这两个概念的具体内容，避免因不了解而产生不必要的纠纷。
4、注意保费和保额
保费和保额是购买儿童重疾险时需要考虑的重要因素。一般来说，保费越高，保额也越高。
但是，过高的保费可能会给家庭带来经济压力，而过低的保额则可能无法满足孩子的实际需求。
因此，在购买保险时，要根据家庭经济状况和孩子的实际需求来选择合适的保费和保额。
5、仔细阅读保险合同
在购买儿童重疾险之前，一定要仔细阅读保险合同。
了解保险条款中的各项内容，特别是关于保障范围、理赔条件、免赔额、等待期等方面的规定。
如有不明白的地方，可以向保险公司咨询或寻求专业人士的帮助。
同时，要确保所购买的保险产品符合自己的需求和预算，避免因为不了解合同内容而产生不必要的损失。
6、定期评估和调整保险计划
孩子的成长环境和健康状况会随着时间的推移而发生变化。
因此，家长应定期评估和调整保险计划，确保保险能够始终满足孩子的实际需求。
例如，随着孩子年龄的增长和家庭经济状况的变化，可以适当增加保额或调整保费；同时，也要关注市场上新出现的保险产品，以便及时为孩子提供更全面的保障。
三、奶爸总结
综上所述，青云卫2号焕新版少儿重疾险以其全面的疾病覆盖、灵活的保障期限与缴费期、重疾后轻中症继续保障、丰富的可选责任等优点，在少儿重疾险市场中脱颖而出。
然而，较长的等待期等缺点也是家长们在选购时需要综合考虑的因素。
最终选择哪一款产品，还需根据孩子的实际需求和家庭经济状况做出决策。
关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：
2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13097.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
