中英人寿福满佳终身寿险分红型怎么样？有哪些优点？

随着保险预定利率从3.5%下调到3%，分红型保险也慢慢被人接受，成为市场主流。

 

相较于传统固收型增额寿，后者收益预期或许更高，还提供人身保障。

 

比如中英人寿的福满佳终身寿险分红型，不仅保障内容丰富，提供减保、万能账户等权益，叠加每年分红后，保单的收益表现也相当不错。

 

下面奶爸来和大家详细说说。

 

一、中英人寿福满佳终身寿险分红型怎么样？

 

先来看看中英人寿福满佳终身寿险分红型的保障内容表格： 

 

 

中英人寿福满佳终身寿险分红型支持0~70周岁人群投保，可以选择趸交、3年/5年/6年/10/15年交等缴费期。

 

短期缴费总收益高，适合收入不稳定的人群；

 

长期缴费资金流动性更好，适合追求稳定收益的人群。

 

保障内容方面，

中英人寿福满佳终身寿险分红型提供身故/全残保障。

 

增额比例2.5%，有效保额会逐年增长，抵御通货膨胀的影响。

 

可以选择5种方式领取红利，包括现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额和转入万能账户，默认是累积生息。

 

即把红利将留存在保险公司，按照红利增长比例进行复利递增。

 

作为一款分红险产品，其收益由保证利益和分红利益组成。

 

保证利益是一定能拿到手的收益。

 

分红利益是不确定的，保司每年根据公司的投资情况和利润情况，确定红利分配方案。

 

以30岁男性，年交10万为例，不同缴费期的收益如下： 

 

 

如果只看保底收益，中英人寿福满佳终身寿险分红型的表现中规中矩。

 

被保人60周岁时，各个缴费期的保底收益IRR在2.1%左右。

 

但附加了分红后，收益表现就不错的。

 

先来看看看趸交：

 

保单第5年实现了回本。

 

50岁时，现金价值是19.08万，是已交保费的1.9倍；

 

60岁时，现金价值是27.01万，是已交保费的2.7倍；

 

70岁时，现金价值是37.88万，此时总收益IRR为3.386%；

 

如果生存至100岁，总收益可以达到累计已交保费的9.7倍。

 

再来看看分期缴费：

 

无论是哪个缴费期限，产品的保证利益和红利利益的封闭期都很快。

 

只讨论保证利益，IRR最高水平基本达到2.3%左右；

 

若包含红利利益，在男子60-80周岁，总收益IRR一般会超过3.30%。

 

从这一点看，中英人寿福满佳终身寿险分红型实现了客户跟保司共享经营成果，在给到确定保障利益的基础上，客户还能享受保单红利。

 

二、中英人寿福满佳终身寿险分红型优点

 

1、丰富的保单权益

 

提供保单贷款、减额交清、年金转换等保单功能。

 

以保单贷款为例，最高可贷当时现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。

 

 

 

2、可对接万能账户

 

支持对接万能账户、保险信托、养老社区等。

 

若手里有闲钱，可定期追加鑫如意悦享版（保底2%，2024年2月结算利率3.10%）、鑫如意尊享版（保底2%，2024年2月结算利率3.8%）。

 

由专业的投资管理人进行投资管理，实现金价值值稳健增长。

 

3、中英人寿VIP服务

 

中英人寿的VIP服务包括了MR肿瘤筛查、尊享体检、SOS全球紧急援助，为被保人的生命健康保驾护航。 

 

 

比如说MR肿瘤筛查服务，采取磁共振弥散加权成像技术，经由权威专家阅片，排除潜在的身体健康风险。

 

再如尊享体检，通过全国知名体检机构，为客户提高综合性健康检查，实现疾病早预警、健康早管理。

 

最后就是SOS全球紧急援助服务，提供人性关怀援助服务。

 

需要注意的是，能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关。

 

三、中英人寿

 

产品不错，承保公司中英人寿怎么样呢？

 

1、股东背景

 

中英人寿成立于2003年，实力背景雄厚，背靠两位世界500强大股东。 

 

 

分别是中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团，两者各持股50%。

 

中粮资本投资有限公司是中粮集团产业链的一员。

 

中粮集团是我国农粮行业的领军者，也是全产业链的国际化大粮商，2021年《财富》世界500强排名112名。

 

英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，同时是全球第五大保险集团。

  

目前中英人寿业务已覆盖全国18个省市，90多个重点城市，规模与利润均稳居合资第一梯队。

 

 

2、保费 

 

2003至2022年期间，年均复合增长率为33.25%，保费增长变化显著。

 

得益于战略布局和市场拓展，2022年增长至118.35亿元，实现了翻倍增长；

 

据《2023年中英人寿年报》提供的数据：

 

2023年总保费收入为161.71亿元，其中新单年缴化保费收入为60.06亿元。

 

中英人寿连续10年保费规模在持续增长，业务规模扩大。

 

3、偿付能力

 

中英人寿最新披露2024年1季度偿付能力数据： 

 

 

核心偿付能力167.2%，综合偿付能力272.8%。

 

2023年第4季度的综合风险评级为AAA级。

 

目前中英人寿在风险综合评级已连续30个季度保持“A类”评级

 

4、分红实现率

 

2022年中英人寿共计36款分红型保险产品：

 

 

当年度红利实现率历史分红实现率全部达到100%，最高为125%，意味着中英人寿能给到客户分红。

 

四、奶爸总结

 

中英人寿福满佳终身寿险分红型保障和收益表现出色，有养老金规划，或者给孩子教育金、婚嫁金需求的人群，这款值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~