工薪家庭买年金险好吗？2025年值得买的年金险有哪些？

有人说，工作后，年年立存钱目标，却年年未达标……

 

对于工薪家庭来说，除了生活开销，还有养育孩子和赡养父母的支出，经济压力确实大。

 

所以，身边朋友聊天的时候，也会互相打探好的理财方式。

 

其实，在市场利率下行的时代，最适合工薪家庭入手的是年金险、增额终身寿险这类产品。

 

下面奶爸也来和大家聊聊年金险。

一、工薪家庭买年金险好吗？

 

年金险是一种安全、稳定，且有纪律性的投资，是解决长期现金流无法替代的金融工具。 

 

这里的安全不是指短期的安全，而是指无论何时，都能够保持稳定、持续、长期的收益。

 

下面奶爸来说说工薪家庭买年金险的好处。

 

首先，保险公司安全性高。

 

国内保险业受到严格的监管，有《保险法》、保险保障基金和再保险公司等多重保障体系，确保了保险公司的稳定运营。

 

其次，稳定。

 

年金险以其"预定利率"而独树一帜，这是精算师在设计产品时设定的固定年收益率，不受市场利率波动的影响。

 

而且所有利益均在合同中明确规定，确保了长期稳定的收益。

 

最后，有纪律性。

 

年金险要求投保人按时缴费，有序储蓄，每年投入额度有明确规划。

 

同时，领取方式也预先设定，包括领取时间和金额，确保资金使用有序且合理。

比如下面这款，被保人60岁开始，就可以定期领取固定的年金，让自己退休后有稳定的收入来源。

 

不过，年金险并非适合所有人。

 

在购买前，应确保家庭基础保障（如重疾、医疗、意外、寿险等）已完备，且使用的资金为短期内不会动用的闲钱。

 

对于工薪家庭来说，可以给孩子购买教育金保险，为孩子的未来教育和成长提供稳定的资金支持。

自己可以选择养老金保险，进行养老规划。

 

在自己年富力强，经济能力强的阶段，定期缴纳保费，可以确保老年时有稳定的现金流，保持独立自主的生活。

 

二、2025年值得买的年金险有哪些？

 

年金险产品数量众多，有线下产品，也有互联网产品。

 

奶爸主要给大家推荐几款互联网销售的年金险产品：

 

 

1、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，且都有保证领取，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%，是目前市场的第一梯队

 

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

2、光明慧选超越版分红型

 

可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身到88周岁时领取基本保额的祝寿金；保定期在领取20年后还生存，领取10倍保额的满期金

 

有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万，交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，到88岁一共领了116.1万元

 

保单权益丰富：可以对接养老社区、享受保司VIP服务。还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活

 

【适合人群】

 

适合看中大公司、追求品质养老等人群

 

3、养多多7号分红型

 

保证领取已交保费：少有的有保证领取的产品

 

收益不错：30岁女性，5年交，年交10万，投保计划1，60岁起领,。投保第二年，每年可以领取现金分红，退休后每年固定领取38530元，此时红利合计有257246元，累计领到90岁，总收益IRR（含红利）达3.66%

 

资金使用灵活：提供累积生息和万能账户，年金或分红可以进入累积生息账户无需支付任何费用，又或者进入万能账户进行二次增值

 

【适合人群】

 

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

 

4、快享福3号

 

起领时间早：保单第6年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交3年，保单第4年就能回本，第6年开始领钱，且后期现金价值也非常高，接近本金

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，可以享受VIP服务、养老社区或者健康服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群。

 

5、瑞有余2024个养版

 

可选保障期灵活：可以保至40/45/50/55/60/65/70/105周岁，满足不同人群需求

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

 

收益不错：30岁男，年交1.2万交5年，保至105岁，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；保单第7年实现回本，IRR（含节税）达5.38%，60岁开始每年领取3348元到80岁

 

领取时间早：计划一最快第5年起领，计划2最快50周岁，比一般产品快

 

【适合人群】

 

有养老/个税抵扣需求，看中大品牌等人群

 

6、国民慧选节税版

 

可选保障期灵活：有终身领取和领取至85岁两个版本

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

 

产品收益高：40岁男，年交1.2万交10年，保终身，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；且60岁后，每年领取8670元到80岁，累计领取18万元，IRR（含节税）达到2.55%

 

【适合人群】

 

有养老需求或者个税缴纳较多、有抵税需求等人群。

 

当然如果您想要了解上述产品的具体收益，可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

 

年金险一方面保值增值，另一方面锁定资金，保单更具保证性，很适合有教育规划，进行养老规划的人群投保。

 

当然，购买前，奶爸也建议大家先把意外、医疗等基础保障配置齐全。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2025年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

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