女性买重疾险应该关注什么？附2025女性重疾险性价比排行

面对生活中的各种压力和挑战，女性朋友们常常需要在工作和家庭之间找到平衡，同时还要应对社会的各种期待和压力。

这样的生活状态有时会导致身体出现健康问题，比如乳腺增生和卵巢囊肿等。

这种时候，拥有一份重疾险就显得尤为重要。重疾险能够在您不幸罹患重大疾病时，提供一笔资金支持，帮助您减轻经济负担，让您能够专注于治疗和恢复健康。

 

那适合女性投保的重疾险都有哪些？买重疾险时要注意什么？

 

我们今天带大家盘点一下。

 

一、女性买重疾险应该关注什么？

 

女性在选择重疾险时，确保保额充足是至关重要的。

建议从30万元起步，如果预算允许，可以考虑50万元或包含额外赔偿的产品。

 

1、关注特疾保障

 

虽然疾病对所有人都是平等的，但女性由于生理结构的差异，存在一些特有的高发病种：

 

如乳腺、子宫颈、卵巢疾病和妊娠并发症等。这些疾病不仅影响投保，如果未能及时发现和治疗，还有可能发展成癌症。

 

根据我国癌症研究中心的数据，女性常见疾病中的乳腺癌、宫颈癌和子宫癌均位列高发癌症之中。

 

因此，在挑选重疾险时，应特别关注是否包含特疾保障或癌症额外赔偿。

 

 

2、保障时长的选择

 

随着年龄的增长，身体机能逐渐下降，患重疾的风险也随之增加。

 

女性平均寿命通常比男性更长。

 

据《柳叶刀》杂志的数据显示，预计到2035年，女性平均寿命将达到85.1岁，而男性为78.1岁。 

各项数据也在表明我国人均寿命正在不断延长：

因此，为了更全面地防范疾病风险，如果经济条件允许，建议优先选择终身保障。

 

综合来看，女性可以为自己选择一份更加全面和适合的重疾险，确保在面对健康挑战时，能够得到充分的经济支持和保障。

 

二、2025女性重疾险性价比排行

 

挑选重疾险时，女性应关注产品的灵活性、癌症保障的全面性以及赔付的丰富性。

 

奶爸根据产品特点、健康告知和费率优势等因素，挑选了几款适合女性的重疾险产品：  

 

 

1、达尔文10号超越版

 

是一款终身保障的重疾险，提供意外重疾额外赔付，首次因意外导致重疾可多获赔30%基本保额。

 

它包含八大可选保障，特别推荐以下三项：

 

妊娠重疾关爱金：20至50岁女性怀孕期间首次重疾，额外赔付50%保额，不限制怀孕次数，对女性客户极为友好。

 

癌症津贴：缩短间隔期，加快赔付速度，仅需间隔365天，相比市场上常见的3年间隔期，更加人性化。

 

不捆绑身故保障，为预算有限的朋友提供全面保障。

 

适合人群：追求终身保障、关注女性特定保障和癌症津贴的人。

 

2、超级玛丽13号重疾险

 

在肺癌关爱金方面进行了优化，为肺结节切除手术后良性病理检查的客户提供5%保额的赔付，若术后365天确诊为恶性肺癌，额外赔付30%基本保额。

 

还提供：

 

失能保障：因109种特定疾病导致失能，理赔重疾后间隔365天仍生存，每年给付10%基本保额，最长给付5年，有效减轻经济负担。

 

轻中症共享6次赔付：重疾赔付后，轻/中症保障继续有效，无间隔期。

 

重疾二次赔：同种重疾新发/复发/转移，以及不同重疾，均可获赔，如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年后原发性肝癌可获得第二次重疾保险金。

 

适合人群：追求全面保障、极致性价比以及特别关注癌症保障的人。

即日起至2025年3月31日，也放宽了核保标准：

3、小红花2025

 

轻症和中症最多可赔付7次，重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效，且无需等待期。

 

第二次重疾赔付仅需1年，满3年或以上，保额可恢复至最高120%，相比同类产品，赔付时间更短，比例更高。

 

将癌症分为“轻度”和“重度”，两次原位癌或轻度恶性肿瘤（需不同器官）最多赔付1次。

 

若两次均为重度恶性肿瘤，间隔3年（新发、复发、持续、转移）可赔付120%保额。

若首次为其他重疾，二次确诊重度恶性肿瘤，间隔180天可赔付120%保额。

 

2024年12月12日至2025年3月31日期间，放宽核保标准，高血压、甲状腺功能减退、双肾结石等常见疾病有机会获得标准承保。

 

适合人群：适合追求高性价比和全面保障的人群。

 

4、i无忧3.0重疾险

 

不询问体检或检查异常，既往症问询少，对常见异常核保标准宽松。

 

相比其他产品，也不询问体检/检查异常，对甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少。

 

对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等特定疾病核保标准宽松，良性结节（如甲状腺结节3级）也有机会投保。

 

还提供4个投保计划，满足不同客户的需求。

 

适合人群：追求大品牌，有健康异常、投保困难的人群。 

 

5、昆仑健康保普惠多倍版

 

提供全面的重疾保障，包括不分组的两次重疾赔付以及中症和轻症的多次赔付。

 

在保单前15年罹患重疾，将额外获得50%的保额赔付，进一步增强了保障力度。

 

还特别为少儿提供了额外保障，覆盖25种少儿特疾。

 

若被保人在30岁前确诊患有这些特疾之一，将额外赔付100%保额，提供更全面的保护。

 

适合人群：预算较为充裕，追求全面保障的人群。

 

6、守卫者7号

 

重疾不分组最多可赔付6次，只要符合合同条件，均能得到赔付。

 

例如，若被保人先确诊严重非恶性颅内肿瘤，后因手术效果不佳陷入深度昏迷，这两次确诊均可获得赔付，若保额为50万，每次均可获得50万的赔付。

 

针对同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次，而守卫者7号提供多次赔付，显著提高了赔付概率。

 

还提供ICU住院津贴，即使非合同约定的疾病也有机会获得赔付。

 

许多ICU常见病，如消化道手术后、骨科术后、肺部感染等，并不在重疾合同约定范围内，

但守卫者7号为连续入住ICU病房满7天的被保人提供30%基本保额的赔付。

 

适合人群：预算充足，追求重疾多次赔付保障的人群。

 

三、奶爸总结

 

现代女性，无论是在家庭还是职场，都是不可或缺的力量。

在无私地为他人付出的同时，更应学会爱护自己。

为自己投资一份重疾险，不仅是对未来的一种规划，也是对自己和家人负责的表现。

以上几款重疾险产品表现都不错，大家可以根据自己的需求和预算进行选择。

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